2021农业银行中期业绩亮眼：县域贷款近6万亿，净利润同比增长12.5%
2021 年已经过了一半。“县域金融之王”按时给市场交出了一份业绩答卷。这份答卷的特点是“稳中有进”，并且质量很高。8 月 30 日，中国农业银行（以下简称“农业银行”，.SH/1288.HK）公布了 2021 年上半年的经营情况。在 6 月末的时候，总资产规模达到了 28.7 万亿元，相较于上年末增长了 5.3%。上半年的净经营收入为 3663 亿元，与去年同期相比增长了 7.8%。净利润达到了 1228 亿元，同比增长了 12.5%。
农业银行在细分业务领域的业绩表现很是突出。在三农和乡村振兴金融服务领域，其领军银行的优势持续显现；在绿色金融领域，这种优势也继续得以凸显。同时，零售业务的战略基石地位进一步得到了巩固。
国家队头雁引领乡村振兴：县域贷款余额近6万亿
农业银行在农村金融体系中耕耘了 70 余年。它用自身的业绩证明了，在县域领域，它当之无愧是领军银行的地位。
农业银行是服务三农的国家队主力军，也是服务乡村振兴的领头雁。它认真贯彻落实党中央的乡村振兴战略部署，在巩固拓展脱贫攻坚成果方面积极作为，在重要农产品稳产保供方面努力工作，在保障国家粮食安全方面担当重任，在乡村产业发展和乡村建设等重点领域也积极做好金融服务工作。
中报显示，农业银行在服务三农和乡村振兴上取得了显著成效。
农业银行的副行长徐瀚在业绩会上，通过三组数据来证明县域业务的发展呈现出稳定且向好的态势。具体而言，第一组数据显示……；第二组数据表明……；第三组数据体现出……。
县域各项贷款余额在 6 月末达到 5.9 万亿元。年初时的贷款余额与 6 月末的贷款余额相比，增加了 6066 亿元。6 月末的县域贷款增速为 11.4%，这个增速比全行的增速高 2.4 个百分点。
第二方面是县域存款增长较为平稳。到 6 月末的时候，县域的各项存款达到了 9.35 亿万元。与年初相比，增加了 5933 亿元，增速为 6.8%。其中，县域的个人存款余额是 6.8 万亿元，相较于年初增加了 4720 亿元，增速是 7.5%。而县域的对公存款余额为 2.4 万亿元，比年初增加了 932 亿元，增速是 4.0%。我们要强调的是，贷款增速比存款增速高。这表明我们对县域的支持力度是很大的。我们不是从县域抽取资金，而是在给县域提供资金。
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第三方面是利润贡献持续提升。上半年，县域业务实现的税前利润为 605 亿元，与去年同期相比提升了 7 个百分点。县域业务对全行的贡献度达到了 39.4%。县域存款存在 2.93 的逆差，比全行高出 27 个基点。县域业务的成本收入比为 29.03%，与去年同期相比下降了 0.92 个百分点。
今年开始后，服务乡村振兴在农业银行的经营工作里处于最为重要的地位。农业银行从多个方面着手，一是完善体制机制，二是加大资源投入，三是加快产品和服务模式的创新，通过这些举措来打好支持乡村振兴的组合拳。
农业银行将信贷资源用在关键之处。2021 年，农业银行持续单独规划县域贷款计划。农业银行单独规划涉农贷款计划。农业银行单独规划乡村振兴重点领域贷款计划。农业银行单独安排经营资源，包括人、财、物等。农业银行积极扶持乡村产业发展使其壮大。农业银行大力支持乡村建设行动。农业银行大力支持新型城镇化建设。农业银行充分满足乡村振兴的金融服务需求。中报数据表明，在上半年期间，农业银行的乡村产业贷款余额为 5491 亿元。与年初相比，增加了 598 亿元，增长幅度达到 12.2%。并且这个增长幅度比县域贷款增速高出 0.76 个百分点。同时，农业产业化龙头企业贷款余额是 1884 亿元，较年初增加了 159 亿元。此外，乡村建设领域相关贷款余额为 12278 亿元，较年初增加了 1127 亿元。
农业银行持续加大对国家粮食安全的金融服务力度。到 6 月末，粮食安全贷款余额为 1951 亿元。与年初相比，增加了 778 亿元，增长幅度达到 66.3%。同时，累计投放的农田建设贷款为 546 亿元，这些贷款支持了 195 个农田建设项目。这些项目整理改造了 186.48 万亩耕地，新增了 51.04 万亩耕地。
2020 年我国脱贫攻坚战获得了全面胜利。脱贫摘帽并非终点，巩固和拓展脱贫攻坚成果需要持续不断地努力。据悉，农行在 832 个脱贫县的贷款余额达到 1.4 万亿元。与年初相比，增长了 10.5%。该增幅高于全行贷款的平均增幅 1.5 个百分点。农行坚决守住了脱贫攻坚成果。
打造绿色金融优势品牌：绿色信贷余额达1.76万亿
我国明确了“2030 年碳达峰”以及“2060 年碳中和”这一目标（以下简称“双碳”），此目标正引发一场范围广泛且深刻的经济社会变革。“双碳”目标的被提出，会促使我国进行产业结构的调整，加快我国低碳转型的进程，给绿色金融带来极为巨大的发展机遇。
