上市银行2021年年报揭示零售贷款投放趋势：房贷为主，消费贷两极分化，零售贷款规模总体上升
美编| 杨文华银行零售贷款投放有一个很大的特点，那就是对房贷难以割舍，而部分银行在消费贷方面却难以大力投放。
上市银行加大零售金融转型时，个人房贷、信用卡、经营贷、消费贷的投放呈现怎样的趋势呢？零售金融研究通过对上市银行 2021 年年报数据的统计发现，个人住房贷款仍是银行零售集中发力的方向，其次是信用卡和个人经营贷。而对于消费贷，不同上市银行之间差异极大，有的在大幅增加投放，有的则在大力减少投放。
1、所有A股上市银行的零售贷款规模，都在上升。
2021 年零售贷款增幅较大的群体为农商行。在农商行中，苏农银行的增幅在 30%以上，常熟银行的增幅在 30%以上，紫金银行的增幅在 30%以上，无锡银行的增幅在 30%以上，江阴银行的增幅也在 30%以上。
全国性银行方面，邮储银行的零售贷款增幅在 10%以上。交行的零售贷款增幅在 10%以上。农行的零售贷款增幅在 10%以上。工行的零售贷款增幅在 10%以上。招行的零售贷款增幅在 10%以上。
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目前，邮储银行的零售贷款规模在 2 至 4 万亿之间。
2、所有A股上市银行的个人住房贷款规模，都在上升。
银行零售贷款结构里，个人住房贷款占据着重要地位。在上市银行 54 万亿的零售贷款中，有 34 亿是个人住房贷款。建行、工行、农行的个人住房贷款规模均在 5 万亿之上，中行是 4.8 万亿。另外，邮储银行、交行、招行以及兴业银行的个人房贷也都超过了 1 万亿。
从某种程度上讲，对许多银行而言，开展零售金融业务就等同于进行个人住房贷款投放。尤其在四大行以及部分区域性银行当中，个人房贷在零售贷款里所占的比例超过了 80%。从 2021 年个人房贷规模的变化情况来看，区域性银行的增幅更为显著，像宁波银行和无锡银行的增幅都在 50%以上；而工商银行、农业银行尽管个人住房贷款规模的基数很大，但增幅也都达到了两位数。
大多数银行的个人经营贷贷款规模在上升。
国有行里，邮储银行的信用卡贷款增幅最为显著，达到了 20%以上；农行的增幅超过了 15%；然而，工行和中行的信用卡贷款规模仅仅增加了 1%。招行、平安银行以及浦发银行的信用卡贷款也呈现出较快的增长态势。
区域性银行呈现出较大的分化态势。其中，重庆银行的信用卡贷款规模增幅超过了 60%。无锡银行的信用卡贷款规模增幅超过了 60%。南京银行的信用卡贷款规模增幅超过了 60%。渝农商行的信用卡贷款规模增幅超过了 60%。兰州银行的信用卡贷款规模增幅超过了 60%。而上海农商行的信用卡贷款规模出现下降。齐鲁银行的信用卡贷款规模出现下降。
六大行信用卡大比拼
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除了招行，其他股份行信用卡收入都在下降
上海农商行的个人经营贷规模在 2020 年为 135 亿，到 2021 年增加到 337 亿，增幅达 150%。无锡银行的个人经营贷也出现了超过 100%的增幅。
国有行中的两家，其个人经营贷贷款规模增幅较为明显。建行的增幅为 63%，工行的增幅为 35%。
仅有兰州银行、西安银行的个人经营贷规模出现了下降。
4、只有一个类型出现了集中收缩，那就是消费贷。
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