江苏靖江龙虾养殖户徐冬借助农担贷政策，成功解决饲料费用难题
这两天是龙虾上市的季节。一箱箱龙虾被运往各大饭店。江苏靖江市大觉镇的龙虾养殖户徐冬看着这情景，心里特别高兴。他对《农村金融时报》记者说：“现在有‘农担贷’的好政策。凭借家庭信用，我获得了 10 万元资金。这真为我红红火火办农场增添了信心。”一个多月前，龙虾开始进入快速生长期，饲料费不断增长，每天的饲料费将近千元，这让徐冬感到很为难。他既害怕向亲戚朋友借钱被拒绝，又知道减少饲料投放会遏制龙虾的生长。靖江农商银行大觉支行的客户经理郁明军在走访过程中，及时了解到了他的资金困境，并推荐他使用“农担贷”。不久后，徐冬就获得了 10 万元的低息信用贷款，解决了经营旺季的燃眉之急。
构建涉农贷款新机制
10 年前从部队转业后，我开始创业搞家庭农场，既养猪又养虾。在一路的发展过程中，我始终得到了农商银行的关心与帮助。由于没有合适的担保，他们先是给我提供 1 万元的小额贷款，接着又给 2 万元的小额贷款，慢慢支持我扩大生产规模并引进新的养殖技术。徐冬感慨地说道。如今，农商银行给予了支持。徐冬的家庭农场养的生猪实现了订单养殖，年出栏量大约在 300 头；龙虾从去年开始盈利，预计今年的产量超过 1 万斤。“农担贷”对他的家庭农场起到了很好的作用。
记者获悉，徐冬所说的“农担贷”，即新型农业经营主体向银行申请融资时，江苏省农业信贷担保公司以信用担保的方式，在授信额度范围内为新型农业经营主体提供融资担保，以此保障银行债权得以实现以及新型农业经营主体能够持续经营，这是一种财政和金融协同支农的方式。该业务的主要服务对象包括新型农业经营主体，以及农业产业链延伸的一二三产业，还有农业农村基础设施建设和农业科技创新项目。
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2017 年 12 月，江苏省联社做了一件事，那就是与江苏省农业信贷担保公司签订担保合作协议，其目的是进一步丰富“三农”贷款担保体系。江苏各家农商银行在江苏省联社的统一牵头下，与江苏省农业信贷担保公司正式确立合作关系。通过构建共担风险的机制，实现合作共赢，达成财政金融协同支持“三农”发展的目标，进而推出了“农担贷”产品，共同为“三农”客户提供更便捷且优质的金融服务。
江苏省联社的一位负责人介绍说，此次是面向辖区内的“三农”客户，并且围绕着“三农”的金融需求展开合作。三方会依托“农担贷”这个平台，一同推动农业供给侧结构性改革以及普惠金融的发展。借助这个产品，那些项目很好但当下暂时没有符合办贷要求的担保的客户，能够让省农担公司为其提供担保，这样就可以有效地缓解客户因为担保不足而对贷款造成制约的难题。
“农担贷”在贷款额度方面，主要依据客户的信用程度、经营项目以及担保情况来确定。单户的贷款余额通常控制在 10 万元到 200 万元之间。对于大型的农业龙头企业，贷款金额能够达到 300 万元。在贷款期限上，充分考虑到农业生产以及项目的周期性特点，授信期限最长可以放宽至 3 年。
该产品在贷款利率方面给予了优惠。对于农业适度规模经营主体，若其用途为种粮且贷款额度不超过 100 万元，贷款利率在人民银行同期同档次基准利率基础上上浮 10%；对于其他涉农第二、三产业及其它类客户，贷款利率在人民银行同期同档次基准利率基础上上浮 20%，这样的利率低于普通商业贷款利率，从而极大地减轻了贷款客户的资金成本压力。
多举并措推广“农担贷”
江苏省联社为全面推广“农担贷”产品，采取了以下措施：加强交流合作，促使各家农商银行主动与江苏省农业信贷担保公司进行对接，以洽谈具体的合作事宜；加强培训学习，安排各家农商银行的领导班子成员以及信贷管理部、三农事业部、小微事业部、公司业务部的相关人员，参加由省联社组织的视频培训。
各家农商银行对这项工作极为重视。他们通过信贷例会，积极地组织客户经理，让客户经理能够熟练地掌握“农担贷”的相关政策以及业务办理流程。同时，他们还加强了全面营销，要求客户经理既要深入到农户中去推广好政策，又要详细地了解农户的种、养殖生产情况以及资金需求情况，切实做好风险防控工作。合作双方就担保方式进行了沟通，同时也就担保费率进行了沟通，还就协作流程进行了沟通。并且，双方实地走访了申请贷款的农户。
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江都农商银行日前同样成功发放首笔“农担贷”贷款，为构建财政金融协同支持“三农”发展新机制、丰富“三农”贷款担保体系、促进农业供给侧结构性改革和普惠金融发展作出贡献。沛县张庄镇有一位粮食种植大户获得了沛县的首笔“农担贷”。这笔款项主要是用来购买种子以及农机具等农业设备的。其目的是满足该大户农业适度规模经营的需求。
海门农商银行今年成功发放了首笔 300 万元的农担贷，南通顺星农副产品有限公司成为首个受益的企业。这家公司属于传统的小型农业企业，其主要业务是收购当季蔬菜并进行反季销售。春节过后，该企业就开始忙碌地向当地菜农收购青菜芯、豌豆等当季蔬菜。向散户收购农副产品时是现金交易，不能赊欠。企业冷库中有大量蔬菜未到时节，无法及时卖出变现。这导致企业流动资金面临压力，急需贷款，但又苦于无法提供银行认可的担保措施。
海门农商银行的客户经理朱劲松得知企业有此困难后，马上向行领导进行了汇报。同时，他也与省农担公司取得了联系。当天，他就将省农担公司所需的资料全部收集齐全，并快递至南京。省农担公司的风险管理部门进行审议后，同意为该企业提供 300 万元的担保，从而解决了企业的燃眉之急。
来源|农村金融时报作者|谈建平杨佳伟 吕尊帆 宋健辉
本期执行主编|王仲斌 编辑|孙金霞 制作|史翰伦
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