零首付购车真的存在吗？揭秘汽车贷款低首付的真相与注意事项
现在拥有一辆车似乎变得很容易。新车种类增多，车价变便宜。市场上有很多购车贷款方式，还有一些网络购车平台打着“一成首付购车”“零首付购车”的旗号。无需支付或仅需支付一两万就能开走心仪的车。汽车贷款真的能有那么低的首付吗？零首付
零首付并不是一分钱不出！
零首付的意思是无需缴纳车款的首付，然而其他费用是存在的，像购置税、保险以及上牌费用等，这些都需要车主在购车时进行支付。
依据《汽车贷款管理办法》的规定，贷款人发放自用车贷款时，其金额不能超过借款人所购汽车价格的 80%。这意味着，消费者在贷款购车时，最低首付不得低于 20%。通常情况下，“零首付”是不可能实现的。这种所谓的“零首付”方式，实际上是汽车金融公司或者车行与银行进行再次合作，只是将付款方式进行了转移。
零首付购车怎么操作？
据了解，“零首付”购车的变通方式有多种。
一种提高车价的方法，例如，有一位消费者意欲购买一辆价格为 7 万元的自用小汽车。倘若按照正规流程首付 30%，而要实现“零首付”，经销商只需将车价写成 10 万元。如此一来，消费者便能获得 10 万元×70%＝7 万元的贷款，从而足额提车。并且，“首付”的 3 万元早已由经销商在内部协调妥当。
第二种方式为抵押或信用贷款。若消费者满足房产抵押等条件，便可先向银行贷款支付首付。接着，汽车金融公司会贷出另外的七成车款。并且，有的经销商会借助渠道协助购买者办理多张信用卡，以完成首付付款这一事宜。
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有一种方式为二手车置换“零首付”，这种方式是用旧车的残值直接去抵扣新车的首付款。
零首付购车靠谱吗？
零首付购车意味着购车款的 100%需向金融贷款机构申请。这种方式的前提是要满足金融机构和金融担保公司所设定的条件，具体包括：贷款人及其共有人需有房产证明；要有收入证明；要具备信用卡消费能力；还要查看有无不良记录。
国有商业银行不存在零首付的个人消费贷款产品。通常是有实力的汽车品牌金融公司，为了产品促销会定期给予购买本品牌产品的客户零首付的优惠。不过会收取一定的担保费，其利息比国有银行高出将近 1 倍，并且贷款周期较短，一般不会超过 24 个月。
一成首付
低首付难掩高额总价
“一成首付购车”是否划算呢？下面我们来算一笔账。以别克英朗 2018 款 18T 自动精英型为实例，其厂家指导价为 13.39 万元。当下，北京市场的 4S 店优惠价格约为 3.5 万元。购置税大概是 8500 元。保险大约是 5000 元。上牌费用按 1000 元计算。全款购买时，全部落地费用大概是 11.34 万元。
在某一成首付的网络购车平台上，依据其提供的“标准方案”来购车。这款车的最低首付是厂商指导价 13.39 万元的 5%，即 6695 元。还有交车服务费 3000 元。首次付款的合计金额为 9695 元。在第一年月供期间，每个月需要支付 3298 元。12 期总共要支付 39576 元。这些款项合计 49271 元。一年后，若一次性还清尾款来购车，就还得支付 94100 元。如此一来，总购车金额达到了某个具体金额，比在 4S 店全款购车多出了 3 万余元。
成本与回报不成正比
购车尾款数额较为高昂。一年期满之后，许多人会选择不支付尾款，然后把车还给购车平台所属的公司。然而，实际上这种“购车”方案并非划算之举，甚至还隐藏着更大的隐患。
在“弹个车”平台的规定中，如果要退车，就不能选择之前的“标准方案购车”，而必须选择平台提供的“1 年后可退车方案”购车。以别克英朗 2018 款 18T 自动精英型为例。首付款和交车服务费与“标准方案”一样，都是 9695 元。月供为 4098 元，12 期的总金额是 49176 元。这样算下来，第一年总共需支付 58871 元。与“标准方案”相比，第一年要多付给平台差不多 1 万元。一年后，车主有两个选择，一是购车，二是退车。若选择购车，就需要再支付 87400 元。如此一来，总购车金额达到了某个具体金额，这个金额比“标准方案”的价格要高。
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值得注意的是，一般在贷款买车的情况下，车是归属于自己名下的。然而，在“弹个车”等平台，车是属于公司的。退车之后，就相当于以高昂的价格租用了一辆里程数被砍掉的汽车。
如何避坑
看低首付合同需注意相关金额并看清细节。例如要计算购车的总额度、分期的额度、手续费以及利息等，看看自己是否被套路了。
要看清时间和地点，还要看清对方的资质。要对车子进行整体检验，同时要查看物品清单。最重要的是必须看清违约条例。
有的朋友买车时是零利息的，但需要支付高首付。这是因为厂家开展活动，会对一些库存车制定激励政策，然后将这些政策分配到各地区的 4S 店里。然而，由于银行的整体收益情况，他们不得不提高门槛和首付，以此来减少银行利息。
要先知晓自己心仪汽车的价格范围。很多网站会依据地区提供参考价格。这些参考价格就是你的心理范围。在与 4S 店商谈时，可以将这些参考价格当做衡量标准来进行判断。
想要贷款买车的朋友，可先去查清楚银行车贷的费用情况。接着，将其与 4S 店所提供的费用进行对比。最后，从中挑选出最为合适的。
编辑有话说
购买车辆时，不管选择何种方式，都需量力而行。首付虽低，但要考虑到后期需还款，且总价较高等情况。若无法按时还款，可能会导致车辆被收回，还会对个人征信造成影响等。所以在购买前一定要多加留意，以防造成不必要的损失。
·温故而知新 ·
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