好借的网贷-网贷借好还是不好-网贷借钱好吗
去年年底起，网贷风险专项整治工作小组办公室已接连下发多个通知，对互联网小额贷款公司展开全方位排查。相信经整改后，违规网贷会永久退出市场。听到这一消息后，
不少借款人瞬间就兴奋起来了。
如果网贷平台倒闭了，那我借的钱是不是就不用还了?
之前借的钱就等于发工资了啊!
当然也有认为该还的，所谓的欠账还钱天经地义：
那到底出现上述情况，还需要还钱吗？
答案是网贷平台跑路，你借的钱照样要还
必 须 还 的 理 由：
网贷资金的来源主要有银行、第三方公司或其他金融机构。这些机构持有一份债务合约，凭借这份合约，它们能够向借款人追讨债务。
所以，现金贷平台即便倒闭了，借款人也依然有还款的义务，借款人也有还款的责任。并且，投资人的出借行为依然会受到法律的保护。
即使钱来源于网贷平台，而网贷平台的钱是来自投资人的。倘若投资人没有实施违法行为，那么借贷关系依然是存在的，并且还是需要进行偿还的。
网贷平台倒闭后，平台收取的中介费等费用就没有了合法依据。对于类似于年化高于 36%的部分等违法费用，是可以拒绝给付的，也可以由法院进行判决。然而，在法定的 36%利息范围内，是必须要偿还的。
不 还 钱 的 后 果：
任何一种网络贷款出现逾期后，都会按照相应标准计算罚息，并且有些还会计算违约金。
时间一长，罚息就会增多。利息加上罚息不断累积，这种情况很容易使欠债人沦为债务奴隶。
如果逾期行为被上报至央行征信系统，那么就会被记入征信系统。个人信用会因此受损，情况严重的话，还有可能成为黑户，甚至连申请信用卡都会被拒绝。
往后什么贷款都不能贷，例如房贷、车贷等。
会对生活产生影响，比如无法乘坐飞机，也无法乘坐高铁，并且不能入住三星级以上的酒店等等。
如果借款人不还款，就很可能会进入催收程序。如今比较常见的催收手段有电话催收、短信催收以及上门催收等。
别以为网贷公司倒闭了，就没人催收了
网贷公司有受理将催收工作交给第三方催收公司的权力。对于其他单位的催收行为，不能排除其可能使用非法手段。
因为存在借款关系，所以即便公司因排查原因倒闭，欠款者也必须把钱还上，并且已被起诉至法院。
如果欠款情况发生，借出方有可能会选择向法院起诉贷款人。倘若欠款金额比较大，那么贷款人就有较大可能会面临坐牢的后果。
平台无论出现何种问题，借款人都有责任依照借款协议的约定，按时且足额地偿还投资人的出借本金以及利息。
投资人若出现特定情况，便有权依照借款合同的约定，采取必需的法律手段，对借款人的法律责任进行追究。
说到网贷，很多人能联想到等额本息和等额本金这两种贷款形式，比如小编就联想到了，那么，我们接着来讲讲等额本息和等额本金。
等额本息与等额本金这两种还款方式，仅一字之差，然而它们却存在着很大的差异。等额本息在还款过程中，每月还款额中的本金所占比例逐月递增、利息所占比例逐月递减，但每月还款总额始终保持不变；而等额本金则是每月偿还的本金固定不变，随着本金的逐渐减少，每月的利息也随之减少，每月还款总额逐月递减。
等额本息的每月还款数额是一致的。其中有一部分用于偿还利息，还有一部分用于偿还本金。
等额本金，每月需要偿还的本金是相同的。因为本金在逐渐减少，所以利息也会随之逐渐减少。
那么问题在于，应如何选择还款方式才最为实惠呢？对于购房者而言，两种还款方式的差异会导致极为不同的结果。采用等额本金还款方式，能够快速减轻还款压力，使购房者在利息方面的支出减少，不过前期的还款额度会很高，让人感觉很痛苦。而较多的人会选择等额本息这种还款方式。
贷款一百万用于买房，并且计划在 20 年的时间内还清。那么，这两种情况下的还款会有哪些不同呢？我们首先来看一张图。
这张图中红色部分为还款利息，蓝色部分为还款本金。在等额本息还款方式下，因贷款剩余本金逐渐减少，所以利息比例也逐渐降低。在等额本金还款方式里，每月还款的本金数额始终保持不变，然而利息逐渐变少，进而每月还款的数额也越来越少。
在之前的 8 年时间当中，等额本金的还款数额相对更多一些。因此，尽管等额本金的利息会少一些，然而在前面的 8 年里，等额本金的还款压力更大，完全体会不到利息少所带来的好处。从这个视角来看，等额本息还款，实际上就是通过更多的利息来换取更小的还款压力。并且对于首付资金较少的购房者而言，等额本息的还款模式还能够支撑规模更大的贷款。
