中通支付被罚1894.52万元，支付公司合规要求全面升级
近期，中通支付有限公司（简称为“中通支付”）因涉及十项违规操作，总计被处以1894.52万元的罚款和没收，此事件引起了业界的广泛关注。同时，这也标志着今年支付行业已发出第三张超过千万的罚单。审视全年高额罚款案例，业界人士普遍认为，这些处罚涵盖了支付业务流程中的诸多核心步骤，从接口管理延伸至交易监控，监管范围全面覆盖支付业务各环节，体现出监管部门对系统性风险隐患的严格禁止立场，同时，违规机构的代价也在不断攀升。
新修订的《反洗钱法》与《非银行支付机构监督管理条例》正式施行，随之而来的是合规标准的全面提升。支付机构必须加强在客户身份核实、可疑交易监控等关键环节，建立健全更为严格的风险防控机制。
支付公司内部知情人士向财联社记者坦诚表示，在日常业务操作中，他们深切体会到了监管机构在各个阶段对业务的严格监控，同时，对于反洗钱、商户身份核实、网络安全等方面的审查也变得更加严格和深入。
支付企业巨额罚款的背后：严格把控接口管理，严密监督交易过程，对系统性的风险隐患坚决不姑息。
5月30日，中国人民银行广西壮族自治区分行发布的行政处罚信息公示表中透露，中通支付因涉及十种违规行为，遭到警告及通报批评的处罚，同时被罚款834.9万元，并没收非法所得1059.62万元，总计罚没金额达到1894.52万元。
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端午节过后，中通支付所受的千万级罚款引起了公众的极大关注。据悉，中通支付隶属于中通数科，作为其旗下的支付服务渠道，自2012年起便持有中国人民银行核发的支付业务许可证，并在2022年顺利完成了许可证的续期手续。中通支付将于2024年12月更换证书，其支付业务许可证的有效期限延长至2027年6月26日。目前，该公司的业务涵盖了储值账户运营Ⅰ类以及储值账户运营Ⅱ类，具体包括广西壮族自治区、云南省和广东省等地区。
关于此次罚款事项，6月3日，财联社记者对中通支付进行了专访，然而至稿件完成时，该公司尚未给出任何回应。记者注意到，中通支付已成为今年支付领域内第三家接到千万级别罚款通知的企业。在此之前，汇聚支付因涉及四项违规行为，已受到警告和公开批评，总计被没收并处罚金1061.78万元。北京雅酷时空信息交换技术有限公司在1月份同样因涉及多项违规操作，受到了超过千万的罚款处罚。
总体而言，在这三张金额高达千万的罚单中，有两条特别指出是关于接口管理的问题。中通支付因未依照规定设立与网络接口相关的制度，以及未能有效监控特约商户的网络支付接口被非法转接而受到处罚。同样，北京雅酷时空信息交换技术有限公司也因支付接口的管理存在不规范之处而遭受了罚款。
博通咨询的首席分析师王蓬博向财联社记者透露，由于未依照规定设立网络接口管理机制，同时未能对特约商户的接口转接进行有效监控，这直接造成了支付渠道面临被非法使用的风险，进而可能引发资金被非法截留或信息泄露的问题。
对支付业务流程中的众多核心步骤实施处罚，这包括接口管理直至交易监控等环节，监管范围全面覆盖支付业务的所有环节，体现了监管部门对系统性风险漏洞的严格禁止立场，同时，违规机构的代价也在不断攀升。王蓬博进一步指出。
全周期管控行业坦言反洗钱、商户真实性等检查尤为细致
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在日复一日的业务运营中，该公司负责人深切体会到了监管机构全方位的严格管理。他以实例说明，中国人民银行在反洗钱、商户身份核实、网络安全等多个方面进行了更加周密的审查，甚至将监管范围扩展到了“未及时报告网络安全事件”等新型违规行为。
财联社记者对相关数据进行搜集后发现，今年受到处罚的支付企业累计被罚金额已突破九千万。在千万级罚单之外，百万级罚单也屡见不鲜。
王蓬博综合今年监管态势后指出，一方面，罚款额度往往远超非法所得，这体现了在严格监管下对合规风险的零容忍立场，同时也映射出监管科技的进步以及监管链条的全面深化。随着新修订的《反洗钱法》和《非银行支付机构监督管理条例》的实施，合规标准得到了全面提升，支付机构必须在客户身份核实、可疑交易监控等关键环节建立起更为完善的风险防控体系。
另一方面，违规行为呈现多样化趋势，不仅包括反洗钱漏洞、支付接口管理不规范、交易信息不完整等传统问题，还涉及外包服务管理等新兴风险领域；此外，“双罚制”的常态化实施，既对机构进行处罚，也对高管个人责任进行追究，从而加强了风险管控中以人为本的导向。
在反洗钱和合规审查的环节中，处罚的焦点依然集中，若支付机构未按照规定执行客户身份核实职责，或未按规定提交大额及可疑交易的相关报告，这些行为均暴露出其在客户身份确认及交易风险控制方面存在重大疏漏。王蓬博进一步补充说明了这一点。
财联社记者还从另一家支付机构的内部人员处了解到，今年开出的罚单数量和金额与去年同期相比显著上升，这种严格的监管环境迫使企业加快合规体系的更新步伐，包括重新设计商户全生命周期的管理流程，以及采纳人工智能风控技术来增强交易监控的准确性。
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