平均年龄不超30岁！这群靠信用卡谋生者与银行玩猫鼠游戏
https://img1.baidu.com/it/u=1533097520,2870450760&fm=253&fmt=JPEG&app=138&f=JPEG?w=686&h=500他们是一群靠信用卡谋生的年轻人，平均年龄不超过30岁。
他们视各家银行的信用卡为“狩猎”的利器，借助POS机刷取大量积分，亦或代他人支付账单以积累积分，完成刷卡后，再将积分兑换成实物进行转售。
他们构成一个整体，其中一部分人通过出租个人信用卡来获取租金，而另一部分人则通过集合多人的信用卡进行消费，从而赚取数千万积分，进而谋取高额利润。
他们与银行之间展开了一场“猫鼠追逐”。他们对信用卡的使用细则了如指掌，巧妙地利用了银行的“疏漏”。
金融机构依据内部数据对异常信用卡进行监控，随后对其积分实施冻结，并终止其POS机的使用。
法律专家指出，在规范信用卡积分套取行为方面，现阶段的法律法规尚存在模糊不清的区域。
在北京安贞大厦内，一间由某银行租用的会议室里，高叶飞与蔡华（化名）面对面而坐。
蔡华的外貌并不符合千万富翁的形象。他年仅33岁，嘴唇干裂，头发杂乱无章，身上穿着一件红色的运动棉服。作为一名理工科研究生，他目前居住在珠海。他有一个与众不同的爱好，那就是研究各种信用卡积分规则的“漏洞”，并借此机会赚取收益。在当前这个领域，他已经成为了一个知名人物。
2014年11月底，蔡华携同亲友一同前往京城寻求帮助。他们分别向中国人民银行、中国银行业监督管理委员会以及某银行信用卡中心提出了问题：在他们的某银行信用卡账户中，出现了无法解释的欠款，金额从几十元到几十万元不等。
某银行派客户经理高叶飞负责此事。他对这些卡的扣费情况了如指掌。高叶飞，作为某银行信用卡中心的客户经理，曾与同事共同投入数月时间，对这些卡的使用情况进行了深入调查。调查结果显示，蔡华等人涉嫌进行虚假交易，通过买卖积分赚取巨额利润，累计金额高达上千万。
蔡华对某银行采取的强制扣款措施表示反对，他主张若需实施惩罚，应当借助司法途径。在会议室中，蔡华与高叶飞正面临对峙。他们之间，横亘着一个既缺乏法律规范又充满利益纷争的信息卡积分领域。
蔡华通过刷信用卡积累了财富，这一经历已有超过十年的光阴。在过去的日子里，他和他的伙伴们最多只是遭到了银行的小额处罚。然而，风波过后，他们依旧我行我素，继续追求财富。
不过这一切在近来发生了变化。
最严惩罚
某银行将蔡华等人“刷”去的积分，变成信用卡账户欠款倒扣回去
这次，蔡华遭遇了极其严厉的惩罚。某银行将他们通过不正当手段“刷”取的积分，从信用卡账户中扣除，并转变为欠款，若非如此，他们去年至少还能赚取四五百万的利润。
蔡华手头持有数十张某银行发行的沃尔玛联名信用卡，然而这些卡片并非属于他本人，而是通过不同的社会关系租借而来。这些信用卡为蔡华带来了可观的财富。
在2012年，该银行与沃尔玛联合发行了一种联名信用卡，该卡的积分可以在沃尔玛超市直接当作现金消费；同时，这些积分也可以在超市内兑换成购物卡，具体来说，每20万积分可以兑换价值1927.5元的购物卡。
蔡华察觉到了一个赚钱的良机。若他手头拥有五张沃尔玛的信用卡，那么一年内他可以通过兑换获得大约一万元的购物卡。而将这批购物卡以折扣价转手，无疑将带来丰厚的利润。
蔡华动员了自己周围的亲朋好友，着手申请某银行发行的沃尔玛联名信用卡。手头上的信用卡数量越多，卡内累积的积分也就越多，这样就可以兑换更多的购物券，同时也能获得更多的收益。
使用信用卡消费每达到1元，就能累积1分积分。尽管蔡华的信用卡透支限额仅为2万元，然而，他的每张信用卡上已经积累了数千万积分。
蔡华向高叶飞透露，他们并未涉及所谓的“虚假交易”。在收到信用卡之后，他通过网络与众多“炒货”商家取得联系，并利用自己的信用卡为客户代付账单。商家将款项转入他们的信用卡账户，随后他们再使用信用卡进行消费，以此来累积积分。
蔡华提到，以某订票网站为例，它需要大量购置航空公司的预付卡，每张卡面值高达10万元。通过为该网站采购这些预付卡，每张卡可为该网站带来大约500元的优惠，同时蔡华也能积累大量积分。此外，他还透露，某些航空公司的预付卡价值更是高达100万元。
另外他们还帮超市炒货的“黄牛”付账。
