网贷行业现状深度剖析及2022年网贷行业发展趋势展望
网贷行业目前状况及2022年该行业的发展动向，网贷，亦称P2P网络贷款。P2P为英文 to 的缩写，代表“个人对个人”。这种网络信贷形式最早源于英国，之后逐渐扩展至美国、德国等国家。其运作模式通常是，网络信贷平台提供中介服务，借贷双方在此平台上自主出价，最终实现交易匹配。资金出借方追求利息回报，同时承担相应风险；资金接收方需在到期时归还本金，而网络贷款平台则从中获取中介服务费用。以下是关于2022年网贷行业现状及其发展趋势的详细信息。2022年，被广泛誉为“互联网金融元年”。在这一年中，“互联网金融”这一全新概念璀璨登场，并伴随着一股强劲的潮流席卷而来。其中，网贷P2P行业无疑是焦点所在。这个新兴领域伴随着余额宝的崛起而声名鹊起，依托于民间金融的庞大市场和众多小微企业对资金的迫切需求，迅速壮大。
数据显示，到12月19日为止，2022年的P2P网络借贷交易额达到了3057亿元，这一数字相较于2022年全年的P2P网络借贷交易额874.19亿元，实现了250%的显著增长，呈现出一种爆炸性的增长态势。
深圳成“网贷第一城”
网贷成交量是行业整体规模变动的先行指标。
根据第一网贷向深圳商报提供的最新信息，截至2022年12月19日，P2P网贷的交易额已经达到了3057亿元，这一数字已经超过了业界对于今年网贷行业交易额将达到3000亿元的普遍预期。与此同时，与2022年全国P2P网贷的交易额874.19亿元相比，实现了250%的同比增长，显示出强劲的爆发式增长态势。
与此同时，P2P平台的数量也有了一个疯狂的增长。
根据网贷之家讨论研究院提供的独家信息，至2022年11月30日，我国目前有1540家网贷平台正在运营。
广东、浙江、北京、山东和上海这几个地区拥有最多的网贷平台，具体运营数量分别为：广东有352家，浙江有225家，北京有176家，山东有137家，上海有113家。
记者观察到，在广东省内，深圳的平台数量尤为突出，整体发展氛围异常活跃，因此深圳当之无愧地被誉为“中国网贷之都”。
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马骏，网贷之家的首席讨论员，在接受记者采访时表示，尽管网贷行业今年发展势头迅猛，然而，若剔除银行存款因素，其规模相较于其他成熟的固定收益市场，依然显得相当有限。他强调，中国网贷行业尚处于起步阶段，未来市场规模的发展潜力尚难以准确预估。
“跑路”与“热忱”齐飞
网贷行业虽在快速发展中，然而“失联”事件却屡见不鲜。其中，“上午上线、下午便失联”的“朝生暮死”型平台更是比比皆是。
临近年底，网贷领域正遭遇着“年终危机”的严重挑战。据网贷之家研究机构提供的信息，至12月18日，当月P2P问题平台数量已攀升至47家。值得关注的是，短短半个多月的时间里，这一数量已超过了11月全月的问题平台总数，并刷新了历史记录。特别是12月16日，一天之内就出现了7家问题平台。
12月23日，又有四家平台遭遇了严重的资金问题，特别值得一提的是，位于广东的两家P2P平台——银通贷和金豪利，它们的待收金额总计已经超过了4亿元人民币。
网贷之家提供的数据表明，在2022年1月至11月期间，共有183家平台出现问题，其中诈骗和逃匿类平台占据了总数的57%。此外，不完全的统计结果显示，截至2022年11月，问题平台的总数已上升至275家，所涉及的金额超过了30亿元人民币。
马骏强调，临近年底，行业面临较大的兑付压力，同时，那些因经营不善而出现提现困难或暂停运营的问题平台数量也明显增多。
待还本金，亦称作贷款余额，系指当前平台所持有的尚未偿还的贷款本金总额，其中不包含利息部分。此指标对于评估平台的借贷规模及其安全性具有关键意义。据网贷之家讨论院提供，并由深圳商报独家发布的数据表明，截至2022年11月，我国网贷行业的贷款余额已高达896.41亿元。网贷之家讨论院预测，到2022年底，该余额预计将突破1000亿元大关。截至2022年，我国网络借贷平台的贷款总额达到了268亿元，这一数字较上年同期增长了234%。这一现象显示出，随着网贷行业的迅猛发展，其潜在的风险也在持续累积。