等额本金适合用在哪些地方呢？对于投资性购房者以及购房首付比例较高的购房者而言，等额本金实际上更为合算。一方面，投资性购房者都期望能快速还完贷款，以避免房子对现金流产生依赖。所以在贷款时间较短时，为了快速还完贷款，选择等额本金会更好些。一方面能够节省部分利息，另一方面能够快速减少剩余的本金，在有需求时能快速还清剩余贷款，接着利用房子进行再融资。
等额本息法
等额本息法有一个极为重要的特点，那就是每月的还款额是相同的。从本质层面来讲，本金所占的比例逐月在递增，而利息所占的比例逐月在递减。月还款数始终保持不变，也就是在月供“本金与利息”的分配比例方面，在前半段时间里，所还的利息比例较大，本金比例较小；当还款期限过半之后，就逐渐转变为本金比例大、利息比例小。其计算公式是：
本金乘以月利率，再乘以（1 加月利率）与贷款月数的乘积，得到一个数值；1 加月利率的和的还款月数次方减去 1 得到另一个数值；用前面得到的数值除以后面得到的数值，其结果就是每月还本付息金额
每月利息 = 剩余本金x贷款月利率
即贷款额乘以贷款月数再乘以月利率，然后乘以（1 加月利率）的贷款月数次方，再除以（1 加月利率）的还款月数次方减 1 的差，最后减去贷款额。
还款总额由还款月数、贷款额、月利率以及贷款月数共同决定。还款总额等于还款月数乘以贷款额再乘以月利率，然后乘以（1 加月利率）的贷款月数次方，再除以【（1 加月利率）的还款月数次方减 1】。
在等额本息法里，银行通常先收取剩余本金的利息，接着再收取本金。正因如此，利息在月供款里的比例会随着本金的减少而下降，而本金在月供款里的比例就会相应升高。不过，月供总额始终保持不变。
等额本金法
等额本金法的最大特点在于每月的还款额有所不同，其状态是逐月递减的；它把贷款本金按照还款的总月数进行均分，接着再加上上期剩余本金所产生的利息，如此便形成了月还款额。正因如此，等额本金法在第一个月的还款额是最多的，之后逐月递减，还款数额越来越少。计算公式为：
每月的还本付息金额是由两部分组成的。一部分是本金除以还款月数，另一部分是本金减去累计已还本金后再乘以月利率。
每月本金=总本金/还款月数
每月利息=(本金-累计已还本金)×月利率
还款总利息=（还款月数+1）*贷款额*月利率/2
还款总额=(还款月数+1)*贷款额*月利率/2+贷款额
在等额本金法里，人们每月归还的本金额是固定不变的。利息会随着剩余本金的逐渐减少而减少。所以，其每月还款额会逐渐降低。
我们可以看出，一般情况下，等额本息支出的总利息比等额本金多。同时，贷款期限越长，利息相差越大。
等额本息适合的人群
等额本息每月还款额度相同。这种方式比较适宜有正常开支计划的家庭，尤其适宜年青人。随着年龄增大或职位升迁，收入会增加，生活水平自然会上升。如果这类人选择本金法，前期压力会非常大。
等额本金适合的人群
等额本金法前期还款额度较大，而后逐月递减。这种方式比较适合前段时间还款能力强的贷款人。同时，一些年纪稍大的人也比较适合，因为随着年龄增大或退休，他们的收入可能会减少。
说了很多，很多读者可能都看得不太明白。接下来，笔者通过一个实例来阐释等额本金和等额本息的区别以及各自的优劣。
李先生购买了一套面积为 120 平米的商品房，他向银行贷款 60 万，还款期限是 20 年，年利率为 6%（月利率为 5‰）。现在我们分别对等额本金和等额本息法进行分析。
等额本息的每月还款金额为：用 5‰乘以(1 加 5‰)的 240 次方，再除以(1 加 5‰)的 240 次方减 1，结果是 3012.5 元。
等额本金，第一个月的计算方式为：用贷款总额除以 240，再加上贷款总额乘以 0 再乘以 5‰，结果等于 5500。
第二个月等于除以 240 再加上负 2500 乘以 5‰，其结果为 5487.5 。
......
等额本金法与等额本息法实质上没有很大的优劣差异，大多是依据个人的现状和需求来决定的。等额本息法便于记忆、规划，还款也比较方便。事实上，绝大多数人都更愿意选择“等额还款方式”，因为这种方式的月还款额是固定的，还款压力较为均衡，与等额本金法的差别不是特别大，而且随着时间的推移，会使资金的使用价值产生不同。许多人经济较为宽裕，他们希望自己以后的生活能更轻松且节约成本，所以会选择等额本金法。简单来讲，选择何种还款方式，要依据每个人的现状以及对未来的规划来决定，不能一味地相信他人的话。
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