网贷还清后征信多久更新已经结清-网贷已还清征信未更新-网贷征信还清结清更新后怎么办
2021 年 7 月 24 日，四川省隆昌市的郑女士打算办理按揭买房。在查询征信的时候，她被一条“不良记录”给惊到了。这条征信记录表明，她在广东的某家银行有贷款，并且还有 1 万多元未还清，已经出现了逾期的情况。明明借款已经全部还清了。在郑女士的认知里，这条“不良征信”使得她的社会信用有所降低，并且给她的名誉造成了损害。
她为此多次与银行进行沟通，希望能修改征信不良记录，然而始终未能通过审核。在此情况下，郑女士向法院提起了诉讼。
借款已还清，征信显示仍有逾期
日前，四川省隆昌市人民法院进行了一审开庭审理，审理的是这起名誉权纠纷案。原告郑女士向法院提起了诉讼请求，她请求法院判令被告停止侵害行为，同时消除原告的不良征信记录。她还请求判令被告承担原告因本案而产生的律师费 3000 元。并且，本案的诉讼费由被告承担。
原告称，在 2015 年 12 月，被告即广东某银行与案外人上海某网贷平台公司签订了合作协议。双方借此开展网络微贷业务合作，推出了网络微贷产品。网贷公司负责筛选并推荐客户给银行，银行进行审批后，会把贷款直接发放到借款人指定的账户。在还款阶段，由网贷公司归集借款人每期应还的本息，借款人将每期的借款本息偿还给网贷公司，之后网贷公司再与银行进行结算。
2016 年 12 月 7 日，原告借助该网贷公司与被告签署了《个人借款合同》。此合同主要有这样的约定：原告给予被告 23000 元的贷款。贷款的期限为 24 个月，起始时间是 2017 年 1 月 12 日，截止时间是 2018 年 12 月 12 日。
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银行发放贷款后，原告于 2020 年 10 月 30 日向网贷公司还清贷款。该贷款在网贷平台已显示结清，然而，原告的最新征信记录却显示，此笔贷款至今仍逾期 7 个月以上，且仍有 1 万余元未偿还。
原告联系了被告，要求其修改征信记录。然而，被告以原告材料不足为借口，拒绝进行调整。原告觉得，被告的这种行为对其个人征信权益造成了严重侵害，导致原告的社会信用受损，同时也侵犯了原告的名誉权。因此，被告理应停止侵权行为。
银行为何拒绝修改不良征信记录
原告既然已经偿还了全部借款，为何显示仍有余额逾期？
庭审期间，法院对被告进行了传唤，但被告未到庭参加诉讼。不过，被告向法院提交了书面答辩。具体内容如下：在 2016 年 12 月 6 日，银行与郑女士签订了借款合同，合同约定贷款金额为 23000 元，借款期限为 24 个月。次日，银行将全部款项放出，履行完了合同义务，由此借款合同成立且生效。在借款期限内，郑女士未按时还款。从 2017 年 12 月起就出现了逾期情况。并且，逾期后她向网贷公司的还款没有支付到银行指定的还款账户。这样的还款不能被认定为对银行的有效还款，也就不能认定郑女士履行了还款义务。同时，导致郑女士征信逾期的实际侵权人应该是网贷平台公司。案涉借款合同是银行与郑女士签署的。郑女士若想申请结清，就必须直接向银行提出申请，并且要经过银行的同意。在未实际收到郑女士的还款前，银行将该笔贷款的实际还款情况上报征信，没有过错。网贷公司截留挪用了郑女士的还款资金，这导致了郑女士的征信逾期，实际侵权方是网贷公司；名誉权受损害会使借款人的社会评价降低，然而中国人民银行的征信系统较为封闭，征信记录不会在不特定人群中传播，不会造成借款人社会评价降低，也就没有名誉权受损害的侵权后果。
要求银行消除不良征信获法院支持
原告的诉讼请求能否获得法院支持？法院经审理认为，被告身为商业银行，负有按照国务院《征信管理条例》以及中国人民银行关于个人信用信息基础数据采取和管理的相关规定，通过系统向中国人民银行个人征信中心如实报送各类贷款客户逾期还款信息的义务。法院应支持原告的请求。
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网贷公司未能将借款人偿还的贷款本息及时支付给银行，这属于网贷公司与银行之间的合同关系，并且这种情况不能对抗借款人。因为银行存在错误行为，所以使得郑女士产生了 3000 元的律师费损失，该损失应由银行承担。
隆昌市人民法院依据《中华人民共和国民法典》第一千零二十四条的规定，做出判决：被告需在判决生效后的十日内，消除原告从 2020 年 11 月开始到现在的不良还款征信记录；同时，被告要支付原告因本案而产生的 3000 元律师费。
法官点评：珍惜个人征信 保护个人信息
个人征信是一种无形资产，在日常生活中有着重要地位且不可忽视。消费者在享受各类金融服务时，个人征信报告就如同必不可少的“经济身份证”，它几乎已经渗透到了各大经济金融活动之中。
不良信用记录会对我们的工作和生活带来影响。其一，会影响贷款申请；其二，甚至可能影响出行和就业等方面。很多公司在员工入职前会进行背景调查，倘若查到有不良征信记录，那么就将无法入职。
法官提醒大家，要高度重视个人征信记录并加以维护。房贷、车贷等千万不要逾期或不还款；信用卡消费需量入为出，避免因无法偿还欠款而留下不良记录；若为他人担保，要深入了解被担保人的征信状况，经过慎重考虑后再做决定，以防影响自己的个人征信。同时，要把身份证件妥善保管好。不能随意将身份信息提供给他人。要防止他人冒用自己的身份去办理业务，以免产生金融债务。
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