陈生强带领京东金融打造B2B2C模式，实现独立分拆与盈利
陈生强领导下的京东金融致力于构建B2B2C商业模式，他携带着丰富的场景应用和客户资源，同时凭借对金融领域的深刻洞察及一系列技术实力，为金融机构提供了贯穿全流程的服务支持。陈生强领导京东金融从京东体系中独立出来，并成功实现盈利，但他给人的印象并不像典型的金融从业者。
陈生强身着牛仔裤、休闲鞋和T恤衫，架着一副黑框眼镜，给人的印象并不像典型的“金融人士”。身为京东商城的首席财务官，他是一位出身理工科的男性。他亲手将京东金融打造成了一家“科技公司”。2017年，京东金融服务的客户总数突破了4亿，整体营收超过了百亿，同时实现了独立分拆和单季度的盈利。
自京东金融初创之际，陈生强便坚信，投身于行业内最为艰辛繁重的岗位，不仅能够持久经营，更是极具意义之举。他深知，抑制住内心的贪婪欲望，相较于战胜恐惧，难度更为显著。
自2013年10月份起，陈生强正式出任京东金融集团的首席执行官一职，他主要负责构建京东金融团队并推动其业务成长。在此期间，陈生强将京东金融的发展历程划分为两个不同的阶段。首先，经历了从1.0版本到2.0版本的升级迭代，这一过程标志着京东金融从最初面向终端用户的服务模式，逐渐转变为专注于为企业提供服务的科技公司。
京东金融1.0版本依托于京东的电商生态链，致力于为消费者及供应商提供更为优质的金融服务。它运用大数据、人工智能等先进技术，进行风险评估和用户运营。紧扣客户需求，京东金融逐步拓展了消费信贷、财富管理、支付服务、众筹平台、保险、证券以及农村金融等多个业务领域。
我们是否必须依靠科技手段亲自开展金融业务？金融领域的发展遇到了哪些难题？我们的核心竞争力究竟在何处？在1.0模式构建完成后，陈生强持续深入思考，他得出的结论是，若京东金融选择自营金融，净资本将构成其发展的上限。京东金融的核心优势在于对用户需求的精准把握，对金融领域的深刻理解，以及运用智能化手段进行风险定价的能力。这些能力跟净资本没有关系，没有天花板。
自2016年起，京东金融的总体发展方向发生了调整，其业务模式已从自营金融转向了向金融机构提供开放能力以协助其开展金融活动，此即京东金融目前的战略定位，亦即B2B2C的2.0版本。与单纯提供企业服务的其他公司不同，京东金融在服务金融机构时，不仅融入了具体场景和客户需求，还凭借对金融领域的深刻洞察以及一系列技术优势，为合作伙伴提供全方位、一体化的服务链条。
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陈生强指出，B2B2C模式的核心在于京东金融凭借对金融领域的深刻洞察，携场景与客户资源，为金融机构提供服务。这不仅有助于金融机构优化现有业务运营，还能显著增加其业务量和收入。通过活跃现有客户与吸引新客户的结合，该模式为金融机构带来了显著的收入增长，推动了业务模式的转变和战略层次的提升。
以资产端的零售信贷业务为例，该业务市场潜力巨大，然而，如何有效开展这一业务对众多中小银行来说始终是一个挑战。首先，他们需要以较低的成本和较高的效率吸引新的客户群体；其次，在新的和现有的客户群体中，他们还需识别出优质客户，并努力降低欺诈和信用风险。对于数字化基础相对薄弱的中小银行来说，这两项任务尤为艰巨。
为应对这一挑战，京东金融将自身数字化技能进行解构，推出了“北斗七星”智能信贷服务方案，以助力中小银行在客户获取、审批流程、运营管理、风险评估、反欺诈措施、贷款后管理和资产证券化等多个业务环节实现全面的数字化转型。数据显示，北斗七星助力银行从零起步开展零售信贷业务，筹备时间可由原先的至少半年缩短至一个月；线上线下客户获取效率可提升至三倍，同时成本降低超过七成；逾期资产回收率较行业平均水平高出15个百分点；零售信贷业务整体规模增长超过40%。
截至目前，京东金融已与超过400家银行、120多家保险公司、110多家基金公司建立了合作关系，此外还有40多家证券、信托、评级机构。它不仅是市场上与金融机构合作范围最广的科技公司，而且是唯一一家与国有大型银行、股份制商业银行、城市商业银行以及农村商业银行等各类银行业金融机构建立了战略合作的科技公司。
