信用卡套出来大案频发，广西辽宁等地涉案金额巨大
信用卡持有者数量激增，近期广西、辽宁等地陆续出现信用卡被滥用的案件，涉案金额常常高达千万元级别。原本旨在便利消费的信用卡，为何却变成了套现的工具？此类案件的高频发生，又揭示了哪些监管上的不足之处？信用卡套出来大案频发
近期，南宁市青秀区公安分局成功破获了一起信用卡套现案件，三名涉案嫌疑人已被刑事拘留。据办案民警透露，该团伙在过去两年里，在市中心的一栋写字楼内租赁办公场所，设立了虚假的商户，并配备了6台POS机，通过虚构的交易手段非法进行套现。其中一名嫌疑人供述称，他们每日非法套现的金额从10万元起，有时甚至高达数十万元，两年累计非法获利达数十万元。
辽宁省鞍山市的公安机关近期成功破获了一起涉及POS机的非法套现案件。涉案嫌疑人通过POS机非法套取交易金额高达1500万元，进而非法获利约10万元。
记者在采访中发现，近年来，伴随着信用卡使用人数的增长，部分商家将目光投向了那些急需用钱的持卡人，他们专门从事非法套现活动。诸如“信用卡预借现金”、“信用卡提现”、“信用卡取现”等，这些在网上由某些网站提供的“特别服务”引起了广泛关注。记者浏览了“信用卡套出来、信用卡代还款卡友联盟”网站，发现有关信用卡套现的“攻略”已成为众多网民热议的焦点。
套出来为何屡次发生？
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南宁市青秀区公安分局经侦大队的办案民警透露，实施信用卡套现的过程相对简单，持卡人只需寻找到违规申请POS机的商家，通过POS机进行所谓的“虚拟消费”，之后商家便以退款的形式将现金返还给持卡人。若持卡者在POS机上消费了特定金额，而实际上并未发生实际商品交易，那么商家随后会进行“退款”操作，此时持卡人将获得现金退款，而商家则会从中获得一笔手续费。
记者在采访中得知，众多信用卡用户为这类违法行为提供了生存的基础。据负责此案的民警透露，频繁使用信用卡的人中，大多数长期超限消费且无力归还，他们通过所谓的“皮包公司”套现，然后用这些资金来偿还信用卡债务。“商家”所承担的成本仅限于向银行申请POS机所需费用以及租赁商铺的费用。为逃避银行及公安机构的监管，不法分子假借多家商家的名义，向众多银行申请POS机，并采用分散刷卡的手段。尽管每次交易金额较大，但将这些金额分摊至各个账户，每个账户的交易额实际上并不高，这样做的目的是为了减少被查处的风险。
据调查，那些通过操作产生的“商家”所收取的手续费比率普遍介于1%至2%之间，尽管如此，由于涉及金额较大，每日产生的套取金额可高达数十万元，因而利润亦相对丰厚。
办案民警透露，此类案件具有较深的隐蔽性，犯罪分子倾向于在银行林立、现金易取的商业区域策划相关活动。这些交易活动通常是通过老客户引荐，亦或是通过在网站上发布广告等手段吸引“客户”参与。
青秀区公安分局经侦大队的民警表示，在进行交易活动时，不法分子表现得相当小心，许多所谓的“老板”通常不会亲自露面，而是指派职员来处理所谓的“交易”。另外，犯罪嫌疑人常在入口通道等位置安装摄像头，以便在情况不妙时迅速转移作案工具，这无疑给案件的侦破和打击工作带来了不小的挑战。
监管漏洞如何堵？
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中国银行广西分行的某部门领导指出，信用卡套现所带来的风险是银行在经营过程中需要面对的一大挑战，具体表现在：首先，当持卡人的经营状况或经济条件恶化，导致其使用的额度超过了其偿还能力时，发卡银行将面临资金损失的风险；其次，信用卡套现市场的存在为不法分子实施经济犯罪提供了可乘之机。
部分民警及专家指出，信用卡套现案件频发暴露了监管体系存在缺陷，因此建议从根本入手，多方面采取措施，填补安全漏洞。一位办案民警表示，一些假借经营之名的“商家”向银行申请POS机，通常都能顺利获得批准。因此，建议银行对POS机的申请及监管流程进行优化和加强，以有效遏制信用卡套现的源头。
广西社会科学院数量经济研究部门的副研究员黄小青提出，金融机构需加大对持卡用户及POS机经营者的监督力度，对出现的任何异常状况及时进行核实和确认，以有效预防风险事故的发生。
一些专家指出，单纯采取封堵措施并不能彻底解决根本问题，银行机构需持续开发新型金融产品，同时拓宽信用卡的适用领域，并持续满足持卡人多样化的合法需求。
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