网络小额贷款迎重磅新规：不得跨省开展业务，个人贷款有上限
@中国新闻网贷款机构不得越省界进行网络小额贷款的经营活动，个人通过网络渠道申请的小额贷款额度上限为30万元，且严禁将资金用于股票投资或购置房产等用途。
网络小额贷款将迎来重磅新规。
11月2日夜晚，我国银保监会及中国人民银行共同颁布了《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》，此举旨在广泛征求社会各界的意见。此举预示着网络小额贷款行业即将面临一场大洗牌。
依据征求意见稿规定，小额贷款公司在经营网络小额贷款业务时，应主要在注册地所在的省级行政区域内进行；若未获得国务院银行业监督管理机构的批准，小额贷款公司不得越省开展网络小额贷款业务。
对于极少数小额贷款公司若需在省际间进行网络小额贷款业务拓展，其审查批准、监督管理及风险控制工作将由国务院银行业监督管理机构负责执行。
在存量跨区业务整改领域，征求意见稿明确指出，在接下来的3年过渡时期内，那些尚未获得跨省级行政区域网络小额贷款业务经营许可的小额贷款机构，需将跨省级行政区域网络小额贷款的余额及贷款客户数量维持在现有规模，同时有计划地逐步减少，直至完全消除。
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征求意见稿规定，相关监督管理部门或国务院银行业监管机构将依照法律程序，向获准开展网络小额贷款业务的小额贷款公司颁发相应的经营许可证，同时进行公开公示。
自网络小额贷款业务经营许可证发放之时起，其有效期限为三年。若小额贷款公司计划在许可证到期后继续开展相关业务，必须在许可证到期前九十天内向相关部门提交续期申请。若相关部门批准续期，每次续期的有效期限同样为三年。
依据征求意见稿规定，从事网络小额贷款业务的公司需综合考虑借款者的收入状况、负债总额以及资产情况等多方面因素，科学设定贷款的数额与还款期限，确保借款者每期的还款金额不会超出其偿还能力。
自然人单个账户的网络小额贷款总额原则上不应超过三十万元人民币，同时也不应超过其过去三年平均年收入的三分之一，贷款的最高额度以这两者中较低的一个为准；至于法人、其他组织及其关联方，单个账户的网络小额贷款总额原则上则不应超过一百万元人民币。
用户在获得网络小额贷款之后，并不意味着可以随心所欲地使用这笔资金，其使用范围同样受到一定的约束。
征求意见稿中明确指出，网络小额贷款的用途受到严格限制，具体包括：一、不得用于投资债券、股票、金融衍生品以及资产管理产品等金融产品；二、不得用于购买房产或偿还住房抵押贷款；三、不得用于法律法规、国务院银行业监督管理机构以及相关监督管理部门明令禁止的其他任何用途。
征求意见稿规定，从事网络小额贷款业务的公司，其通过银行贷款、股东贷款等非标准化融资方式筹集的资金总额，不得超出公司净资产的1倍上限；而通过发行债券、资产证券化产品等标准化债权类资产融资方式筹集的资金总额，则不能超过公司净资产的4倍上限。
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在单一联合贷款项目中，从事经营网络小额贷款业务的小额贷款机构所投入的资金份额必须达到30%的最低要求。
依据征求意见稿的规定，业务处理需严格遵循信息公开透明的准则，全面执行告知职责，确保借款人清晰掌握贷款的金额、期限、费用以及还款方式等相关信息，并在合同中予以详细注明。同时，严禁引导借款人承担过度的债务负担。
严禁采用武力、威胁、侮辱、诽谤、骚扰等手段进行债务催收。严禁未获授权或未经同意擅自搜集、保存、利用客户资料。严禁非法交易或泄露客户信息。
根据征求意见稿规定，从事网络小额贷款业务的小额贷款企业需加强资金管控，对发放贷款的资金（包括自有资金和外部融入的资金）进行独立账户管理，所有资金必须先存入指定的放贷专户，然后才能进行贷款操作。
此外，设立放贷专户必须确保其具备满足网络小额贷款业务资金往来需求的处理能力。小额贷款机构需向监管机构提交放贷专户的相关备案，同时需按照监管要求，定期提交放贷专户的运营状况报告以及开户银行提供的资金流水详细记录。
该栏目由秦红担任主编，宋彦霖负责文字编辑工作，邵竞提供了题图，图虫创意负责了制图，邵竞亦负责了图片编辑。
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