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50 岁的人，仅有单位的五险一金，额外没有其他保险。他们将钱都用于理财和存款，那么应该如何配置保险呢？https://img1.baidu.com/it/u=3767565832,1160576393&fm=253&fmt=JPEG&app=138&f=JPEG?w=500&h=654
对于 50 岁的人而言，配置保险相对较晚且不划算。在这个年龄段，购买任何商业保险都需扣除大量保障成本。这意味着，像储蓄型、红利型的保险，都变成了消费型保险。简单来说，假如每年花费五六千元，却未发生需要理赔的情况，那么这些钱就相当于白白浪费了。养老保险方面，养老险主要功能是提供保障。若不考虑分红，其收益或许最终比银行存款利率低。买得越晚，就越不划算。另外，重疾险方面，保费会随着年龄增长而增加。如果超过 55 岁投保，很有可能出现保费倒挂现象，也就是所缴保费高于保额。所以投保重疾险也应该趁早。配置保险不能抱有侥幸心理，买保险千万不要用以下借口来推脱，比如：我有社保；我最近特别忙；我要购置房产；我要购买车辆；钱在股市里；分红达不到要求；得和老婆商量商量；下个月再考虑……有很多朋友是在生病后才想买保险；有五六十岁的人在这个时候想买保险；有遭遇意外后才想买保险……等风险降临再想着买保险，实际上已经被保险公司拒绝了。与风险进行竞赛，购买保险千万不能拖延。那为何说保险越早购买越好呢？早买保险有 5 大理由：其一，购买越早，保费支出就越少。保险费的计算费率有一个因素与年龄相关，在购买同样的保障时，投保年龄越小，所需的费用就越少；而年龄越大，所需的费用就越多。
现在很多寿险是长期甚至终身保障的。一经投保就能享受保障利益。投保年龄越小，所享保障时间越长。很多寿险有分红功能，分红以复利计算。越早投保能越早享受分红收益，累计时间长收益就越丰厚。随着社会经济的发展，物价在不断上涨，消费水平也会随之提升。保险公司不能长期让原费率产品在市场上运营，所以保险产品会不断更新换代，每一款产品在一段时间后就会停售，之后会以比之前稍高的费率推出替代产品。早点购买就能缩减通胀带来的成本。5、每个人都知晓自己何时会到来，但无人知晓自己何时会受伤，何时会离开，所以早点购买保险是未雨绸缪之举。风险无处不在。我们根本无法把握明天和风险哪个先到。所以，及早做好准备，就有利于我们能够从容面对风险的来临。那么，对于年纪大的人（老年人）而言，买什么保险合算呢？其一，有意愿长期缴费的，可以选择一款纯粹的寿险，这种寿险必须在身故时才获得赔偿，并且可以选择尽可能长的缴费期，有的缴费期可以长至终生。
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寿险的费率相对较低。有一个必须面对的现实，即一般老年人在离世前都会生一场病。生病的费用通常由子女承担。治疗后老人家终究会离世。最终保险赔付的钱会交给老人家的子女。其实就是报销一部分医疗费（或者可能更多）。我明白大家都不愿提及“死”这个字眼，但这是事实，我们每个人都终将面临死亡。其次，由于老年人本身的特质，他们发生意外的概率略大于年轻人，所以意外险对于老年人来说是很有必要的。年龄增长之后，尤其到了 60 岁以上，通常很难买到长期寿险了。因此，短期的意外险几乎成为了唯一的选择，其中包括卡单。部分这类险种能够买到 65 岁甚至 70 岁，之后还可以续保至更高的年龄。这些险种都属于短期消费型，是不会返还的。
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