武汉90后徐宏家庭财务状况解析：年收入35万，如何应对高额房贷与家庭开支
武汉的徐宏出生于 90 年，他的年收入为 35 万，需交个税约 1.6 万。他是独生子，有两个女儿，大女儿在幼儿园读大班，小女儿 9 个月大，正在家吃奶。他在周边县城有一套 120 平的房子，已全款结清，全家都住在下面的县城。21 年初，以高位购入青菱的一套 105 平房子，价格为 150 万。自己一人居住在此上班，周末则回老家。办理了公积金贷款 70 万，公积金每个月个人缴纳部分加上公司缴纳部分共 7000 元，而公积金贷款每月扣除 3000 多元，基本能够完全覆盖。商业贷款原本是 40 万，去年提前偿还了一部分后办理了缩期，现在每月的商业贷款为 2500 元。
父亲从事个体经营，仅仅能勉强挣得一些钱来补贴家用。母亲在家没有工作，负责照顾家庭以及老大。老婆也没有工作，在家照料年幼的孩子。即便父母帮忙补贴家用，每个月的基本开支依然需要一万多。
这些年每年都能存一些钱，然而这些钱都会被花掉。有的用于结清老家的贷款，有的用于在武汉支付买房的首付，有的用于购买车位，有的用于提前还贷，还有的用于武汉房子的装修，所以手上的存款很难超过 20 万。
17 年购买了小 XR V ，一直有换一个 30 万左右的大六座车的想法 ，但却一直没有胆量去换 。当下经济形势不佳 ，感觉每天都存在失业的可能 ，所以觉得还是把钱存放在手上更为妥当 。
徐宏交税较少。其中专项扣除方面，有一个针对 3 岁以上子女教育的扣除为 2000，还有一个三岁以下婴幼儿看护的扣除为 2000，以及一个房贷扣除为 1000，一个独生子女父母养老扣除为 3000，另外每年还购买 12000 的个人养老金。这样一来，每个月的免税额度能增加 9000，也就是在 14000 以上才开始征税。
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一是五险一金缴纳比例较高，社保基数按照上限缴纳，该上限基数为 21120。二是公积金基数也较高，正因如此，每个月扣除的五险一金金额达到 5000 多。所以，实际用于计税的部分所剩无几。
张民读书成绩优异，成功考上了湖北最为顶尖的大学，并且获得了最高的博士学位。之后，他进入了武汉市一所较为不错的高校工作。经过十几年的时间，如今他仅仅勉强跻身于年薪 30 万的行列。
他感觉，没有背景，拼不了爹妈，那就只能拼命去做，才在武汉拿到了年薪 30 万。他觉得能获得这个收入很不容易，所以格外珍惜这个机会，时刻提醒自己要认真工作，要对得起自己所拿的工资。
他不太理解，网络上似乎有很多人觉得获得 30 万的年薪很轻松，然而他又觉得 30 万的年薪很低，不够花费。
而对于赵琳来说，他觉得年薪30万属于苦逼中下水平。
他工作了 16 年，即将 40 岁。他的税前工资约 32 左右，到手工资在 25 到 26 之间。公积金双边是 6k。每月的支出都在 1.5w 以上，处于月光的状态，基本上没有大额的消费。
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之前在半山腰买了房，每个月要用公积金加上商贷（5 千多）来还款，金额达到 1.2 万。那辆破车已经开了 10 年，如今咬咬牙换了新车，刚刚下定，下个月就能提车，提车又要贷款 3 年，预计每个月的还款是 6 千多。自己没有存款，压力特别大，日子过得非常难熬。
其实，如果认真分析赵琳的支持，就发现会有下面的问题。
每月需贷款 1.2 万，若去掉公积金，仅商贷为 5000 。对于月平均收入 2.1 万而言，实际上还是可以承受的。
每月支出为 1.5 万。实际上，每月在去除贷款之后，其他方面的生活消费是 3000 元，这也算是正常的情况。
月光的原因是年终奖发得多，12 月的年终奖发了 10 万左右，所以平常每月到手 1 万多。去除商贷 5000 多和生活花费 3000 多后，确实剩余的不多。但是年底会一次性有一笔较大的金额。
最大的问题在于贷款买车，这确实是真正的压力来源。实际上，等到年底奖金到位之后，一次性全款买车会更好。
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