最划算的商业养老保险推荐：一次性购买费用及选择指南
最近收到许多朋友的留言。大家询问的是：哪种商业养老保险最划算？商业养老保险一次性购买需要多少钱？由此可见，大家都已经开始关注自己退休后的生活了。养老是每个人迟早都要面对的事情。2000 年，我国进入了长寿国家行列。之后，人均预期寿命一直在持续提升。7 月 6 日，国家卫健委公布，我国人均预期寿命从 74.8 岁增长到了 78.2 岁，在这十年间提高了将近四岁。
人们都希望能够多活几年，然而与此同时，也在担忧自己的养老金能否足够支撑自己度过一个体面的晚年生活。在此，今天就和大家一起探讨一下“商业养老保险”这个话题。
主要内容如下:
商业养老保险有哪些?
最划算的商业养老保险是哪个?
商业养老保险一次性买需要多少钱?
一、商业养老保险有哪些?
目前市面上的商业养老保险，其主要所指的是储蓄型保险。这种储蓄型保险又分别有年金险和增额终身寿险这两种。
年金险可以这样理解：我们向保险公司缴纳一定的保费，到了约定的年限之后，就可以从保险公司按年领取钱款。
市面上的生存金、教育基金、养老金其实本质都是年金险。教育基金是在大学时期领取的，养老金是在退休时期领取的，只是返还的时间存在差异，因此名称有所不同罢了。
所以年金险本质上不是保障类的产品，而是便于极少数人进行投资理财的产品。它能返钱，能分红，除此之外就只剩下身故保障了。
增额终身寿险的收益是固定的，然而它没有约定的领钱时间，我们能够自由地选择领取的时间以及额度。
在收益性和灵活性上，和年金险会有一定的区别:
收益率最高都不会超过 3.5%。
在保障期间，能够根据需求自行追加保费或者进行减保领取钱款，这种方式较为灵活，不过针对不同的产品会存在差异。
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如果我们不太能确定未来会怎样使用这笔钱，只是希望先将其放置一边，等未来再依据实际情况进行灵活规划，那么就可以把增额终身寿险作为优先选择。
现在市面上的商业养老保险有很多种。那么，其中最划算的商业养老保险是哪一个呢？
具体要结合不同人群的需求来考虑，我们接着往下看。
二、最划算的商业养老保险是哪个?
了解市面上商业养老保险的相关话题后，相信有不少朋友对此感兴趣，他们想知道目前最划算的商业养老保险是哪一个。
在市面上热门的商业养老保险里挑选出了几款表现较为出色的产品。以这样的情况为例，即 30 岁的女性，以 5 年为交期，每年缴纳 10 万，在 60 岁开始领取。通过这个例子来查看它们的收益对比情况。
直接说结论:
推荐考虑养多多 2 号以追求长期养老。养多多 2 号在收益方面相比同类型商业养老保险具有突出优势。在 80 岁时，其收益能达到约 3.6%。达到一定条件后，还可申请入住养老社区。
弘运增利终身寿险注重资金灵活性，相对而言更值得选择。它整体收益较好，同时还能支持加减保，使得资金的灵活运用度很高。
所以，哪个是最划算的商业养老保险呢？总体而言，每个产品都有其自身的特点与优势。建议大家在选择时，要结合产品的优势特点以及自身实际的需求情况来进行考虑，因为只有合适的才是最划算的！
需要提醒，养老规划重要。然而，在考虑资金规划之前，必须先解决个人的人身风险保障问题，把四大保障型险种配备齐全。
那么，如果商业养老保险一次性买需要多少钱?
我们接着往下分析。
三、商业养老保险一次性买需要多少钱?
商业养老保险的缴费方式多样。可选择月缴，可选择年缴，还可选择趸交（一次性缴纳）。主要依据投保人自己的选择来确定。趸缴的优点在于手续较为简单，能够省去今后每年继续缴纳保费的麻烦，也能避免保单失效的风险。这种缴费方式比较适合收入高但不稳定的人群。
有朋友询问：“我父母年纪较大，距离开始领取保险金的时间较为接近了，那么，购买商业养老保险一次性需要花费多少钱呢？”对此感兴趣的朋友不妨一同来看看。
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一次性商业养老保险所交费用会受到保险公司的影响，也会受到被保险人年龄的影响，还会受到所交保险品种等的影响。
所以商业养老保险一次性买需要多少钱这个问题不能一概而论。
不同产品有不同要求，用户的要求也各不相同。有的用户追求投保门槛低，有的用户希望在退休后能有良好的养老社区。我们需要针对具体情况进行具体分析，下面以这两款产品为例给大家进行分析：
1、养多多2号养老金:
普通趸交:5000元起;
入住养老社区:200万。
上文提到的养多多 2 号，它属于那种投保门槛有高有低的类型。它最低缴费是 2000 元起，能够适合各种各类的人群去投保。并且，即便只是一次性交清保费（趸交），它在缴费方面也比同类产品更有优势。
这款产品的一个重要特色在于 20 年保证领取，其后期的 Irr 收益率较高。同时，这款产品具备高端养老社区的入住权益，当保费达到一定规模时，便可享受入住。
1、光大永明-光明一生(慧选版):
普通趸交:1万元起;
入住光大的养老社区:超过30万。
光明一生(慧选版)有两个版本，一个是终身领取，另一个是定期领取。这款产品的保单权益较为活泛，支持加减保功能。即便在期间身故，也会一次性给付剩余的保险金。其前期身故收益较高，万能账户的保底利率也较高。当达到一定的保费规模时，还可享受养老社区服务。
但实际上，若考虑到一次性支付保费所产生的利息成本以及机会成本，一般是不建议进行趸交的。因为商业养老保险这类险种的保费本身并不低，一旦一次性缴清，会给个人带来较大的经济压力。所以大家不要盲目跟风，而要依据自己的实际预算情况来进行考虑。
四、写在最后
商业养老保险是一个不错的选择，能让我们未来的退休生活过得更加体面。它既安全，又能锁定长期收益。
这里要提醒大家，在购买商业养老保险之前，需先将自己的基础保障配置好。这里的基础保障包括自己的保障以及家人的保障。否则的话，一旦遭遇一场大病，原本准备用于养老的钱就会变成医药费。
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