大V爆料京东白拿涉嫌违规 京东金融回应未收到文件
京东“白拿”页面目前已经搜不到 供图/视觉中国曹山石这位知名大V在微博上披露，互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室已向银监会、证监会、工商总局办公厅等机构发送了函件，指出京东金融存在承销未获批准擅自发行的证券、涉嫌误导欺诈、商品交易中存在误导性宣传等问题，同时，中融信托也被指涉嫌违规操作。昨晚，京东金融对此作出回应，明确表示尚未接到相关文件；“京东白拿”作为该公司推出的一款消费场景产品，在宣传和购买过程中，严格遵循了理财风险提示的职责。同时，公司强调，对于金融行业，他们始终保持敬畏之心，对监管部门提出的宝贵意见，将给予高度重视并迅速进行改进。
爆料：京东“白拿”被指涉嫌违规
曹山石在微博上发布的爆料中，附带了一份《关于请求对京东“白拿”业务进行定性处理的公函》。这份公函由互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室起草，并分别发送给了银监会、证监会、工商总局办公厅，以及北京和广东互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室等相关部门。前者已对京东的“白拿”项目进行了初步的调研和分析，现恳请后者对中融信托、广金中心以及京东商城等涉及的相关活动进行性质判定，并就处理措施提出建议。
初步研究函件后，研判发现京东“白拿”存在的主要问题包括：广金中心涉嫌未获批准擅自发行证券，违反了38/37号文的相关规定；京东金融涉嫌承销未经批准擅自发行的证券；在理财产品发行过程中，京东金融涉嫌误导和欺诈消费者；此外，京东商城涉嫌在商品交易中进行了误导性宣传。6、中融信托涉嫌违反信托贷款有关规定。
释疑：京东“白拿”是什么
京东金融旗下的“白拿”服务中，主页中央设有一个搜索栏，提示用户“请输入您所钟爱的京东商品名称或编号，参与白拿活动可获额外收益”，点击右侧的“立即白拿”按钮即可。依据京东金融辅助信息中心的说明，消费者可免费获得价格在16667元及以下范围内的京东自营或第三方商家商品，该上限因理财产品种类而有所变动，具体数额需以线上信息为准。在理财投资交易完成后，消费者可在京东商城的“我的订单”板块追踪商品物流信息。在规定期限届满后，消费者可无息取回全部投资本金以及额外获得的收益。
京东“白拿”商品页面底部，“如何白拿”的说明呈现，消费者挑选商品、核实信息、完成理财产品支付后，相应商品将由京东负责寄送至消费者手中。相较整治办所述，此说明显得更为简洁。
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模式：“白拿”商品要同时签订5份协议
那么，京东“白拿”的模式到底是怎样的呢？
消费者透露，以32G黑色7为例，在京东的“白拿”活动中，该商品的原标价为5199元，但通过参与活动，其价格降至0元。若消费者投入一定金额的理财产品并选择存放365天，到期后可以全额取回本金。经计算，该理财产品的收益为：金额×5.3%，即5510.9元；而信托贷款的利息则是：5199元×5.5%，即285.95元；最终的本息总额为5484.95元。
消费者亦能挑选投资元额的理财项目，若选择存期180天，到期时可收回原元本金；若选择存期365天，则额外获得2.5%的回报，到期后可领回本金及4913.08元收益，共计.08元。
通过分析，若采纳首种理财方式，该理财产品的收益较信托贷款的本息高出25.99元，然而该收益并非消费者所得，并且理财产品投资所涉及的风险及责任承担尚不清晰。这暗示着在该交易组合中可能存在一些未被明确揭示的交易及利益分配关系。
消费者还注意到，在理财产品的购买详情页面上，有一条显眼的特别提示：“在免费获取商品的同时，您将自动获得一笔消费信托贷款；该贷款在信托公司放款之后，将被记录在人民银行的征信系统中；而理财产品的部分到期收益，将专门用于归还这笔信托贷款。”若欲获取免费商品，需先核实并签署包括《产品合同》、《平台服务协议》、《开户协议》、《信托贷款合同》以及《委托代扣服务协议》在内的五份文件，同时确保充分理解相关内容并愿意承担可能的风险。
分析：“白拿”商品模式复杂
《关于京东“白拿”业务分析的报告》这一函件附件里，整治办指出，经过核实，京东“白拿”业务的交易架构具体内容为：
消费者在京东金融平台上完成注册，进而成为广州金融资产交易中心有限公司（简称“广金中心”）的会员，并选择购买该中心推出的预期年化收益率高达5.3%的理财产品。
京东的关联企业授权中融信托成立一个专门的事务管理型单一资金信托，该信托向京东的用户提供贷款服务，而京东的关联企业则是该信托的受益者。
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中融信托将贷款资金划拨至京东商城的账户，随后京东商城负责向消费者提供免费商品，该贷款的年利率为5.5%。当贷款到期时，消费者通过京东金融指定还款，由京东金融将本金及利息支付给中融信托，而消费者在京东金融平台上投资理财产品的收益则用于偿还信托贷款。
京东的“白拿”消费者，作为中融信托的借款人，他们通过信托贷款来支付所购“白拿”商品的货款。在京东金融的网站帮助中心中，有明确说明：“若‘白拿’商品发生退货或取消订单，一旦审核通过，京东将把等值的货款退还至消费者购买理财产品时使用的原支付卡所关联的小金库账户。”
京东推出的“白拿”服务，将三笔金融交易与一笔商品交易组合在一起，形成了一个交易整体。具体来说，消费者在京东金融平台购买广金中心发行的理财产品，同时通过信托贷款来购买“白拿”商品，并利用理财产品的收益来偿还所借的信托贷款。若进行更细致的分类，交易组合涵盖金融产品销售以及支付结算等多种交易形式；在交易过程中，交易主体在不同交易环节扮演着不同的角色；这种权利与义务的关系错综复杂，层层相套。
回应：京东称未接到监管部门文件
北青报记者观察到，目前京东的“白拿”页面已无法通过搜索找到。若在百度上输入“京东白拿”进行搜索，页面会迅速跳转至京东金融的主页，而该主页已经停止服务。即便在京东金融内部进行“白拿”的搜索，同样没有找到任何相关信息。
京东金融方面人士对外表示，1月10日，京东“白拿”理财产品临时停止运营，此举旨在提升客户服务体验，帮助用户更深入地了解并有效使用“白拿”服务。
昨晚，京东金融对此事进行了表态。该公司表示，他们并未接到任何监管部门有关《互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室文件》的通知，对于该文件在民间流传一事，他们感到十分惊讶。
京东金融强调，与监管部门保持积极交流，坚持“积极拥抱监管，主动遵循规定”的原则，全面遵循监管规定执行各项业务。在确保产品合规及维护用户权益方面，格外小心。京东金融推出的“白拿”消费产品，始终将提升用户体验作为核心目标。此外，在“白拿”产品的宣传和购买环节，严格履行风险提示责任。京东金融始终将用户权益视为重中之重，深知用户利益不容忽视。面向未来，京东金融将持续与监管机构及各界保持密切交流，探讨如何更好地维护用户权益，并不断优化相关措施。
京东金融强调，针对监管部门提出的极具价值的意见，我公司将会给予充分重视，并迅速采取有效措施进行改进。
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