网贷备案未下发，陆金所退出P2P业务，网络小贷成转型新方向
见习记者 徐晓梅 记者 冉学东 北京报道网贷备案一直未下发，“排头兵”陆金所近期传出计划退出 P2P 业务的消息，在这之后，关于行业未来发展的讨论变得非常多且激烈。
网络小贷成为P2P网贷平台的重要转型方向之一。
国家企业信用信息公示系统表明，三大运营商之一的中国电信旗下有个品牌叫甜橙金融。该品牌将于本月 26 日，以 2.1 亿元的价格，获得众安小贷 41.18%的股份。这是一种网贷平台通过特定方式拿到网络小贷牌照的途径。
目前监管机构引导的方向主要有两个。一个是网络小贷，另一个是消费金融公司。如果对这两者进行比较，那可以明确的是，网络小贷比消费金融公司更容易获得牌照。
持证上岗 P2P转型网络小贷
尹振涛向记者表示，P2P 平台更喜欢网络小贷牌照，原因有两个。其一，监管层级存在差异。网络小贷属于创新型业务，其牌照由地方金融监管部门发放，并且需要报送监管部门批准。其二，消费金融公司是由银保监会进行监管。
其次，股东的资质和要求存在差异。消费金融公司的股东主要是银行和产业方面的，与网络小贷公司相比，在注册资本金方面有较高要求，在股东实力方面也有较高要求，在盈利能力方面同样有较高要求。
第三方统计数据表明，目前有 22 家网贷平台在正常运营，这些平台除了个别出现问题的网贷平台外，已通过主体或关联公司获得了网络小贷牌照。
说到P2P平台转型网络小贷，实际上早在2016年就有征兆。
2016 年 8 月 24 日，银监会等多部委联合发布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》。此办法要求 p2p 平台需坚持小额、分散的原则。许多做大额标的的 P2P 平台因此被迫进行转型。在当时，网络小贷成为了很抢手的事物。
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重庆、广州、江苏等地纷纷出台鼓励网络小贷的相关文件。在此之后，2016 年网络小贷牌照数量急剧增长。2017 年网络小贷牌照数量爆发式增长，且 2017 年注册的网络小贷牌照数量已超出 2016 年全年。
第三方统计数据表明，在 2019 年 1 月的时候，全国范围之内拥有网络小贷牌照的数量是 300 张。其中，已经完成了工商注册的牌照数量为 279 张。并且，金融办批复且过了公示期的牌照共有 21 张。
本报记者观察发现，从牌照注册地的分布情况来看，网络小贷公司的注册地大多集中在广东、重庆、江西、浙江、江苏等这些地方，这与当地金融办所推行的鼓励政策存在关联；同时，上海、海南、黑龙江、辽宁、山西、陕西、安徽、北京、湖南、福建、内蒙古、宁夏、西藏、青海、贵州等地也都有网络小贷公司成立，其牌照覆盖了全国各地。
另外，网络小贷公司已过金融办公示期，这些公司主要集中分布在江苏、江西、湖南、湖北等地。
从设立网络小贷公司的股东方面来看，许多是上市公司直接或者间接申请设立的，其中有海尔、万达、百度、网易、唯品会等。
目前，在已经获得牌照的网络小贷公司里，有的正在切实地开展业务，有的却并未开展实质性的经营业务。行业人士进行分析并指出，主要是当时那种情况很火热，留存着或许会有作用。
网络小贷不受地域限制，它借助互联网和大数据等手段，得以迅速占领市场，并且为 p2p 网贷平台提供了新的利润增长点。
多位网贷从业者对本报记者表示，他们会积极等待备案。他们认为，在没有下达正式通知说要全面清退之前，作为行业的人，还是觉得有生存的空间，就如同当年的信托行业一样。
本报记者了解到，新的会议未提及备案，仅提到“备案试点”。行业人士分析，这在一定程度上意味着下半年行业的主基调是推动网贷平台退出或转型。
价格节节升 网络小贷牌照或将再次放开
网贷备案延期了，并且严格执行“三降”政策。这使得网络小贷牌照的价格被推高到了一个更高的水平。
行业发展暴露出的问题日益增多，所以网络小贷牌照此前被停止发放。2017 年 11 月，互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室发布了《关于立即暂停批设网络小贷公司的通知》，规定各级小额贷款公司监管部门都不可以新批准设立网络（互联网）小贷公司，并且禁止新增批准小贷公司跨省（区、市）开展小额贷款业务。
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这一文件下发后，当时正热的网络小贷迅速降温，很多上市公司停止了设立网络小贷公司的行为。网贷平台如果想要获得网络小贷牌照，开展网络小贷业务，收购就成为一个重要的途径。
牌照中介张凡（化名）对《华夏时报》记者说，现在监管已经停止了网络小贷的申请，只能通过收购或者借助通道来开展业务。所谓通道的意思是，平台利用拥有网络小贷牌照的公司进行放贷，前者会按照放款额的一定比例作为通道费用支付给后者。
今年“3•15”爆出“714 高炮”，这使得现金贷业务被加速清理整顿，而持牌经营成为了行业的选择。原本网络小贷牌照的数量就比较有限，所以稀缺牌照资源的价格自然不会很低。
前几日，中国电信作为三大运营商之一，其旗下品牌甜橙金融将以 2.1 亿元的价格获得众安小贷 41.18%的股份。这表明网络小贷的牌照正逐渐变得更加昂贵。
前两年的时候，这一数字处于千万级别。据相关了解，在 2017 年 2 月前后，一张网络小贷牌照的价格是 6000 多万，不过这里面不包含约几百万元的中介服务费。
从网络小贷牌照的发展路线而言，它与第三方支付牌照有相似之处。先是经历了爆发期，接着被暂停，随后牌照价格开始攀升。实际上，有许多公司一直紧紧握住牌照，有的在等待合适的价格出售，有的则在等待监管明确后再做规划。
然而，并不是说拥有了网络小贷牌照就万事大吉。
目前，关于网络小贷的整治情况尚未有明确规定。可以明确的是，网络小贷已进入强监管时代。另外，一般网络小贷公司的准入条件为注册资本达到 3 亿元，放贷的杠杆率是 1 至 3 倍，放贷额最终由注册资本金来决定。
网络小贷公司的资金来源除了自有资金发放贷款之外，还可以有捐赠资金、银行融资、ABS 融资以及向主要股东定向借款等途径。与 p2p 网贷平台不同，这就给网络小贷公司的风险控制带来了更高的要求。
尹振涛认为，从目前的情况来看，从监管态度和方向方面而言，网络小贷牌照迟早是会被放开的，也可以说这是一个正常的审批程序，并非现在的暂停状态。
今年多家媒体有报道，多位业内人士透露了网络小贷的一些监管信号，这些信号尚在讨论阶段，主要包含以下内容：注册需实缴资本金 5 亿元，杠杆倍数在 3 至 5 倍之间；若借款人为自然人，单笔投放上限是 20 万或者 30 万元，目前尚未确定；若借款人为企业，单笔投放上限为 100 万元；不允许进行线下放款；要争取在两年内接入央行征信系统。
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