直销银行APP下架潮：多家银行整合业务至手机银行，数字化转型策略调整
日前，直销银行的 APP 迎来了下架的潮流。许多家直销银行的 APP 正式宣布退场，它们的功能业务将会被整合到手机银行的 APP 当中。7 月 15 日开始，民生银行的直销银行 APP 和 PC 版实现了整合，同时民生银行的手机银行 APP 也参与到了整合过程中。
7 月 11 日，哈密市商业银行之前将直销银行的全部功能和服务整合到了手机银行 APP 中。之后，哈密市商业银行直销银行的微信公众号也正式停止运营了。
7月9日，汉口银行直销银行APP下线。
6月28日，东莞银行直销银行APP从各大应用商店下线。
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直销银行 APP 的关停体现了银行业在数字化转型期间的策略变化。传统手机银行 APP 与之相比，直销银行 APP 存在获客方面优势不够、客户黏性偏低、风控能力存在欠缺、部分功能存在重复情况以及产品同质化较为严重等问题。融 360 数字科技研究院分析师艾亚文作出了上述表示。
中国互联网金融协会发布了移动金融客户端应用软件注销备案公告。2023 年到现在，有 21 家银行宣布下架直销银行 APP。这些银行包括上海农商银行、紫金银行、烟台银行、甘肃银行等。其中，上海农商银行、紫金银行以及成都农商行在 2024 年 2 月进行了注销备案。
目前，可正常使用的直销银行 APP 有 10 余款。其中包括重庆农商行直销银行、晋商直销银行、湖南银行直销银行等。这些直销银行以城商行、农商行旗下的为主。
下载部分 APP 后发现，直销银行 APP 的界面设置与母行手机 APP 相似，功能也相近。不过，直销银行 APP 更注重理财投资领域。
艾亚文称，直销银行 APP 是经过优胜劣汰后产生的。对于城商行和农商行，尤其是在偏远或农村地区的那些银行而言，直销银行打破了传统银行在时间、空间以及网点方面的限制，并且其业务有可能会被保留下来。
一些直销银行专注于细分市场，并且能够提供定制化服务，同时成本还比较低，由于这些优势，它们的竞争优势较为明显，因此也有可能会被继续保留下来。
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不设置线下的网点，也不发放实体的银行卡，客户主要是通过网络来获取银行的产品和服务。从概念方面来讲，直销银行和手机银行有着极为相似的地方。
在采访中，多名消费者表达了对直销银行的疑惑。他们均认为直销银行和手机银行 APP 没有什么差别。
当前，直销银行 APP 大多是依附于母行的，通过 APP 向用户提供直销产品和服务。艾亚文表示，直销银行 APP 应当像独立法人直销银行那样，充分运用母行的优势，在经营方面和风控上与母行保持相对的独立。
目前，国内存在两家独立法人的直销银行。一家是由中信银行与百度共同发起设立的百信银行；另一家是邮储银行出资 50 亿元发起设立的直销银行子公司邮惠万家银行。
年报数据表明，2023 年，百信银行的总资产为 1125.11 亿元。其总资产较上年年末有所增长，增长幅度为 16.08%。该银行实现的营业净收入为 45.34 亿元，与上年同期相比增长了 14.27%，而上年同期的营业净收入为 39.68 亿元。同时，百信银行实现的净利润为 8.55 亿元，同比增长 30.25%。邮惠万家银行的总资产为 149.86 亿元，总负债为 104.12 亿元。其存款余额为 97.28 亿元，贷款余额为 43.64 亿元。全行的 AUM（资产管理规模）为 289.83 亿元，累计注册用户数为 2055.82 万人。
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