银行业的发展趋势-银行业趋势分析-银行行业的发展趋势
近日，中国银行业协会发布了《中国消费金融公司发展报告（2024）》，此报告简称《报告》。这是中国银行业协会连续第六年向社会发布关于消费金融公司发展情况的年度报告。《报告》是由中国银行业协会消费金融专业委员会组织的，由 7 家消费金融公司共同编写，全体消费金融公司都参与了调研。《报告》主体部分有六章。从发展环境等角度进行阐述。以翔实数据和丰富案例呈现。全面反映 2023 年度消费金融公司基本情况和经营状况。系统总结消费金融公司差异化和特色化发展成效。充分展现消费金融公司推进金融高质量发展工作成果及金融机构责任担当和社会形象。
2023 年，消费金融公司的资产规模突破了万亿，达到 12087 亿元。同时，贷款余额也突破了万亿，达到 11534 亿元。资产规模同比增速为 36.7%，贷款余额同比增速为 38.2%。这些数据助力消费，使其发挥了国民经济平稳运行的“稳定器”和“压舱石”作用。
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消费金融公司牢记设立的初衷，将恢复和扩大消费需求当作自身的责任，顺应居民消费在质量方面提升以及转型升级的趋势，确保金融资源能够流入实体经济的消费领域，以合理的方式满足城乡居民在消费升级方面的金融需求。由于消费金融市场变化迅速，要充分利用专营化小型消费金融机构的优势，迅速开发并优化场景金融产品。16 家公司在 3C（计算机、通信和消费等三类电子产品）以及家电等热门消费场景开展工作，14 家公司在家装和旅游等消费升级场景进行推进。通过这些举措，推动消费场景与金融产品深度融合，帮助居民突破当期消费预算的限制，提升消费支付能力，释放潜在的消费需求，增强消费增长的信心，切实发挥出促进消费需求恢复的重要作用。
消费金融公司是金融体系的必要有益补充。它坚持客群定位为下沉市场和长尾客户。为中低年龄（大概在 25 到 35 岁之间）的客户提供服务，这些客户普遍为大专及以下学历。也为中低收入（平均月收入在 5000 元以下）的客户提供服务，这些客户属于长尾客户，为他们提供了覆盖面更广、可得性更高的金融服务。实现了既“普”又“惠”的初衷，为做好普惠金融大文章作出了积极贡献。
2023 年，消费金融公司维护了 1.54 万人次的客户征信。2023 年累计投入帮扶资金 862.42 万元，为助力乡村振兴、推进社会和谐稳定做出了积极贡献。
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消费金融公司积极响应国家数字经济转型战略，如“数据要素×”等。它紧紧抓住数字化发展带来的历史机遇，大力推进金融科技的研发工作，同时也积极进行创新。通过这些努力，实现了业务全流程的网络化，贷款审批决策的自动化，以及客户服务的智能化。29 家公司运用了光学字符识别技术，28 家公司运用了活体检测技术，25 家公司运用了人工智能技术，19 家公司运用了知识图谱技术，14 家公司运用了机器人等最新科技。这些公司利用这些技术开展风险控制、贷后管理、运营管理、营销获客和客户服务等工作，从而大大提升了业务覆盖范围、服务质量、运行效率和客户体验。
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