中国人民银行、国家金融监管总局发布金融支持住房租赁市场发展新政策
1月5日，为深入贯彻落实党中央、国务院决策部署。支持加快建立多主体供给、多渠道保障、租购并举的住房制度。培育和发展住房租赁市场。促进房地产市场平稳健康发展。根据《国务院办公厅关于加快培育和发展住房租赁市场的若干意见》（国办发〔2016〕39号）、《国务院办公厅关于加快发展保障性租赁住房的意见》（国办发〔2021〕22号）等文件要求。中国人民银行、国家金融监督管理总局现就金融支持住房租赁市场发展提出以下意见。加强住房租赁信贷产品创新。加强住房租赁服务模式创新。加大住房租赁开发建设信贷支持力度。支持商业银行向各类主体发放住房租赁开发建设贷款。这些主体包括房地产开发企业、工业园区、农村集体经济组织、企事业单位等。这些主体依法合规新建、改建长期租赁住房住房租赁开发建设贷款期限通常是3年。最长不会超过5年。租赁住房建设的项目资本金比例要符合国务院有关固定资产投资项目资本金制度的相关要求。
满足团体批量购买租赁住房的合理融资需求。企业和符合条件的事业单位依法依规批量购买存量闲置房屋用作宿舍型保障性租赁住房。专业化规模化住房租赁企业依法依规批量购买存量闲置房屋用作保障性或商业性租赁住房长期持有运营。在此情况下，鼓励商业银行在风险可控、商业可持续、严格不新增地方政府隐性债务的前提下，发放住房租赁团体购房贷款。利用贷款购买的商品住房、商业用房等房屋，其法律关系应清晰，且已竣工验收。在贷款存续期内，房屋租赁用途不得改变。住房租赁团体购房贷款期限最长不超30年。贷款额度原则上不超物业评估价值的80%。贷款利率由商业银行综合考虑借款人风险状况、风险缓释措施等因素后合理确定。
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支持发放住房租赁经营性贷款。住房租赁企业运营自有产权长期租赁住房。在此情况下，住房租赁经营性贷款期限最长不超20年。贷款额度原则上不超物业评估价值的80%。住房租赁企业通过依法合规改造工业厂房形成的非自有产权租赁住房。住房租赁企业通过依法合规改造商业办公用房形成的非自有产权租赁住房。住房租赁企业通过依法合规改造城中村形成的非自有产权租赁住房。住房租赁经营性贷款期限最长不超5年。贷款额度原则上不超贷款期限内应收租金总额的70%。
商业银行要对租赁住房运营管理合法合规情况展开尽职调查。还要对租赁住房的租金水平进行尽职调查。也要对租赁住房的出租率进行尽职调查。同时要对住房租赁企业的专业能力开展尽职调查。对住房租赁企业的财务状况开展尽职调查。对住房租赁企业持续审慎经营情况开展尽职调查。并结合住房租赁企业的经营特点、风险特点和贷款用途。合理审慎设计贷款的额度。合理审慎设计贷款的期限。合理审慎设计贷款的利率。合理审慎设计贷款的还款方式。
住房租赁企业要把租金收入当作首要还款来源。商业银行在依法合规、能有效防控风险且具备商业可持续性的条件下，可依照住房租赁企业的资信状况与经营情形发放信用贷款，或者发放质押、抵押贷款。商业银行发放质押、抵押贷款时，应谨慎评估质押、抵押存在的法律风险，要保证质权和抵押权能够得以执行。
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对于开发建设与持有运营为同一主体的租赁住房项目，住房租赁经营性贷款能用来置换项目前期的住房租赁开发建设贷款。商业银行发放住房租赁开发建设贷款时，可同时签订住房租赁经营性贷款合同。与借款人约定后续住房租赁经营性贷款的发放接续条件。把住房租赁经营性贷款纳入住房租赁开发建设贷款的还款资金来源。
完善住房租赁相关企业的综合金融服务。鼓励商业银行积极探索契合住房租赁相关企业需求特点的金融服务模式。鼓励商业银行积极探索适合住房租赁相关企业需求特点的金融产品。向住房租赁企业提供开户、结算、咨询、现金管理等综合性金融解决方案。向住房租赁经纪机构提供开户、结算、咨询、现金管理等综合性金融解决方案。向住房租赁管理服务平台提供开户、结算、咨询、现金管理等综合性金融解决方案
编辑 宋钰婷
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