九台农商行新增被执行人记录4.41亿 业绩滑坡零售不良率升至6.2%
图源：九台农商行公众号消费日报网记者卢岳近日获悉，吉林九台农村商业银行股份有限公司（即“九台农商行”）新增加了三条属于历史被执行人的记录，被执行的总金额约为 4.41 亿元。
东北地区仅有一家上市农商行，近年来九台农商行的业绩出现下滑，甚至首次出现了亏损情况。在 2024 年前三季度，其净亏损约为 0.86 亿元。由于盈利较为疲软，九台农商行的资本也承受着压力，按照本行口径计算，一级资本充足率仅为 8.05%，低于监管所规定的下限。
整体业绩处于不振的状态之下，九台农商行在零售方面的变革成效并不令人满意。2024 年上半年，其零售银行业务的营收相较于去年同期下降了 7.5%。同时，税前利润也大幅度下降了 47%。在同一时期的末期，零售贷款的不良率进一步上升，达到了 6.20%。
2023 年 3 月，九台农商行的原董事长由于超过了关键人员的任职期限而辞去职务。然而，同样存在超期任职情况的董秘以及监事会主席却依然在其任职岗位上。目前，董秘的履职时间已约为 12 年，监事会主席的履职时间已约为 16 年。
历史被执行超4亿元 首现亏损
2024 年 12 月 20 日，记者从中国执行信息公开网得知。九台农商行有新增的三条被执行人信息。执行标的金额分别约为 1.38 亿元、1.42 亿元、1.62 亿元。这三条信息的合计金额约为 4.41 亿元。执行法院是长春市南关区人民法院。立案时间均为 2024 年 12 月 19 日。
图源：中国执行信息公开网
目前，在中国执行信息公开网已无法查询到上述信息。然而，企查查显示出：九台农商行新增了三条历史被执行人记录，这些执行案号与上述被执行人的案号是相契合的。到目前为止，九台农商行总共拥有 11 条历史被执行人记录，被执行的总金额约为 4.50 亿元。
图源：企查查
被执行人通常是指在法定的上诉期满之后，或者是在终审判决作出之后，仍然拒不履行法院判决或者仲裁裁决的当事人。
九台农商行有三条被执行人信息，这些信息已成为历史记录。那么该行是否已经履行了给付义务呢？记者向该行发送了采访提纲，在发稿之前一直没有收到回复。
公开资料表明，九台农商行的前身是九台市农村信用合作联社。在 2008 年 12 月，它正式完成改制，成为东北地区首家农商银行。2017 年 1 月 12 日，该银行在香港联合交易所的主板上市，从而成为全国第二家在香港上市的农商银行。
近年来，九台农商行的业绩增长出现了放缓的情况，甚至出现了倒退。从数据来看，在 2021 年到 2023 年期间，九台农商行的营业收入增幅分别是 14.70%、3.69%、-16.41%；归属于母公司所有者的净利润增幅分别为 2.26%、49.05%、-90%。
今年的时候，九台农商行业绩变得更差了。它不但首次有了亏损的情况，而且资产规模也在减少。
最新数据表明：到 2024 年三季度末的时候，在九台农商行的合并口径下，资产总额约为 2620.58 亿元，负债总额约为 2428.62 亿元。与上年末的 2697.75 亿元和 2509.10 亿元相比，资产总额和负债总额都有所减少。同时，实现的净利润约为-0.86 亿元，而上一年同期约为 4.24 亿元。
不良贷款余额呈现上升态势，对九台农商行的利润产生了一定的影响。在 2021 年末到 2023 年末这段时间里，九台农商行的不良贷款余额分别约为 29.42 亿元、34.05 亿元、41.76 亿元。其不良贷款率依次为 1.88%、1.98%、2.34%。
同期末，九台农商行关注类贷款占比有不良前瞻性指标的作用。其占比依次为 3%、3.2%、5.9%，呈现出攀升的态势。这意味着它可能面临不良进一步走高的风险。
不良走高、盈利不振之外，九台农商行资本充足水平也有所承压。
