黄金价格高位震荡引投资者套利，多家银行严禁信用卡套出来炒金
银行严禁信用卡套出来“炒金”近期，金价持续在高位波动，并屡次刷新历史最高点。面对高额回报的吸引，一些投资者尝试利用信用卡透支或挪用消费贷款资金从事黄金交易以谋取利润，社交媒体上更是涌现了大量相关操作指南。记者经过调查发现，这种投机策略通常涉及先通过信用卡在实体金店或网络购物平台上购入黄金，借助信用卡的免息期，待金价攀升后，便将黄金卖出以获取差价来支付账单并实现盈利。此外，有时还能借助信用卡的优惠活动，进一步减少购买黄金的开支。
兴业银行、交通银行、江苏银行、广发银行等众多金融机构近期陆续发布通告，对这类不规范的理财举动作出明确规定，强调禁止将信用卡资金转入黄金、股市等投资渠道，对于违反规定的个人或机构，将采取相应的监管措施。实际上，《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》在2022年就已明确指出，信用卡资金不得用于归还贷款、进行投资等用途，且严格禁止其流入受政策限制或被明令禁止的领域。
https://img2.baidu.com/it/u=1529746809,674093633&fm=253&fmt=JPEG&app=120&f=JPEG?w=500&h=1255
博通咨询金融行业首席分析师王蓬博指出，投资者若违反规定动用信用卡资金进行黄金交易，一旦银行察觉，其账户可能被冻结，信用评级也可能遭受下调。此外，若通过非法手段如套现等途径获取信用卡资金用于黄金交易，这种行为可能涉嫌洗钱和信用卡诈骗等违法行为。
分析金融产品特性可知，信用卡作为一种无需担保的循环信贷工具，其利率的设定已经考虑了消费信贷的风险溢价因素。然而，若将信用卡的资金投入波动性较高的黄金投资领域，可能会引发风险与收益的不匹配问题，具体表现为个人投资者所承担的风险程度与其所期望的收益之间存在较大差异。中国银行研究院的研究员吴丹指出，信用卡参与黄金交易存在流动性、杠杆以及监管等多重风险，尤其是杠杆风险，它可能会加剧投资者的损失。若投资者利用信用卡提取资金或通过分期贷款增加杠杆，一旦金价出现下跌，他们可能同时承受本金损失和巨额利息的双重负担。
吴丹提出，投资者需遵循分离原则，将资金筹集决策与投资决策区分开来，运用个人闲置资金，通过合法途径投资黄金，保证风险承受能力与偿还能力相协调；同时，也可以考虑采用实物黄金定期购买或黄金ETF等手段进行资产配置，避免参与非法套利活动。
https://img1.baidu.com/it/u=4106023432,2912119027&fm=253&fmt=JPEG&app=120&f=JPEG?w=608&h=342
多家银行在公告中指出，客户若利用信用卡从事黄金交易，不仅违背了信用卡的使用规则，而且面临巨大的资金风险。一旦金价波动造成损失，客户需自行负担价格差异、手续费等相关费用，甚至可能产生不良信用记录。针对此类行为，银行可采取包括但不限于提醒客户、降低信用额度、限制交易活动、限制分期付款、要求提前偿还贷款等风险控制手段。
近年来，银行信用卡业务的风控愈加严格。《2024年支付体系运行总体情况》由中国人民银行发布，报告指出，到2024年年底，我国银行卡的总数达到了99.13亿张。在这其中，信用卡和借贷合一卡的数量为7.27亿张，较上一年同期下降了5.14%。同时，信用卡逾期半年未偿还的信贷总额达到了1239.64亿元，这一数字较上年同期增长了26.32%，并且占到了信用卡应偿信贷余额的1.43%。发卡数量的下降与逾期还款金额的上升造成了所谓的“剪刀效应”，这一现象促使银行持续强化风险控制措施，旨在减少不良贷款的比例。
然而，信用卡风控的升级也误伤了一些正常使用信用卡的用户。众多用户在社交媒体上指出：他们信用卡并未逾期，却遭遇了无缘无故的额度下调，甚至在未收到任何通知的情况下，还款瞬间额度就被降低……王蓬博提出，银行有必要提高风险控制系统的精确性，运用大数据分析、机器学习等先进技术，对持卡人的消费习惯、交易模式、资金流动等多个方面的数据进行深入剖析，以便准确地区分正常的消费行为与违规的“炒金”行为。银行需构建完善的客户意见与投诉处理体系，确保因误判而受到影响的合法用户能够获得迅速、简便的反馈途径，在强化风险控制措施的同时，维护用户的合法权益。
页:
[1]