全款买车与贷款买车：风险系数及购车时的真实情况
当下，很多朋友手头有一定“余额”时，会选择购买一辆趁手的代步车。在买车过程中面临两种选择，一是凑齐所有应交款项，选择全款买车；二是选择支付一部分款项，剩余款项以贷款按揭形式逐月支付，即常说的贷款买车。从风险系数方面来看，无论是对消费者还是经销商/4S 店，全款买车/卖车的风险都比较小。对于消费者来说，全款买车后，不会因偶尔的贷款“断供”情况而被收走车辆。对于经销商/4S 店而言，也无需担心客户恶意拖欠贷款以及转卖车辆的情况。我们在现实中买车时，走进 4S 店并确定要买车。即便我们手头的现金或余额足够支付车款及相关税费，这些经销商和 4S 店的销售也会极力劝我们选择贷款买车，甚至会提出无息贷款的方式。我们在短视频平台能看到一些销售因未劝说成功消费者贷款买车而未拿到相应提成的小视频，这表明消费者贷款买车是经销商和 4S 店更倾向接受的“支付”方式。
汽车买卖行业是典型的大宗消费行业。利益是驱动所有行为的首要要素。对于经销商和 4S 店而言，劝说消费者贷款买车所挣的钱比消费者全款买车挣的钱要多一些，只有这样，这些销售才会劝说消费者贷款买车。
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实际上，全款买车是全程“透明”的“一锤子”买卖。而贷款买车与全款买车不同，它能够带给经销商/4S 店的显性利润比较高，同时隐性利润也比较高。金融服务费曾闹得沸沸扬扬，实际上，只要通过贷款买车，消费者通常都需交给经销商或 4S 店一笔数额不等的费用，此费用有的叫金融服务费，有的叫手续费，各个经销商的叫法不同，数额也各异，但基本上都存在，该费用有的是定额收取，有的按比例收取。很多经销商/4S 店会有这样的选择，即不论车辆价格是多少，都固定收取 3000 元、5000 元或者 10000 元的服务费。还有一些经销商则按照车辆含税价格的 2%、3%来收取费用。并且新车价格越贵，所收取的服务费就越高。
银行或金融公司提供贷款时，收取的服务费归经销商和 4S 店所有，与贷款提供方无关。我们能看到，一般银行贷款有利益，而厂商关联的金融公司贷款可实现无息即零利率，原因就在于此。这笔服务费几乎是经销商和 4S 店白得的，在这种情况下，经销商自然会努力向消费者推荐贷款买车。
当然有显性利润，同时也有隐性利润。大家都清楚，买车之后是需要上保险的。在保险的购买方面，上多上少是有讲究的。对于全款买车的消费者来说，他们在购买保险时是相当自由的，既可以决定在何处购买保险，也可以自主选择购买何种商业险。对于贷款买车的消费者来说，没有这样的自由。大家都清楚，一旦选择贷款买车，经销商和 4S 店就会强制消费者在店里或者指定的保险公司购买保险。这些保险的险种众多，费用极其高。之前有一位朋友买了一辆不到 20 万的车，经销商强制搭售的保险高达 9 千元，朋友们都在调侃，这就像是给飞机买了保险一样。这其中的“猫腻”就非常多。
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很多经销商和 4S 店会强制与消费者签订保险“锁死”合同。第一年过后，在贷款合同期内，都得在经销商店购买保险。这种情况下，购买保险的费用比自行购买要贵很多。同时，他们还会收取保险押金。一旦消费者选择自行购买保险，这笔押金就会被收走。所以，无论如何，在保险方面，经销商都能赚取一笔费用。
在理赔方面，因为保险公司与经销商/4S 店有合作，当车辆发生事故需要通过保险维修时，就会被拉到这些经销商/4S 店。在此过程中，存在很多可被利用的东西。例如虚报价格，故意破坏一些无需维修更换的部件等，这些方式能让保险公司多赔付，而经销商和 4S 店作为受益方，修完车后还能额外赚取一笔。这种情况较为常见。之前有一位网友通过走保险来维修前翼子板，4S 店定损的价格高达 9000 多元，几乎接近 1000 元。其实其中的道理就是，4S 店在这个过程中赚取了差价。
相比于全款买车后车主与经销商/4S 店“失联”的情况，贷款买车能给经销商/4S 店带来的“利润”多很多。不同的计费方式，费用多少有差别。总的来讲，对于如今卖车本身几乎不挣钱的国内经销商/4S 店来说，消费者贷款买车带来的利润链比全款买车长，且全款买车风险更小。
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