全款买车与5年分期购车对比：如何选择最划算的购车方式？
大家是否注意到，近两年来 4S 店和汽贸开始向消费者推荐 5 年分期购车。许多人只知晓 5 年分期比全款买车“便宜不少钱”，却不了解其原因。我从事一线汽车销售工作已有近 10 年，今日就将全款买车、3 年分期、5 年分期这 3 种常见的购车方式给大家讲清楚。本文能够帮大家解决的疑惑有如下几个？
1.全款买车怎么计算？
为什么销售让你选择 5 年分期？5 年分期为何比全款优惠更多？优惠的钱究竟来自何处？
3.做5年分期怎么样才能不吃亏？什么时候还清最合适？
4.如果一定要分期买车，为什么我不建议你做3年分期？
以一台价格为 10 万元的车作为例子。假如这款车有 1 万元的现金优惠。那么我们首先来计算一下全款买车所需的金额是多少。
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全款买车的费用由 4 个部分组成。其一为裸车价，其二是车辆购置税，其三是车辆保险，其四是车辆上牌费。其他的额外收费大多是不合理的。从上图能够看出，全款落地大概是某个金额。其中，车辆购置税的计算方式是用开票价除以 11.3，大家利用这个方法就可以计算出其他车辆落地的价格。
3 年分期在 4S 店和汽贸如今都不太被主推了。然而，我们需要知晓其计算方式。例如，若首付为 30％，贷款为 70％，从上图中大家能够看到首付落地的金额是 39084 元。
贷款金额为 63000 元，我们这边 3 年的利息最低是 9 个点。这意味着 3 年的总利息是 63000 乘以 0.09，结果为 5670 元。平均下来每年的利息是 5670 除以 3，即 1890 元。大家可以评判一下这个利息是高还是不高，欢迎在评论区留言。
大家需注意，利息不能高于我上面计算出的。但凡利息比上面计算的高，那全部都是销售的利润。
我好好地跟大家说一下 5 年分期的情况。如果有听不明白的，大家可以在评论区留言。
5 年分期与 3 年分期有所不同，其首付比例的范围更宽。在我们这里，首付能做到 10％。若按首付 10％来计算，贷款为 8 万，那么首付落地是 22084 元。3 年的利息是贷款额的 24 个点，总利息为 19200 元，月供则是 1653 元。
重点在于询问大家是否知晓 5 年分期有返点。知晓有返点的人是否知道返点的具体点数呢？我来告诉大家，返点的范围是 13 到 15，绝对不能低于 13 个点。
按照 13 个点来计算的话，应该要返 10400 元。接着销售告诉你，5 年分期能够多优惠的钱是从返点里出的。然而，如果你不知道要返多少钱，那么给你再优惠 8000 元，你或许就会订车。但你并不知道，销售已经从你的返点里挣了 2000 多。
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更关键的是，若销售给你做的是等额本息这种方式，那你就会亏得很多。因为在前 2 年，你就已经把大部分利息给还了。倘若返给你的钱比前 2 年的利息还少，那么你就又损失了利息的钱。
是不是5年分期就不能做呢？
不是的，是可以做的。但是有2个“坑”你要避免掉下去。
第一个要求是返点的钱要大于或等于前 2 年的利息；第二个要求是贷款必须是等本等息的，并且能够在满 2 年的时候提前还款。
如果你不踩这两个坑，那么你就有机会赚钱。例如，8 万你可以直接存入银行，在安稳的状态下，赚取 2 年的利息钱是完全没有问题的。
为什么不建议大家做有利息的3年分期？
3 年有息贷款需要实打实还款，不存在返点。即便有返点，消费者也无法拿到。相比之下，做 5 年分期更好，既能拿到返点，又能额外赚到 2 年的利息。
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