2017年，京东金融创新性地推出了工银小白数字银行、工行智慧贵金属店以及大连银行直销银行等一系列开创行业先河的新产品。自2月上线以来，借贷平台的交易规模持续保持高速增长，月复合增长率达到了惊人的195%。京东金融依托其大数据消费指数产品、信贷风险控制技术、安全防护系统、营销云平台、ABS云解决方案以及智能客服等高科技服务，将这些服务整合，构建了金融科技服务模式，即FaaS云服务，不仅实现了产品的标准化输出，更在业内开创了新的发展路径。
陈生强实际上长期担任京东金融的领航者，将其塑造为一家科技企业。他深信风险定价是金融领域的基石能力，因此京东金融依托京东自身的海量数据，并整合外部合作伙伴的数据资源，自创立之初便大力投入资源构建了完善的风控体系，这包括针对企业端（B端）和消费者端（C端）的风控引擎。
自2014年起，京东金融便开始运用人工智能技术构建风控引擎，至今已迭代至第九代模型，并包含了数十万个变量。在人工智能领域的应用方面，京东金融已跻身世界领先地位。以反欺诈模型为例，图计算技术能够基于超过14亿个用户节点构建图，并连接这些节点上所有相关行为，从而全面描绘出用户及其行为模式。我们的生物探针技术能够借助手机终端收集用户在操作过程中的超过120项数据，包括但不限于按压力度、设备倾斜角度、手指接触面积、线性加速度以及触点间的距离等，进而通过机器学习算法构建个性化的行为模型，从而实现用户身份的准确识别。
京东金融独立研发的循环神经网络（RNN）在时间序列分析方面的准确度远超一般机器学习算法，高出3倍以上。该算法成果已收录于欧洲机器学习会议论文集中，跻身行业顶尖水平。基于该算法的多维度建模，成功打造了安全魔方产品，有效防范了申请欺诈、信用欺诈、账户盗用、洗钱、羊毛党、虚假交易等多种风险行为。
除此之外，京东金融在硅谷设立了国际一流的人工智能研究机构，该机构专注于探索人工智能领域的尖端技术。
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京东金融输出的技术核心集中在人工智能与数据两大领域。在这一过程中，我们将这些尖端技术成果转化为具体的产品形式。京东金融旗下技术产品丰富多样，涵盖了定位技术驱动的营销平台，这一平台致力于破解众多企业在客户获取和精准营销方面所遇到的困境，助力企业实现营销活动的精准定位和投放；还有提供全方位解决方案的数据科技服务平台——京东稻田；以及运用京东独有的商城、物流、金融数据资源和AI技术，结合双11、618等大型活动的实战经验，为金融机构、互联网零售等不同类型企业量身定制的安全风控产品——安全魔方等。
京东金融公司展台。
陈生强确立的京东金融长远规划中，将“不惜一切代价打造科技领域的领先地位”作为一项核心战略。
2018年，京东金融设立了城市计算业务部门，致力于成为国内顶尖的智慧城市技术及解决方案的供应者。此举表明，线上线下资源的整合，已成为京东金融对行业发展趋势的预判。目前，京东金融正着力拓展线下业务，积极推进O+O模式的实际应用。
城市计算融合了广泛的感知技术、高效的数据处理与分析算法，以及创新的可视化手段，旨在提升居民生活水准、守护生态环境并增强城市运作效率。它助力我们洞察城市现象的内在规律，甚至预见城市的未来走向。本质上，城市计算的核心在于数据与技术，这一点与京东金融的核心竞争力不谋而合。技术服务并无边界限制，它不仅涵盖了金融领域，还延伸至商业和城市服务，这些领域之间存在着固有的联系。”陈生强如是说。
展望未来，陈生强提出，信息化、SaaS化、移动化以及AI化的每一次技术革新，以及依托这些新技术的企业服务迭代，都将催生新的经济增长。目前的中国正处于这四种模式并行推进的关键时期，即信息化、SaaS化、移动化和AI化的融合阶段。这一融合，共同构筑了数字化企业服务的格局。
京东金融已步入2.0时代，其定位是服务于金融机构的数字科技企业，本质上是通过B2B2C的运营模式，向金融机构提供一系列数字化企业级服务。
京东金融将携手金融机构，共同推动金融机构在场景应用、用户服务、产品开发以及运营管理等方面实现数字化转型。首先，它将帮助金融机构实现数字资产化；其次，它还将推动金融机构的资产数字化。通过这一举措，从资产和资金两端入手，旨在降低成本、提升效率，并最终增加金融机构的收入。金融属于第三产业范畴，展望未来，京东金融有望凭借在金融服务领域所积累的数字化优势，进一步拓展至制造业和农业领域，最终推动整个实体经济的数字化转型。
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