网贷悲剧频发：从郑德幸到徐蓉，探讨如何避免网贷陷阱与自杀事件
当涉及在线贷款自杀时，很难触摸我们麻木的神经。我们已经看到太多的人被困在在线贷款的泥潭中。他们有越来越多的贷款，缺乏偿还能力，被收债炸毁，最终没有出路并自杀。在线贷款引起的自杀事件仍然无法阻止下一次悲剧。
2016年3月
河南动物畜牧业和经济学大学的大二学生Zheng 沉迷于赌博，并偷走了28个同学的个人信息，并从14个校园财务平台上借了近60万元人民币。他曾经给他的同学写了一个艾乌，并辍学上班了，但是债务就像一个无底的黑洞，吞噬了他 - 他跳下了金多的一家酒店的8楼，结束了他21岁的生活。
2019年1月
Xu Rong是江苏的一名28岁妇女沿西墙。她总共获得了30万元人民币，但每个平台上的债务高达200万元。为了偿还这笔贷款，她借了所有亲戚和朋友，并欺骗了她的朋友Liu Jun 220,000元。 2019年1月4日，在在线贷款公司，债权人和刘Jun的压力下，她在租赁房屋中毒害了儿子后购买了八瓶农药并自杀。
2019年2月
21岁的Feng Jie是一名舞者。 2015年，他从在线贷款平台上借了4,000元来购买手机。从那以后，他开始使用贷款来支持贷款的道路。根据她的手写法案，她三年来她的债务下降到25万元，仅在2018年12月，她就必须偿还31,489.25元的贷款。在今年2月26日凌晨，她跳下了17楼的窗台，但没有放心。她去世后很长一段时间，她仍然经常因债务而经常被打勾。
那里的悲剧越多，人们了解借用在线贷款的人就越少。有些人甚至认为他们应得的。即使他们知道有如此高的利率并且负担不起，为什么无论后果如何？
“谁一开始就要求你借它，你应该得到它。”这句话很容易说，但这就像对一位吸毒者说的那样，“谁一开始让您吸收它。”尽管每个借款人本人都有问题，但这并不意味着提供毒品的人是无辜的。我们知道不能感动药物，因为它们可以使人们上瘾，这与意志力的力量无关，但是很少有人告诉我们在线贷款也会上瘾。
穷人越失明
某些在线贷款的高利率在表面上。
例如，“ 714防空枪”借用了1,000元的700元人民币，其中300元被扣除为服务费。 7天后，您将收到收集电话。逾期付款将有高处的罚款，每天40至230元。等待。这款防空枪的年利率甚至高达1,500％。一些用户曾经借了超过7,000元的元人，并且在三个月内变成了500,000元人民币。
还有一个伪装的头剪兴趣。曾经有人从借了1,000元人民币，并分为三个阶段。第一阶段需要偿还379.65元，第二阶段需要还款340.02元，第三阶段也需要偿还340.02 yuan，总共需要1059.69元才能偿还，但实际上并不高，但贷款实际上是很高的，这是不高的。 790元。在扣除了160元的新移民保证单和50元自动付款之后，贷款的实际年度利率为199.38％。作为参考，国家法律规定的利率为24％和36％。
正式平台的方法相对隐藏。尽管合同清楚地写出了利率，但实际利率是另一回事。例如，更受欢迎的对平等本金和利息金额的还款似乎并不高，但是每个时期的可用本金继续下降，偿还利息保持不变。随着时间的流逝，实际还款成本变得越来越高。
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在线贷款平台的例程令人眼花azz乱，但是大多数非法高利贷都可以识别出来，那么为什么借款人仍然像飞蛾那样跳到火焰中，即使他们知道这是一个坑？
行为经济学中存在稀缺原则：如果资源特别稀缺，例如金钱和时间，那么一个人的注意力将被稀缺的资源所吸引，他的愿景将无法容纳其他事物，甚至他的才智也会相应地下降。 ，即使存在风险，它们也不是理性地意识到的。
更具体地说，金钱的稀缺性可能导致洞察力不足。一瞥意味着，当向外看时，一个人的视力将变得非常狭窄和短暂。带宽是指我们的心理能力，这是在固定时间内传输和处理信息的能力。
例如，贫穷的学生拿着在线贷款，甚至大学女孩都借了裸贷款。由于金钱的稀缺，他们都专注于赚钱。他们只考虑要钱。无论利率多高，都可以看到。在外面的情况下很难做出理性的判断。当时，他们充满了借钱后购买和购买的照片，或者是为了赢得足球而赢得钱的梦想。他们偶尔会担心，但是很快就会扔出天空，只是忽略了他们。一切都冲进了火坑。
Zheng 给父母的短信
钱是不同的
此外，从在线贷款中借的钱与您努力工作的钱不同。
这是因为不同类型的财富或货币收入没有完全的替代效果。
钱是钱。同样的10,000元人元是通过工作赚取的，或者是通过赌博赢得的，而且看起来并没有什么不同。但是在现实生活中，人们对这两种金钱的待遇截然不同。一般而言，您将节省您赚到的钱，不愿花钱。如果是一场意外之财，可能很快就会花费。
因此，赌徒的口袋总是空的。
这是行为经济学有限理性的另一个方面：货币不是完全可以替代的，也是100元的，但是在消费者的心中，从不同来源建立了两个不同的帐户。赚取的钱不同于意外的钱。这是芝加哥大学萨勒教授提出的“心理叙述”的概念。
想象一个场景，您打算今晚看电影，而门票价格为100元。外出时，您发现自己丢失了地铁卡，而面值也是100元。那你还会去看电影吗？
