京东金融新动态：白条助力消费金融行业首单两新ABS发行
添加，加入不良交流群有人说资本的尽头是金融，金融的尽头是放贷。
近期几则消息，让京东金融这条巨鲸，再次引起关注。
最新动态
一、京东白条助力消费金融行业首单“两新”ABS发行
2月26日，上海证券交易所见证了消费金融领域首笔“两新”ABS产品的诞生——“禾昱六号3期资产支持专项计划(两新)”。该产品由北京京东世纪贸易有限公司作为原始权益人推出，其基础资产为京东白条的高质量应收账款。这一举措标志着继2025年1月京东科技推出的供应链金融行业“两新”ABS之后，行业内的又一次创新飞跃。公开信息显示，禾昱六号3期发行规模达5亿元。
“禾昱六号3期”这款以消费金融资产为支撑的“两新”ABS产品，作为首单发行，吸引了国有大型银行、股份制银行、公募基金以及证券公司等近20家投资者的积极抢购。认购倍数远超3倍，这一现象充分展示了市场对京东白条资产质量的高度认可，以及对“两新”政策实施效果的坚定信心。
此次发行不仅扩大了消费金融对实体经济的资金支持渠道，还借助证券化手段，将消费市场的活力转化为推动产业升级的能量，构建了“用户更新需求、金融工具提供支持、产业技术不断迭代”的积极循环。
二、京东拿下消费金融牌照
国家金融监督管理总局近期公开发布通告，宣布批准了捷信消费金融有限公司（简称“捷信消金”）对其股权架构进行优化，并对其注册资本进行相应的调整。
依据公告内容，捷信消费金融有限公司的注册资本将减少至20亿元，此前为70亿元，现调整为50亿元。
观察具体持股比例的调整情况，我们可以发现，广州晶东贸易有限公司，简称为晶东贸易，掌握了捷信消金一半的股份；网银在线（北京）商务服务有限公司则占有了15%的股份；中国对外经济贸易信托有限公司持有12%的股份；天津经济技术开发区国有资产经营有限公司持有11%的股份；天津银行持有10%的股份；而原母公司Home N.V.（即捷信集团）仅持有2%的股份。
工商资料表明，捷信消金的新任大股东晶东贸易公司成立于2007年，且为京东集团的全资子企业。至此，自2014年起着手布局消费金融业务的京东集团，正式取得了全国范围内的消费金融经营许可。捷信因此结束了外资独资的历史，正式融入了“京东系”，并有望步入多元化发展的新阶段。
京东金融是干什么的
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京东科技集团拥有一个名为京东金融的个人金融业务品牌，该品牌依托京东集团在电商、物流和技术等方面的强大实力，通过整合内外部资源，成功构建了一个全面的金融服务平台。
一、主要业务
二、发展历程
三、核心优势
京东金融依托于平台化、智能化以及内容化的三大核心优势，致力于向用户供应专业且可靠的个人金融服务。
京东金融旗下拥有众多金融产品，包括但不限于白条、基金、银行理财产品、小金库、金条、联名小白卡以及小金卡等，这些产品种类繁多，接近万种，覆盖了理财、借贷、保险和分期付款等四大业务领域。
京东金融凭借京东科技强大的技术后盾，确保了用户资金的安全无忧，同时也在不断优化用户体验。
京东金融背后：49家放贷平台，近800家催收机构
在消费金融领域，京东扮演着关键角色。自2014年起，京东便推出了互联网消费金融产品——白条，其问世时间早于微粒贷、花呗以及借呗。
据公开资料披露，目前京东金融（即京东科技）的贷款总额已超过3000亿元，这一数字仅次于一蚂蚁集团和微众银行，与抖音金融的规模不相上下。
一、拿下消金牌照，加码信贷业务
在完成对捷信消金的收购行动之前，京东已成功获取了包括基金销售许可、保险经纪资质、商业保理许可、小额贷款许可、保险代理资格以及融资担保许可在内的多项业务牌照。
在关键的信贷领域，京东并未拥有核心的金融牌照，与蚂蚁、腾讯、小米、美团等企业相比，它们已经掌握了民营银行或消费金融公司的牌照。因此，京东之前的贷款业务主要依赖一家小型贷款公司——重庆京东盛际小额贷款有限公司（以下简称“京东小贷”）。
据相关数据表明，京东小贷于2023年启动了新的增资项目，其注册资本金由原先的55亿元提升至80亿元。面对监管政策的加强，小贷业务的牌照限制问题日益明显，已无法满足京东庞大的金融布局需求。此外，根据京东小贷2024年上半年的财务报告，公司利润总额和净利润分别出现了-7509.95万元和-8517.22万元的亏损情况。
获得消费金融许可对京东而言，是其在战略部署中的重要举措，这将为该公司金融业务的进一步发展带来更多机遇。