农业银行副行长林立在中期业绩会上称，绿色金融能够赋能绿色发展，对助力实现 3060 年目标有着重要作用。农业银行作为国有大行，在“十四五”时期会紧密围绕碳达峰、碳中和的战略安排。将服务绿色低碳、循环发展当作农业银行肩负的又一项特殊使命，全面推动经营管理向绿色转型，加快让绿色投融资业务规模得以做大，使结构变得合理，让增速处于领先地位，着力塑造出底色鲜明且被广泛认可的绿色金融优势品牌。
农业银行的自营绿色债券投资规模是 752 亿元，比去年增长了 14.9%。
农业银行正在全力打造绿色投行的领军银行。上半年，农业银行借助绿色银团贷款这种方式，为企业提供了超 1200 亿元的融资；农业银行还通过绿色并购贷款的方式，为企业提供了超 1200 亿元的融资；农业银行利用绿色债券等方式，为企业提供了超 1200 亿元的融资。这些资金投向了环境治理领域、清洁能源领域以及交通运输领域。值得注意的是，农业银行参与承销了市场上首批碳中和债券。农业银行还承销了首批可持续发展挂钩债券。农业银行持续加大了绿色债券的投资力度。农业银行支持电力等行业的多个绿色债券项目。农业银行支持运输及交通基础设施等行业的多个绿色债券项目。农业银行助力相关行业实现低碳发展。
林立表示，我们把工作聚焦在强化产品创新上，致力于争创一流的绿色金融服务品牌。在近年来，农行将发展绿色信贷作为基本的着力点，并且逐步构建起了一个包含绿色债券、绿色股权投资、绿色租赁等多种形式的业务体系。未来我们会把农行集团综合经营的优势充分发挥出来。我们会紧跟国家政策以及市场需求。我们会进一步加大产品创新的力度。我们会持续完善业务体系，这个业务体系覆盖绿色信贷、绿色直接融资、绿色消费金融、碳金融等，是多层次、一体化的。在全国碳交易市场建设提速的这个背景之下，农行将会积极创新碳债券等碳金融产品，像碳资产抵押融资、碳资产证券化、低碳产业基金等。农行会努力为市场化碳减排机制的发展贡献自己的力量。
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业绩会上，林立透露，农业银行在积极探索一件事，那就是将 ESG 风险纳入全面风险管理体系。农业银行还把 ESG 要求纳入到了业务的全流程当中。并且，农业银行建立起了有效的风险管理与防范机制。同时，农业银行需要加强 ESG 管理工具的应用，以全面提高绿色金融发展的质量。
林立表示，要强化责任担当，积极推动自身的碳中和。农行会持续把绿色低碳企业文化建设搞好，深入推行绿色办公等举措，降低经营层面的碳排放。同时，要不断改进对碳的直接管理以及环境、气候信息的披露，持续提升绿色表现，努力塑造金融业绿色发展引领者的形象。
零售基石地位巩固：个人客户数高达8.69亿户
“得零售者得天下、得未来”成为国内银行业的共识。
零售业务的战略基石地位进一步得到巩固。
从数据方面来看，农业银行的个人客户总量在同业中处于领先地位。其私人银行客户总量突破了 16 万户，增幅为 14.2%。个人存款余额达到 12.85 万亿元，相较于上年末增加了 9240.83 亿元，并且继续保持着同业领先。个人贷款余额为 6.8 万亿，较年初增加了 5500 亿，增量和增速都在市场前列。同时，实现了零售业务的中间业务收入同比增长了 19%。这背后体现的是农业银行持续在做优客户服务，不断做大客户规模，个人客户总量达到了 8.69 亿户，借记卡累计发卡量达到了 11.12 亿张。
农业银行在不断深耕乡村零售金融服务方面值得一提。它开展了助力乡村振兴零售业务综合服务营销活动，成立了 1.75 万个包村服务团队，凭借深耕乡村外拓业务平台，为乡村客户提供乡村振兴卡、惠农 e 贷、惠农理财产品等全方位的金融服务。
农业银行副行长崔勇认为，今年开始后，全行的零售业务一直秉持以客户为核心的理念，以追求高质量发展作为主要脉络，凭借金融、科技以及数据来加以驱动，在强化基础、优化服务、惠及民生以及提升效能等方面持续发力，各项零售业务的指标都达成了较为快速的发展态势。
零售的发展需要数字化支撑。在轰轰烈烈的金融数字化浪潮面前，去年农业银行提出了“推进数字化转型再造一个农业银行”的战略。今年，数字化转型仍在全面推进，其中包含数字乡村工程、掌银工程等数字化转型的“十大工程”建设。数字化服务实体经济取得了显著成效，数字化转型重点项目攻坚也取得了突破性进展。截至 6 月末，“农银 e 贷”的余额达到了 1.81 万亿元。这个余额与年初相比，增长了 38.2%。个人有效客户在掌银方面的渗透率为 13.86%，和年初相比，提升了 1.77 个百分点，从而使得服务触点进一步得到了拓展。
上半年，国际国内形势严峻。农业银行全力为三农服务，全力服务实体经济。农业银行深入推进体制机制改革，深入推进数字化转型。农业银行的业务经营取得了良好的成效，高质量发展的基础不断得到夯实。今年是实施“十四五”规划且开启全面建设社会主义现代化国家新征程的第一年。农业银行必定会继续肩负起支持农业农村经济发展的光荣使命，要做好我国农村金融体系的骨干和支柱这一角色。农业银行会为建设美丽中国和服务经济社会发展全面绿色转型贡献金融力量。
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