在超市举办促销活动时，某些商品的价格会降至非常低廉的水平，这时便会出现所谓的“炒货黄牛”纷纷涌至超市进行大批量采购。这些人会通过刷卡的方式为这些黄牛支付货款，同时还会给予他们一定的折扣优惠。在这一过程中，支付者还能累积积分。
蔡华他们绝不会错失任何一个累积积分的良机，因此卡内积分迅速攀升，很快便累积到了几千万。
为了遏制“恶意”兑换行为，该银行也设立了兑换限额：持卡人每年通过信用卡兑换的积分上限为20万元。然而，这一规定并未阻止长期从事此类活动的蔡华。
蔡华注意到，即便在某个银行办理卡片挂失并补领新卡，持卡人原有的银行积分依然能够用来兑换沃尔玛的购物卡。
替人购物，刷分，兑换购物卡，挂失，再兑换，挂失，再兑换……
“理论上，可以无止境兑换下去。”蔡华说。
高叶飞在调查中了解到，自2013年起，蔡华等人持有的多张信用卡中，每张卡至少兑换了千万级别的积分，其中一张卡更是兑换了超过8000万的积分，累计兑换的沃尔玛购物卡总价值已高达数百万元。
一屋子POS机
蔡华拥有数十台POS机，信用卡变换着刷以赚取积分
会议室内的氛围紧张对立。高叶飞对蔡华提出的“代他人支付账单”的说法持怀疑态度。考虑到这张拥有数千万积分的信用卡，一年多的时间里，其资金流动至少达到数千万元。而且，蔡华他们手中还拥有多张类似卡片。
“你能出示替人购物的发票，就能免除扣款。”高叶飞说。
会议室一片沉默。
在短暂的寂静之后，蔡华的态度开始有所转变，他坦白道：“确实，其中一部分积分是借助POS机进行非法操作所得。”
POS机，作为银联系统下的一种交易工具，主要服务于商家。顾客刷卡购物后，资金便会自动划入商家的账户。然而，利用POS机进行非法套现的现象，早已成为困扰行业多年的问题。
依照规定，若商户欲向银行申请购置POS机，需具备商户身份，并提供法定代表人身份证、公司营业执照以及税务登记证明。银行将对上述材料进行审查核实，确认无误且审批通过后，方会向申请人销售POS机。
然而，自从POS机被第三方企业负责代理以来，众多代理商为了推动销售，对客户资质审核不够严格，以至于连个人也能够成功申请到POS机。这些第三方支付机构的POS机，价格跨度较大，从一百元到上千元不等。一旦用身份证提交申请，通常在三个工作日内即可收到货物。
蔡华申请了众多POS机，这些机器既来自不同银行，也来自多家第三方代理公司。他的熟人们透露，蔡华手中握有大量U盾，每个U盾都对应着一台POS机，数量多达上百台。然而，蔡华本人表示，实际拥有的POS机数量仅有几十台左右。
这些POS机与蔡华的银行账户相连。他在这些设备上使用信用卡消费，资金随即被转入其个人账户。随后，他通过网上银行将款项归还至信用卡，然后再次刷卡，如此往复。整个过程并未涉及任何实际交易。
蔡华的住所内充斥着众多POS机，他频繁操作以刷分，以此手段规避银行的监管。每台POS机每日的刷卡消费额度各异，有的高达20万元，有的甚至达到30万元。若同一张卡在某一台POS机上连续刷卡，银行便会察觉到异常，将其视为虚假交易，进而暂停该POS机的使用。因此，蔡华不得不在多台POS机之间切换，以使用自己的信用卡。
蔡华提到，使用POS机刷积分时，消费者还需承担一定的手续费。不同行业的费率有所区别，比如餐饮娱乐业通常是1.25%，而一般行业则是0.78%，大型超市的费率则相对较低，为0.38%。
该笔手续费按照7比2比1的分配比例，其中70%归信用卡发行银行所有，20%归POS机所属单位（包括第三方代理公司或银行），剩余10%则归中国银联。若用户希望通过消费积分获利，他们必须使用最低手续费标准的POS机，方能实现盈利目标。
若费率过高，蔡华仍可借助第三方公司进行码号调整与套码操作，将其转变为低费率手机。
“钱像从地上捡来”
蔡华的第一桶金是从转卖航空里程开始，两个多月赚了数十万元
蔡华不禁感慨财富的迅速积累，他如今拥有了宝马X6和特斯拉两款豪华轿车，并在招商银行享受着贵宾室、私人银行等尊享服务。正是如此，他才能让亲友们确信他的经济实力，从而安心地将信用卡借给他使用。
周峰（化名）作为蔡华的得力助手，其人脉资源丰富，能够借到众多信用卡。这些信用卡的租金每月为1200元。在蔡华所持有的沃尔玛银行信用卡中，有很大一部分是由周峰所借。
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