监管规章至今仍迟迟未出
总体而言，我国网贷领域目前仍处于粗放型发展阶段。然而，鉴于网贷属于新兴产业，现有的监管措施尚属空白。因此，业界普遍对监管政策的出台抱有强烈期待。然而，从市场传闻的6月出台到后来的10月，直至现在，相关的监管规章仍未正式公布。
记者观察到，尽管监管条例尚未出台，监管机构却时常会不时地发表一些指导意见。
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银监会在7月8日首次对外透露，平台不得保证本金与收益，亦不能为投资者提供担保，这是其对P2P行业监管策略的公开表述。
最近的一次，央行副行长潘功胜在首次公开场合详细介绍了互联网金融的监管策略。首先，他强调在设计监管规章和体系时，应秉持开放包容的原则，确保在坚守底线的前提下，为行业发展提供足够的空间。同时，要精准地理解和控制法律关系及潜在风险，并注重监管机制的自我调整与完善。其次，他提出要确保监管的公正性，以防止出现监管套利的情况。金融机构与互联网企业均应遵循大致相同的准则，不应针对不同市场参与者实施差异化的政策。部分业务已从线下转移至线上，需依据现行法规进行监管，并在实际操作中不断优化；同时，还需准确把握自律与监管之间的相互关系。若潜在风险显现，监管部门将不得不采取更为严格的监管手段，企业亦需强化行业自律。正在筹备阶段的互联网金融协会将强化行业自我管理；同时，监管机构与从业单位需维持顺畅的交流；此外，必须坚守业务的基本原则，确保合法合规、审慎经营。各业务领域需明确界定业务范围。以网络借贷为例，不得设立资金池，严禁非法吸纳公众资金等行为。
网贷行业将迎来细分差异化竞争
2022年对P2P网贷行业而言，具有里程碑意义。在这一年里，众多行业巨头和资金纷纷加入其中。然而，与此同时，我们也注意到，监管措施并未如期实施，提现难题、运营暂停、涉嫌诈骗、甚至卷款潜逃的平台问题频发，成为媒体关注的焦点。监管的积极作用在于推动行业规范发展，而缺乏监管则有利于激发创新活力，这无疑是一个棘手的抉择。”地标金融总裁刘侠风在接受记者采访时如是说道。
但即将到来的2022年里，P2P网贷会变得怎么样？
刘侠风指出，目前90%的P2P网贷平台将因激烈竞争而被迫退出市场。然而，与此同时，又有90%的新平台正在上线。随着互联网技术的不断进步和征信体系的逐步完善，P2P行业将持续发展壮大。他预测，“或许在不久的将来，中国将涌现出一万家合法且合规的P2P网贷公司。”
梅俊彦在昨日接受记者采访时指出，他坚信网贷行业未来发展的主要走向包括：管理层将趋向专业化，平台背后的集团化趋势明显，以及业务领域的细分和差异化。这些因素将成为推动网贷行业未来发展的关键支撑。总体而言，去年标志着互联网金融的爆发元年，而今年则是为网贷行业未来发展奠定基础的关键一年。
他进一步阐述，P2P行业在中国之所以迅速崛起，主要源于两大原因：首先，利率的严格管控使得民间高收益理财方案极具吸引力；其次，民营资本难以涉足银行业，导致信贷供给与市场需求之间存在巨大差距，P2P平台恰好填补了这一空白。
然而，进入本年度，P2P领域持续与其他产业进行跨界融合。众多来自不同行业的专业人才以及众多与传统产业相关的各方人士纷纷加入其中，推动P2P行业向更加专业化的细分市场迈进。
梅俊彦提出，在金融改革的浪潮中，P2P平台未来将主要呈现三种形态，存活的可能性较大。首先是那些回归P2P初始形态的平台，它们聚焦于小额贷款业务，其特点是客户违约成本高昂且风险得以分散。其次是那些与传统金融机构融合的平台，它们能够借助关联机构的信用增强，甚至获得保障，同时共享客户资源。最后是那些专注于细分行业的专业平台，它们凭借专业优势，能够实现投资的高收益和低风险。
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