黄金价格飙升，信用卡分期买金悄然流行，套路简单
用银行贷款购置金饰，感觉相当划算！”“您是否考虑过用信用卡分批购买黄金？”黄金市场行情看涨，投资者纷纷跟风。根据Wind最新统计，在2025年1月1日至2月19日的这段时间里，黄金的整体价格走势是上升的——上海期货交易所（SHFE）的黄金期货价格从1月2日的每克622.4元上涨到了2月19日的每克682.82元。在全球范围内，COMEX黄金期货的价格自1月2日的2669美元每盎司攀升，直至2月19日达到了2935.13美元每盎司的高点。《中国银行保险报》记者观察到，在抖音、小红书等社交平台上，有关利用信用卡购买黄金并套现的“技巧”正逐渐受到关注。实际上，这种手法相当简便，首先，消费者需使用信用卡在金店或其在线购物平台（例如周大福、周生生等）选购黄金。紧接着，利用免息期，等待金价上涨，通过银行、金店或第三方渠道回收黄金，利用价差来支付账单并实现盈利；此外，借助信用卡的免息期、分期免息服务或满减优惠，购买黄金的实际成本还能进一步减少。
事实上，上述套路看上去可以空手套白狼，但投资者风险重重。
https://img0.baidu.com/it/u=2178216650,1942991104&fm=253&fmt=JPEG&app=138&f=JPEG?w=500&h=668
最直接的影响体现在黄金价格的波动上。若价格出现下跌，投资者可能无法实现预期的收益。在信用卡还款日，若金价未能回升，投资者低价抛售黄金，可能会造成亏损。此外，他们还可能需要承担银行收取的透支利息，并面临不良信用记录的风险。
在回收环节，银行通常会在回购的基础价格中扣除一定的金额，比如工商银行的黄金回购价格差为每克4元，而非工商银行的黄金产品回购价格差则为每克10元；而交通银行则具体规定，沃德投资金的回购报价是基础价减去3元每克，至于非沃德投资金的回购报价则是基于协议基准价减去协议中的手续费率计算得出。多数银行在回购业务中仅限于回收自家出售的金条，例如，农业银行规定需提供带有回购证明的该行黄金产品，并在指定网点进行操作；建设银行同样仅接受本行销售且凭证完备的黄金进行回购。
价格波动无常，然而，投资者个人需承担的固定成本包括回收时的价格差额、购买时的加工费用以及相关手续费。
在资金管理层面，各大银行对信用卡资金的监管愈发严格。自2024年起，中信银行、华夏银行以及广州银行均发布了相关公告，对信用卡资金的用途进行了明确规定。这些公告一致强调，信用卡资金严禁用于投资理财领域，包括但不限于股票、基金、期货、各类理财产品、虚拟货币、投资性贵金属、股权投资以及其他权益性投资等。《商业银行信用卡业务监督管理办法》第五十六条明确指出，一旦信用卡账户发生可疑交易，银行需迅速行动，与持卡人取得联系进行核实，同时调整信用额度，对账户进行锁定，并实施紧急止付等风险控制手段。
https://img1.baidu.com/it/u=1443449151,608074071&fm=253&fmt=JPEG&app=138&f=JPEG?w=500&h=668
进一步分析，根据法律规定，从信用卡中套现的行为已被认定为违法。在利用信用卡购买黄金的套现操作中，购买黄金只是手段之一，而将信用卡额度通过黄金交易转化为现金才是真正的目标。一旦这种违规套现行为累计金额达到一定标准，或者涉及其他金融违规违法行为，不仅会损害个人信用记录，还可能招致严重的法律制裁。
因此，个人投资者必须认识到，使用信用卡购买黄金并套现并非长久之计，这不仅是一种触及法律边缘的冒险行为，而且还蕴含着由市场波动、成本消耗、资金使用限制等多种因素交织而成的复杂风险。此外，投资者还有可能同时陷入经济损失和信用损害的双重困境。投资者应当摒弃这种投机取巧的想法，坚持合法合规、理性谨慎的投资理念，以实现资产的合理分配和稳健增值。
页:
[1]