公积金贷款利率调整后还贷会变吗？详解二套房与重定价时间影响
公积金贷款买房的利息比商业贷款低，并且还能够用公积金贷款的余额来还贷，所以它是很多人在贷款买房时的首要选择。有许多人在通过公积金贷款买房之后，一直都在关注着利率的变动情况，因为公积金贷款利率会依据央行执行的公积金贷款基准利率而进行调整。那么，当公积金贷款利率调整之后，还贷的情况也会发生改变吗？接下来就分不同的情况进行讨论。一、公积金贷款利率调整后还贷也会变吗？
可能会下调。关键在于先查看公积金贷款买的房子是否在利率调整范围内，接着结合房贷的重定价时间进行判断。例如有以下两种情况，公积金贷款利率调整还贷不会变动，借款人通过排除法就能清楚在什么情况下还贷会改变。
1、公积金贷款买二套房，不在利率调整范围内，还贷不会变
大家都知晓，公积金贷款在房屋套数方面有规定。公积金贷款最多可支持购买二套房。若房屋套数已达两套，那么想通过公积金贷款购买三套房是不被许可的。即便借款人的资质满足公积金贷款的要求，其账户余额较为充足，也无法实现用公积金贷款购买三套房这一行为。
公积金贷款首套房和二套房的贷款利率不一样，受公积金贷款基准利率调整的情况也不一样。2022 年 10 月 1 日起，公积金贷款基准利率下调了 0.15 个百分点，此下调仅针对首套房贷利率。这意味着只有首套房贷利率会因公积金贷款基准利率下调而调整，二套房的公积金贷款利率仍维持之前的状态不变。
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因此，二套房公积金贷款利率不会因公积金贷款基准利率的调整而改变，还贷金额也不会发生变动。每个月都参考 5 年以上 3.575%的二套房公积金贷款利率，然后依据所选择的还款方式来计算每个月的月供金额。
2、公积金贷款买首套房，利率调整可没到重定价日，还贷也不变
公积金贷款利率调整针对的是首套房贷利率。首套房贷利率不会立刻随利率调整而变动。它是以重定价日前的公积金贷款基准为参考的。
公积金首套房贷利率在 2022 年 10 月 1 日从 5 年以上的 3.25%下调 0.15 个百分点变为 3.1%，且该调整发生在 2022 年 1 月 1 日之后，那么到 2022 年 12 月 31 日就不会变动。只有 2023 年 1 月 1 日的公积金首套房贷利率低于 3.25%，重定价后的房贷利率才会下调，借款人的还贷金额才会变少。
不难看出，若通过公积金贷款购买首套房，并且首套房贷利率下调时间在重定价日之前，这两个条件同时得到满足，那么按照下调后的公积金贷款利率来计算还款金额，借款人每个月的还贷金额就会发生变化。
二、如何区分公积金贷款是首套房还是二套房？
公积金贷款认定首二套的标准为“认房不认贷”。以下几种情况属于首套房：其一，购房者名下无房；其二，虽有贷款记录但名下无房；其三，此前的房产已出售且名下无房。
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全款买房之后接着贷款买房，即便拥有两套房子，然而只有一套是通过贷款购买的，这种情况也算作首套房；另外，全款买房之后将房子出售，之后再进行贷款买房，同样也算作首套房。
通过商业贷款购买了一套房子，当把商业贷款还清之后，接着办理公积金贷款来买房，这种情况被视为首套房。
商业贷款购买了两套房子，贷款结清后将它们全部卖出。之后再次通过公积金贷款来买房，这种情况下算首套房。
商业贷款买的房子已经结清了。公积金贷款买了一套房子，不过已经卖出去了。再次进行公积金贷款买房的话，这种情况算首套房。
已婚人士共同贷款买房时，若配偶婚前买了房子且没有贷款记录；或者配偶有贷款记录但名下无房，这种情况下再通过公积金贷款买房则算首套房。
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