2024 年三季度末时，九台农商行在合并口径下，其资本充足率为 11.13%，一级资本充足率是 8.69%，核心一级资本充足率为 8.59%，这些都满足监管要求。然而，在同期末的本行口径中，资本充足率是 10.59%，一级资本充足率为 8.05%，核心一级资本充足率也为 8.05%，其中一级资本充足率低于 8.5%的监管要求。
零售业务营利双降 高管超期任职
近年来，商业银行都在推进零售业务的转型。大家都说“得零售者得天下”。九台农商行也有想要“分一杯羹”的想法。但是，实际取得的成效并不令人满意。
吉林农信系统零售变革的首家试点行是九台农商行，在 2023 年 7 月 2 日，九台农商行举行了零售变革启动大会。
会上，九台农商行行长陈新哲表明，该行零售变革的总体目标为重新确定零售金融发展战略。通过进行组织架构调整，实现产品体系创新，推动营销服务推广，借助科技系统支撑，实施业绩考评激励，推进队伍管理升级等一系列系统性安排，促使零售业务在资产端和负债端同步快速发展，尽快构建起支撑业绩增长的“第二支柱”，为全行达成长期稳健发展奠定优良基础。
零售变革启动近一年后，然而九台农商行零售业务的业绩表现并不理想。数据表明：在 2024 年上半年，九台农商行零售银行业务的营业收入同比降低了 7.5%，其税前利润大幅减少了 47%，资产减值损失（已扣除拨回）的增幅达到了 228.4%。
图源：九台农商行2024年中报
同期末，九台农商行零售贷款不良率没有降至监管标准之内，反而继续上升。上年末该不良率为 5.56%，到同期末上升到了 6.20%。据其解释，这主要是因为宏观经济恢复面临压力，行业经济结构出现分化，市场需求较为疲软，部分个人贷款客户的收入增长较为缓慢，还本付息的能力还没有恢复。
从产品划分角度来看，住房及商业按揭贷款的不良率有所上升，由 0.99%上升至 1.07%；个人经营贷款的不良率也在上升，从 5.84%上升到 6.88%；信用卡透支的不良率同样上升，从 5.96%上升至 9.93%。个人消费贷款的不良率虽然有所下滑，从 8.95%下滑到 7.70%，但依然高于监管标准。
图源：九台农商行2024年中报
新世纪评级出具的九台农商行 2015 年二级资本债券定期跟踪评级报告指出，除了零售业务转型任务艰巨外，九台农商行的投资业务底层资产质量不佳，部分资产管理产品和信托产品已经逾期，拨备计提方面还有待提升。
报告显示，在 2023 年末的时候，九台农商行的资产管理产品以及信托产品的规模加起来是 92.57 亿元。这些产品最终的投向主要是以信托贷款、基金份额和股票质押式回购这几种形式。但目前拨备计提比例仍处于偏低状态。
记者留意到，九台农商行的第一大股东是吉林省信托有限责任公司。在 2024 年 6 月末这个时间点，该公司拥有九台农商行约 4.88 亿股的股份，并且其中有 2.4 亿股处于质押或冻结的状态。第五大股东长春市隆德房地产开发有限公司持有约 1.30 亿股。其中 0.96 亿股处于质押或冻结状态。第六大股东中国木材（集团）有限公司持有约 1.28 亿股。其持有的全部股份都被质押或冻结。
企查查显示，中国木材（集团）有限公司存在被限制高消费的情况，且这种情况出现了五次，涉案的总金额约为 0.72 亿元。同时，第二大股东长春华星建筑有限责任公司也有相关情况，目前该公司有四条限制消费令，涉案总金额约 16.72 万元。
2023 年 3 月，九台农商行发布了一则公告。公告称，由于高兵超过了关键人员任职期限的相关规定，所以他辞去了本行执行董事以及董事长等职务。据资料显示，从 2008 年 12 月开始，高兵就担任了该行的董事长和执行董事。
而同样已超期任职的董秘及监事会主席却依然在任。
据了解，袁春雨从 2012 年 12 月开始担任九台农商行的执行董事以及董事会秘书。罗辉自 2008 年 12 月起就担任该行的监事会主席和职工监事。到目前为止，他们在任的时间分别大约有 12 年和 16 年这么久。
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