相较于小额贷款牌照，消费金融牌照的业务领域更为宽阔，能够满足更广泛群体的多元化需求，既包括个人消费信贷，也涉猎信贷资产交易、保险代理以及咨询服务等；其服务对象同样更为广泛，不仅面向个人、个体经营者以及企业，甚至还能向同行业金融机构提供贷款支持。
此外，在资金筹集渠道上，除股东投入外，一旦获得消金牌照，便能够通过同业间资金拆借、经许可发行金融债券等多种途径来筹集资金。
此外，消金具有更高的杠杆作用，这表示其贷款能力更强，进而扩大了贷款范围，同时，这也为业务提供了更高的灵活性，并促进了业务规模的拓展。
二、催收投诉高企，贷后管理风险显露
作为电商领域的领军企业，京东的信贷业务发展势头强劲，然而，随之而来的贷后问题也逐渐显现。
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2025年3月3日，电数宝这一第三方平台发布了《2024年中国金融科技消费投诉数据与典型案例报告》，这份报告是对年度投诉与评级情况的总结。《报告》中提到，京东金融在整体消费评级方面并未获得任何评级。
在黑猫投诉平台上，输入“京东金融 催收”作为搜索关键词，结果显示共有24668条相关记录。这一数量与全国性银行和消费金融公司平均的3000条以下投诉量相比，显得格外引人注目。
这或许反映出京东在贷后管理上的做法较为宽松，对涉及金融消费的投诉问题关注不足。
去年九月，京东集团对外宣布，其推出的京东白条已经打造了一个涵盖线上线下、多种应用场景的金融服务体系，并且已成功连接了超过两百万家商家以及两亿五千万名消费者。
京东集团推出的另一款不受特定场景限制的现金贷款服务——金条，同样拥有相当可观的业务规模。自2020年起，其贷款总额便已突破千亿大关。
在助贷服务中，京东与多家金融机构展开了贷款合作，同时与众多第三方催收机构有着广泛的联系。若在催收过程中出现任何问题，消费者通常会首先向京东平台提出投诉。
在众多关于催收的投诉案例中，曝光通讯录、电话短信狂轰滥炸以及威胁恐吓等恶劣手段，仍旧是主要的投诉焦点。
三、49家放贷机构，近800家催收公司
在京东金融的移动应用程序中，用户可以浏览到一系列信贷产品，这些产品涵盖了白条服务、金条贷款、现金借款、信用卡、农户贷款、企业主贷款、小微企业贷款以及车辆抵押贷款等多种形式。
以个人信贷业务为例，若用户想要申请借款，需进入“借钱”或“金条借款”的通道。在申请页面下方，可以找到一份名为《京东个贷信贷平台服务协议》的文件。该协议的结尾部分详细列出了25家合作伙伴，具体包括：
江苏银行、宁波银行、中信银行、广发银行、浙江宁银消费金融、中邮消费金融、内蒙古蒙商消费金融、马上消费金融、度小满科技（北京）有限公司、福州三六零网络小额贷款有限公司、杭银消费金融、海尔消费金融、上海耳序信息技术有限公司、上海万达小额贷款有限公司、深圳萨摩耶数字科技有限公司、江苏苏宁银行（现更名为苏商银行）、平安银行、中邮消费金融、盛银消费金融、中银消费金融、北银消费金融、中信百信银行、南京银行、浦发银行、上海数禾信息科技有限公司等机构均在列。
在京东白条的操作界面，《信用付款服务协议》中列出了“所有贷款提供机构”，共有24家，具体包括：
重庆盛际小额贷款公司、两江新区盛际小额贷款公司、中邮消费金融公司、甘肃银行、西安银行、徽商银行合肥分行、江苏银行、厦门国际信托公司、中航信托公司、重庆富民银行、承德银行、华夏银行北京分行、中信信托公司、国民信托公司、河北幸福消费金融公司、北京银行深圳分行、河北银行、济宁银行、中信百信银行、中国光大银行北京分行、苏银凯基消费金融公司、浙商银行、中国对外经济贸易信托公司、华鑫国际信托公司。
共有23家公司公布了委托催收的机构名单，而这些名单背后总共关联着接近800家的催收服务提供商。
根据数据统计，有16家催收企业被京东的合作伙伴在贷款业务中频繁（超过6次）挑选。
万乘联合在众多房贷机构中脱颖而出，成为首选，共有17家机构对其青睐有加，稳居首位。张家港中保金紧随其后，获得12家机构的青睐。而青岛联信、中经信汇、壹茗信风也各有8家以上的机构对其表示支持。
众多被频繁选用的催收企业中，大部分仍旧是那些历史悠久、声名显赫的机构，然而，也涌现出了一些较为罕见的名字：比如广西的恒运信息咨询公司；与此同时，江苏的嵩鹄信联企业服务、山东的蓝光信息技术、西安的永辉资产管理和郑州的东多泰企业管理咨询等这些新加入的成员，其出现频率同样高达五次。
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