抖音推放心花、微信内测分付、美团月付已用，消费金融领域新动作不断
https://img0.baidu.com/it/u=2349008693,2644633475&fm=253&fmt=JPEG&app=120&f=JPEG?w=950&h=500本报（）记者徐晓梅 冉学东 北京报道
抖音在金融领域又有新动作。
大众普遍开始采用先消费后付款的支付方式，众多互联网企业竞相投身消费金融领域。近期，众多用户向《华夏时报》记者反映，抖音平台推出了名为“放心花”的消费金融产品，该产品类似于花呗，旨在打造一个提供贷款服务技术的平台。然而，本报记者的抖音账号目前尚未开通这一功能。
也就是说，目前该功能尚在测试阶段，用户可以通过抖音平台中的“钱包”模块进入体验。
抖音之外的放心花功能，微信和美团也分别推出了自己的信用支付服务，微信的是分付，美团的是月付。目前，微信的分付正处于内测阶段，许多用户尚未接到邀请；而美团的月付已经正式启用，其功能类似于花呗和借呗的结合，并且美团正在积极推广这一产品，通过举办各种优惠活动来吸引消费者，比如首单减免2元，后续每笔交易都有减免优惠。
业内分析人士对本报记者透露，无论是随心消费还是分期、按月支付，这些消费金融产品均源自各自构建的生态系统，它们或与蚂蚁借呗、京东白条、唯品花等产品展开竞争，信用支付领域的竞争态势日益激烈；同时，这也反映了背后代表的不同互联网巨头，如阿里巴巴、腾讯、京东、唯品会、美团、字节跳动等，在市场竞争中的较量。
自年初至今，消费领域呈现出极高的热度。金融领域成为了众多互联网企业实现流量转化的关键途径，而涉足电商业务则有助于进一步提升用户的忠诚度。此外，他还进一步指出。
发力消费金融
放心花源自“每月花”的迭代升级。今年9月份，抖音旗下针对年轻用户、专注于打造亲密社交关系的独立应用多闪，曾尝试开展一项名为“每月花”的新金融业务。在金融借贷领域，抖音的母公司字节跳动已经推出了放心借、满分和备用金等多个产品。
今日头条集团拥有“放心借”这一贷款服务品牌，该平台提供的最高借款额度可达20万元，日利率最低仅为千分之三；字节跳动公司于2019年10月10日推出了“满分APP”，这是一款集消费金融服务于一体的平台，已在安卓系统上正式运营，为用户提供了消费信贷、分期付款以及信用卡服务，最高借款额度同样是20万元，日利率也低至千分之三；今年10月份，今日头条又推出了“备用金”服务，借款额度在500至2000元之间，用户可免费使用7天，主要针对小额短期借款，该服务旨在成为一个提供贷款技术支持的平台。
据悉，放心花的最高借款额度可达一万元，不过这笔资金不能直接提现，它主要面向抖音用户，在购买DOU+服务时提供便利。用户在下个月的1日至6日之间享有免费还款的机会。这款产品是继满分APP之后，字节跳动推出的又一消费借贷服务。然而，目前放心花的消费应用场景还比较有限。
这些产品展现了字节跳动针对用户多样化的贷款需求，其金额范围涵盖了从500元至20万元之广。
将“放心借”视为借呗，“放心花”则对应花呗。“花呗”与“借呗”的结合，成为了众多互联网企业进军金融领域的关键产品。
实际上，自今年起，字节跳动在金融领域进行了广泛布局，并且成功获得了多张金融许可。可以明确的是，在推出金融产品之前，公司已取得了相应的金融许可。监管机构明确指出，金融活动应当统一接受监管，并且从事金融业务的布局必须具备相应资质。
今年七月，字节跳动对深圳市中融小额贷款股份有限公司进行了投资并成为其股东，此举旨在获取网络小额贷款牌照。据协议内容，今日头条新推出的“备用金”服务，其资金来源正是中融小贷。
特别需要指出的是，中融小贷公司原先在深圳市从事小额贷款业务，直至2019年6月，才在相关部门的批准下开始涉足互联网小额贷款领域，并且其注册资本也从最初的2亿元增加到了4亿元。
若依照最新监管要求，从事网络小额贷款业务的小额贷款公司，其注册资本需达到至少10亿元人民币，并且需为全额实缴的货币资金。一旦监管政策正式实施，中融小贷的注册资本需提升至10亿元，而若要实现跨区域经营，注册资本则需增至50亿元。
经过一个月的等待，字节跳动成功完成了对武汉合众易宝科技有限公司的收购，并实现了对其100%的控股。在此之前，合众易宝的产品，诸如今日头条和西瓜视频等，均依赖其提供的支付渠道。如今，字节跳动正式获得合众易宝的支付牌照，这将极大地促进其支付业务的拓展，并有助于在内部积累更多数据资源。
抖音电商梦
支付与场景紧密相连，而场景中又蕴藏着大量数据。手握支付牌照，尤其是抖音的日活跃用户数已突破六亿，为了构建完整的交易闭环，消费场景的搭建显得尤为关键。
众多互联网企业将“场景为王”视为至高无上的原则，涵盖了3C产品、出行服务、医疗美容、教育等多个领域。场景在金融业务的发展中扮演着核心角色，此前被暂停的“现金贷”业务正是因为缺乏相应的场景。基于场景进行的金融活动，不仅能够清晰追踪资金流向，而且有助于构建资金闭环，从而有效防范风险。
缺乏独立业务环境的情况下，众多金融产品倾向于依托其他企业的场景进行业务拓展，然而此类做法往往面临逃逸、资金链断裂等风险，尤其是教育、医疗美容、长租公寓等特定领域。近年来，这些领域普遍遭遇困境，例如韦博英语和蛋壳公寓就遭遇了资金链断裂的问题。现阶段，众多从事金融业务的互联网企业正致力于打造自家的业务场景。
自今年起，字节跳动在电商领域不断加大投入，这亦是其打造自身生态的关键途径。六月份，字节跳动正式设立了一个名为“电商”的顶级业务部门，旨在整合旗下抖音、今日头条、西瓜视频等多个内容平台的电商运营工作；11月12日，一份关于“抖音电商”的商标注册信息标明“申请中”，所属国际分类为广告销售；近期，字节跳动专家会议的资料透露，2021年公司计划重点发展搜索、电商以及中长视频这三大S级业务领域。
抖音、今日头条、西瓜视频等平台，字节跳动旗下流量庞大，多渠道盈利成为其当前策略。该企业拥有独特的算法体系，基于AI技术的个性化推荐机制。面对互联网流量红利逐渐消退的现状，字节跳动启动搜索功能，寻求新的流量增长点。有人认为，“流量即是金钱”。
抖音等短视频平台日益成为民众日常关注的焦点。在这些平台上，除了广告收益，带货业务也成为了其关键的经济来源之一。众多明星、网红以及各大品牌和商家纷纷加入，使得抖音构建起了“人、货、场”的完整生态，这正是电子商务的三大核心要素。
相关数据显示，今年抖音平台上的商家数量激增，增幅高达16.3倍，同时电商总成交额也实现了6.5倍的飞跃，其中抖音小店GMV更是增长了36.1倍。短短不到一年时间，抖音便成功切入电商领域，在双11购物节期间，其总成交额达到了187亿元，而11月11日单日的成交额更是超过了20亿元。
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