贷款知识全解析：等额本金与等额本息区别及提前还款是否划算
相信大家平时在生活中都会遇到一些资金周转方面的问题，比如买车买房等，需要通过贷款来解决。今天就带大家来研究一下与贷款相关的一些问题，同时也希望大家不要上当受骗，不要陷入被坑的境地。身边很多朋友最近开始买房了，有公积金贷款和银行贷款等。然而，很多人不明白哪种还款方式更实惠，等额本金和等额本息有何区别。还有人问贷款后是否要提前还款，提前还款会不会吃亏。已经还款好几个月了，想考虑提前还款，就担心前面的利息白还了等等。
利息
首先我们要明白的是贷款的年利率具体是多少。接着通过年利率去计算月利率，然后用月利率来计算按月还款的本金和利率。
贷款期限为一年，倘若贷款年利率是 6%，由此可算出月利率为 6%除以 12 等于 0.5%，这就是每个月的月利率。假如现在需要贷款 12 万，要在 1 年还清。就会有人说利息的计算很简单：12 万乘以 6%等于 0.72 万元，这就是总共要还的利息。
在实际贷款过程中，你会察觉到银行所收取的利息远远低于 7200 元。我们需要知道的是，银行的还款方式主要有两种，分别是等额本金和等额本息。
第一、等额本金
每月还钱的本金是固定的。每月的利息会随本金减少而减少的。
1，每月本金：12万/12月=1万
2，利息：第一个月：12万x0.5%=600元
第二个月：11万x0.5%=550
……
十二个月：1万x0.5%=50
利息总共加起来：600+550+……+50=3900元
第二、等额本息
假设欠款：a0，a1，……a12=0
每月还款A（本金+利息）
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a2 等于 a1 乘以（1 加 0.5%）再减去 A。
……
a12 等于 a11 乘以（1 加 0.5%）再减去 A 等于 0，这意味着第十二个月的欠款为 0，也就是说需要在 12 月将欠款还清。
经过计算，一年的总利息为每月还款乘以 12 所得。每月还款是 10328 元，那么一年的总利息就是 10328 元乘以 12，结果为 3936 元。
现在有很多的贷款计算器，可以自己算一下。
其实呢，这两种还款方式的利息，后一种比前一种贵了一些，但相差不大。所以在这里，要根据自己的需求来选择。虽然等额本金的利息稍微高一点，但是每个月的还款额相差并不多，这样更有利于安排我们自己的生活。等额本金在开始时还款较多，不过每个月的还款数额是在逐渐减少的。
有人提出疑问，贷款 30 年且已还 10 年后进行提前还款，银行仅收取了前 10 年的利息，而后 20 年的利息尚未收取，所以提前还款不会吃亏。这个问题变得清晰明了。那么，有人不是从银行贷款，而是在小额贷款公司贷款时需要注意些什么呢？接下来剖析一下小额贷款公司的套路：
小额贷款的套路
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年利率通常会比银行的高。例如：年利率为 12%，比银行的高 1 倍。如果你觉得这没什么，是可以接受的。
总利息为 12 万乘以 12%，结果是 1.44 万。在还款过程中，随着还款本金的逐渐减少，利息并不会随之减少，依然会按照贷款总额来计算利息。所以，一定要问清楚利息的计算方式以及还款方式是如何计算的，这是第二个容易让人陷入的陷阱。
利息先付了 12 万，扣除 1.44 万后，剩余 10.56 万。同时，还没有还本金 1 万。
a0 为 10.56 万，A 是 1 万，进行年利率为 24%的计算，实际利率是非常高的。
4，加手续费
不要在被坑了
这种贷款与银行贷款的区别如下：其一，你在不断还钱，然而其本金所产生的利息不会减少；其二，先需支付利息，若再加上手续费等其他费用，那就会更昂贵了。
由此可见，大家贷款时，银行贷款较为可靠。除非万不得已，不要去小额贷款公司贷款。即便要去，也需问清利息计算方式和还款方式。如今，微信和支付宝都有借款功能，相对也比较安全可靠。
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