办理贷款推荐顺序：四大行、商业银行、消费金融、小贷网贷全解析
办理贷款存在推荐顺序，通常的排列情况是：四大行排在前面，商业银行次之，消费金融/信保类产品再次之，小贷网贷排在最后！从融资成本方面来看，每个人都追求最低的成本，都希望能拿到银行年化 2.8%的利率。同时也都想拿到门槛极高的贷款。而网贷小贷呢，年化利率动不动就是 18%（万三等额）到 36%（万五等额），大家都清楚这是洪水猛兽，只能进行短期拆借，不能长期使用。但不得不承认，网贷的群体在市场信贷人群中占比达到 80%！
事实是每一个征信花的用户都深陷其中。在信用卡加网贷配置的客户人群中，十有八九的人想要扭转这种情况。要做到扭转，任重道远，需要有强烈的资金规划意识。
扭转的关键产品，这里必须要提到消费金融！
消费金融是网贷吗？不是！
例如中银、中邮、中信、建行、兴业消金等。
平安普惠、阳光、大地、人保、太平洋这些信保类产品，其背后的放款资方是光大或华夏等其中一个银行。
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为什么是消费金融起到关键因素？
还是上面的顺序 ：银行，消金/信保，网贷
网贷与信用卡进行配置，并且征信情况不佳，很难直接切换到银行等机构。消费金融的审批比银行宽松，能够容忍网贷和信用卡的账户数量，即便卡片处于刷爆状态，有多笔网贷，也不太会影响到消费金融的审批。较长的周期为自己提供了更多缓解负债的时间，额度还能提升得更高，可用于结清小额网贷，以及周转信用卡的使用率，从多个角度来看，它都是一个非常完美的跳板。
再说消费金融的缺点，利息较高！
消金的利率区间较大。根据客户资质分为 ABC 类评级，对于优质单位和高评分用户，利率低至 4 厘，接近银行利息；而对于普通评分低的用户，利率高至 1 分，接近网贷利息。与银行的 2 - 3 厘相比，消金利率高了不少。对于查询花的客户来说，额度是关键需求，这一点必须明确。
我的建议是，网贷可用于解决当下的紧急需求，在短期内使用，之后要尽快结清并注销。中期的时候，置换可以使用消费金融，从长期规划来看，还是需要与银行进行业务往来。
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