第二年买车险需要什么资料-买车险需要审车吗-买车险需要年检吗
很正常呢，本来就应当依据补贴前的价格来进行投保。然而，赔付却按照购买价来进行赔付，这就显得有些无赖了。在中国大陆，人们认为保险就像是骗子。这与具体是什么险，是什么车没有关系。
按全额赔付存在漏洞，若买了新车然后将其撞报废，保险赔付完后还能赚钱，并且每个人都可能去这么做。
比如一辆价格为 16 万的车能补贴 6 万，那么实际的购车款就是 10 万。如果故意将车撞报废，保险会赔付 16 万。之后自己可以用 10 万再买一辆车。这样一来，就等于赚了 6 万。这根本不是保险，而是在做买卖。
保险本身就是一桩生意。如果是以 16 万进行投保，而保险公司按照 16 万进行赔付，那么那多出来的 10 万元难道不应该交给国家才是合理的吗？好处不能全都让你给占尽了。
@霸王野望：还是保险公司不要脸。
据悉，新能源车险存在高价投保但理赔却“降级”的情况，这确实违背了《保险法》中所规定的“若投保人和保险人已约定保险标的的保险价值并在合同中予以载明，那么当保险标的发生损失时，应以约定的保险价值作为赔偿计算的标准”这一原则。
北京市的贾先生购买了一辆纯电汽车，补贴后价格大概是 16 万元。他在某保险公司投的保，其保单显示，机动车损失险的保额是补贴前的 22.2 万元，再加上第三者责任险，首年保费达到 5400 多元。贾先生介绍说，他投保时没留意是按补贴前的车价计算保费，保险公司也没提醒过他。
一位特斯拉车主反映，特斯拉首年保费比燃油车高出多个百分点。北京的新能源车主刘先生称，普通燃油车第二年保额比上一年约有 10%的折损，而他在第二年续保时无折损，保额和新车购置价一样。
网络资料图
从以上几个案例能够看出，新能源车型好像受到的待遇比燃油车低很多。那么，这种现象是不是普遍存在呢？
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这个问题，笔者向保险公司、汽车经销商以及部分车主进行了询问。经调查得知，不同的保险公司以及不同的地区，对于新能源车的保险金额是有差异的。其中，有些保险公司的新能源车保险金额和燃油车标准相同，而其他一些保险公司的新能源车保险金额则普遍比燃油车标准高出一些。
首先，新能源汽车投保究竟按原价还是补贴后售价？
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从人保和平安的电话咨询可知，新能源汽车是以补贴后的价格来投保的。这样做的好处在于，因为车主并未为补贴部分付钱，所以该部分不存在保险利益。倘若对这部分进行投保，就会引发道德风险，甚至可能使人因贪图不正当利益而铤而走险。
不过，笔者从部分新能源汽车的 4S 店那里了解到的情况并非像所说的那样。通常来讲，在购车的第一年，大多会选择在 4S 店上保险。并且，4S 店内更多是依据原价来进行投保，这主要是因为要考虑到日后的折旧问题以及事故定损的问题。
我们知晓，一般的小轿车其折旧率大概在每年 7.2%上下。倘若车辆遭遇事故或者受到损伤，保险公司会依据实际价值（出险时的新车购置价减去折旧）来进行赔付。例如，车辆在购置时花费了 20 万元，过了一年，折旧率是 7.2%，那么在投保车损险时，保额就是 18.6 万元，一旦发生事故，保险公司最多能赔付 18 万多。
新能源汽车没有完整的残值评估体系，并且电池性能无法把控，所以其折旧率远远高于普通燃油车。若一部 10 万元的新能源汽车，以补贴后的 6 万元投保，发生事故后会有两种情况：一是全损后无法足额赔付；二是维修费用会远超保险价值。这种情况恐怕是车主难以接受的。
我们来看另一种情况：消费者以补贴后的 6 万元价格买下了原价 10 万元的新能源汽车。他们按 10 万元为这辆车投了保。在车辆正常行驶的过程中，这辆车遭遇碰撞报废了。经评估，维修这辆车需要 6.5 万元。保险公司会直接赔付 6 万元给车主，让车主用于购置新车。而如果车主是按 6 万元投保的，恐怕就无法享受到这种赔付待遇了。
其次，新能源汽车保险是否有折扣，自燃险费用是否单独上涨？
笔者多方了解得知，新能源汽车的保险折扣和普通燃油车差不多。消费者首次购买时会有相应折扣，若第一年没出险，那么第二年的保费会有一定比例的降低。不同的保险公司其折扣比例不一样，消费者可以依据自身条件来选择购买。
近一段时期，不同品牌的纯电动汽车接连发生自燃事件。相关统计表明，2018 年国内新能源汽车自燃事件有 40 余起。其中，充电时起火的情况占比为 50%。80%的电动汽车燃烧发生在充电过程中以及充满后的一个小时内。并且，大部分车辆都进行了快速充电。
如何将因事故导致的损失降到最低呢？不少消费者都倾向于在为新能源汽车选购保险时选择自燃险。据我了解，保险公司并未因近期新能源汽车频繁发生自燃现象而单独提高自燃险的费用，消费者可以依据自身需求来决定是否购买。
最后，新能源汽车购买保险还应该注意些什么？
新能源车主在购买保险时，需要事先了解一些关于新能源汽车的常识。
新能源汽车在研发期间已对自燃险所涉及的内容进行了极为严谨的测试，针对电池的自燃问题采取了充足的安全保护措施。然而，鉴于近期纯电动汽车时常出现自燃现象，所以还是建议尽量购买自燃险，其价格不贵，一年只需几百块就能让人安心，在笔者看来是很值得的。
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另外是涉水险，这主要是用于在发动机进水后进行赔付的。然而，电动汽车不存在发动机，即便购买了涉水险，也无法起到赔付作用。再者，如今很多车都具备定位和远程锁定功能，这使得盗抢险的必要性降低了很多。
是否可以上电池险呢？很遗憾，电池价格常常高达数万。并且，电池衰减的可能性以及泡水坏掉的可能性都比较高。正因如此，没有保险公司愿意承担此风险。
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中保信的分析资料表明，新能源汽车的单均保费比非新能源汽车高出 21%。从单均保费这一角度来看，购置价处于 10 至 30 万元之间的家用新能源汽车，其单均保费要高于传统汽车。
据悉，保费的差异主要体现在车损险上。新能源汽车与普通燃油车最大的不同在于“三电系统”，而在“三电系统”中，电池的价值比重是最高的。前不久有消息称，一位车主因驾驶不当致使动力电池受损，4S 店给出的电池更换费用竟超过了当时车辆的购买费用。
笔者经由相关途径得知，若为人为损坏，荣威 ERX5 EV400 的 48.3kWh 动力电池，其更换费用大概是 8 万元人民币；蔚来 ES8 的更换费用约为 10 万元。而对于特斯拉，更换电池需 21 万元左右，倘若再加上关税、工时费等，价格就会在 35 万元左右。
由此可见，新能源汽车更换成本高昂，所以在购买车损险时投入会更高。相对来说，在三者险与不计免赔等险种方面，新能源汽车的保费差异不太明显。
试想下，单车事故中，自己开车发生碰撞。燃油车遇到这种情况，或许只需更换前杠、车门等部件就行。然而，新能源车很可能会撞坏动力电池。这样一来，赔付的金额就会多很多。
我们还应看到，新能源汽车的保险风控难度比传统燃油车大很多。对于高风险的标的物，保险公司通常会以增加保费的方式来降低自身的赔付风险。同时，消费者在车辆发生事故后能获得更合适的赔偿，这符合他们的利益。
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