稍微改变一点。如果您发现外出时丢失了电影票，并且目前是在1991年，则没有像在线支付凭证那样的高科技。如果您想看电影，只能花100元来购买新电影。票，您还会去看电影吗？
实验结果表明，当地铁丢失时，大多数人仍然会选择去看电影，但是当电影票丢失时，大多数人会选择不观看电影。同样的100元损失，为什么人们的行为如此不同？由于存在心理帐户，您将地铁卡和电影票归因于不同的帐户，因此地铁卡帐户中的更改不会影响电影票务帐户的预算和支出，而是失去电影票的费用回购将被授予输入相同帐户的授予，似乎您必须花费200元来看电影，但是当然，这感觉很无利可图。
由于存在心理账户，人们将对从在线贷款中获得的资金和来之不易的工资分类为不同的帐户，因此，在花费在线贷款时，通常将是慷慨的。此外，从在线贷款中赚钱太容易了。许多贷款平台的重点是“低门槛，无抵押，无保证和快速贷款”。您只需要下载一些应用程序，获取身份证，甚至是手机号码或芝麻信用额。在几分钟内获取帐户只需几个简单的步骤，第二次贷款甚至只需几秒钟即可。这种易于获取的钱看起来太像是一笔意想不到的财富，并将被包括在一个名为“派的派”的心理帐户中，即使您花了很多钱，您也会几乎没有心理负担。
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Xu Rong在2019年通过在线贷款借用在线贷款自杀，每月赚取约4,000元，但在她的朋友圈子里，儿子的脱衣外套的价格为两到三千元，她自己的化妆品套装近30,000亿元。这种奢侈消费与工资水平非常不相称，是一种心理叙述，因为在潜意识中，这是不同的钱。
棘轮效应
高消费令人上瘾。
经济学家杜森伯格（）曾提出棘轮效应（），这意味着人们的消费习惯是不可逆转的，易于向上移动，但难以衰落。一般而言，收入达到一定水平后，人们的消费将保持一定水平。当收入增加时，人们的消费水平也将相应增加。但是，当收入减少时，大多数习惯于居住在高水平的人都不会立即降低消费水平，但会继续保持很高的消费水平。也就是说，一旦一个人的消费“指标”提高，将很难再次降低它们。就像棘轮一样，您只能向前移动，而不是向后移动。
要用一种普遍的俗语，从节俭到奢侈很容易，但是很难从奢侈转变为节俭。
首先，您只想借一笔贷款购买新手机，然后您想获得新的无线耳机，一个新的SLR，然后您想要一个新的名牌包。当涉及还款日时，您当然可以支付上个月偿还贷款的费用，但是本月您如何花钱呢？您会通过收紧皮带过着生活吗？
消费者棘轮告诉您这太困难了。一旦打开高级消费的门，您将很难重返过去的简单生活。触摸香奈儿的手之后，我觉得普通的帆布袋很不舒服，而且我已经习惯了苹果手机，我不能告诉你，如果您提高自己的速度，消费就无法降级。有人甚至说：“退出性或爱情并不罕见，但是很少见的是戒烟。”
因此，为了保持高级消费并填补过去的空白，我们必须开始借钱来花钱，通过“使用贷款来支持贷款”，并一一获得在线贷款。有越来越多的新漏洞，利率越来越大，但这并不重要，新包是必须购买的。
沉浸在在线贷款带来的富人和财富中长期以来。这种生活真的很放松和愉快 - 您不必努力赚钱或压制自己并购买您想要的任何东西，就好像整个世界都属于您一样。
在这个阶段，借款人的思想在某种程度上被摧毁了，很快就会误解“我的努力变得便宜”。想象一下，您获得了996的努力，努力工作一个月，而您获得了10,000元人民币。支付租金，水和电力后，您仍然买不起长期以来想要的戴森吹风机；而且，您只需要单击手机即可实时获取它。我有一个10,000元的帐户，我买了一个吹风机，也可以买一个真空吸尘器。除了令我惊讶的是，您是否会感到有些不平衡，并觉得您的劳动太有价值了？
沉迷于在线贷款的人很难出去。一方面，很难在高消耗习惯上制动，另一方面，这是价值的崩溃。许多人对金钱的看法逐渐改变，他们开始否认劳动的价值，并对自己的人民怀疑。经常工作的人逐渐失去了赚钱的热情，并感到自己以前的斗争毫无意义，或者他们太慢而无法赚钱。因此，他继续赚钱，甚至踏上了非法欺诈的道路。
实际上，没有简单的“快速”钱。四处走动后，借款人再次陷入了心理记载的神话。心理帐户不等于实际银行帐户。无论您在潜意识中的感受或有多么容易的钱来，在线贷款平台上的漏洞只能充满真实的钱，而真钱只能依靠真钱。要获得的劳动注定是不平等的抵押。您想要幸福，但幸福是短暂的，而痛苦是真实而持久的。
当然，沉迷于在线贷款的人是仇恨的。他们承担着无尽的债务，无所不在的暴力债务收集，看不到生活的希望，甚至无法达到极端。这是因为他们是贪婪，虚荣的，并且不知道如何控制自己。但是，让我们不要忘记，他们的人类缺陷也逐步增加。
在线贷款平台的洪水就像持有诱饵的猎人一样，逐步捕获借款人，首先发育，然后收获。许多人发现很难抵抗这种诱惑。我们所能做的就是远离它并远离它。或者，请远离我们，将饮食中的老虎放在诸如毒品之类的笼子里。
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