商业车险改革-2020车险改革商业险怎么算-车险商业保险改革
目前，全国已经实施了新的车险改革。今天，我们将带您来了解一下。新的商业车险到底有哪些变化呢？商业车险市场化改革在 1 月 1 日开始将试点范围扩大到 18 个地区，其中天津、内蒙古、吉林、河南、安徽、湖北、湖南、广东、四川、青海、宁夏、新疆在 1 月 1 日起纳入试点范围；6 月 1 日起，黑龙江、山东、广西、重庆、陕西、青岛 6 个地区全面开始实施，总计 18 个省市。
改革的方向是减轻负担，这表明以往消费者在购车时不能只关注新颖车辆的外观、配置和性能了；若想每年节省一些保费，就必须查看该车的费率表。
现在的车险保费计算分 4 个主要因素。第一个因素是 ncd 系数，即上年是否有赔款记录（理赔记录）。第二个因素是车型系数。第三个因素是保险公司自己定的自主核保系数，此系数是根据从车从人因素对客户或车辆进行定价。第四个因素是渠道系数，渠道系数是保险公司根据客户定位在车商渠道、电销渠道或网销渠道等。
ncd系数
https://img0.baidu.com/it/u=3840296711,921697915&fm=253&fmt=JPEG&app=138&f=JPEG?w=800&h=1098
小刮小蹭的车主更应该攒着出险。到了第三年，他们可以放个大招，进行大修。改革强调风险与费率挂钩，这意味着出险频率越高的车主，所要付出的保费就越高；而驾驶习惯良好、不怎么出险的车主，就能享受更优惠的费率。
连续三年未发生赔款的，投保时保费可享受 6 折优惠；两年没有赔款的，投保时保费打 7 折；一年未出险的，投保时保费打 8.5 折。上年发生一次赔款的，保费不予打折；上年出险赔款两次的，保费上浮 1.25 倍；三次赔款的，保费上浮 1.5 倍；四次赔款的，保费上浮 1.75 倍；五次及以上赔款的，保费上浮至 2 倍。
车型系数
改革引入了“零整比”这一概念。“零整比”指的是具体车型的配件价格总和与整车销售价格的比值。例如，大家都知道奔驰的配件极其昂贵，体现在零整比上，其零整比至少为 12:1。新的条款设计使得普通品牌高配车的保费会变得更便宜。
车损险保险责任有增加。除了车险费率发生变化外，被保险机动车所载货物、车上人员意外撞击的责任得到了扩大，同时台风、热带风暴、暴雪、冰凌、沙尘暴等责任也被纳入其中，从而扩大了保障范围。同时，对原有商业车险条款责任免除中那些争议较大的内容进行了删减。比如，在第三者责任险方面，删除了对被保险人以及驾驶人的家庭成员所造成的人身伤亡的责任免除，还有车上人员在被保险机动车车下时造成的人身伤亡等责任免除。在车损险方面，删除了驾驶证有效期已满，也就是持有未按规定审验的驾驶证等责任免除。另外，对附加险种进行了精简合并。原本有 38 个附加险，现在修改成了 11 个附加险。
如何节约保费？
https://img2.baidu.com/it/u=1329627764,1017952914&fm=253&fmt=JPEG&app=138&f=JPEG?w=800&h=1600
车品要好，这里所说的车品指的是司机开车时的人品。在路上开车要做到不卑不亢，不急不躁，不怒不嗔，不紧不慢，不争不抢……简单来说，就如同一个圣人在开车就可以了。保费的打折和上浮存在很大的弹性空间，稍微疏忽剐蹭到别人后，所付出的代价都是一摞摞鲜红的钞票。
一些驾驶过程中发生的小额事故可以自行协商解决，不用一旦发生事故就联系保险公司，这样能避免自己第二年保费增加。
理智选车最好不要盲目购买“大牌”车型。在选车和购车过程中，不能仅仅依据车辆的品牌来进行选择，而要多考虑车辆的“零整比”，应尽量选择性价比相对较高的车辆，如此一来，也能够降低每年为车辆投保所需要承担的费用。
专家表示，商业车险改革之后，车险价格会受到人为因素的影响。有专家称，今后保险行业可能会联合交警部门，对投保客户的驾驶习惯进行大数据统计，并且会根据投保客户的违章记录次数来制定相应的费率系数，违章记录次数越多，保费就会越昂贵。
【小编整理出品】
页:
[1]