月入4000元如何选择适合的小汽车？贷款购车攻略与推荐车型解析
昨天有一位网友留言询问。他已工作三年，目前存了 4 万元。每个月到手收入约 4000 元。最近刚拿到驾照，且他很喜欢车。他想咨询以他目前的经济水平，可以购买什么价位的小汽车，有没有推荐的车型。什么价位的车？
如果只是 4 万元，那么除了五菱宏光 mini 和老人车之外，通常买不到其他小汽车。因为汽车的价格不仅仅是车身价，其落地还需要包括保险、购置税、上牌费等费用。4 万元如果扣除这些费用，预计大概只剩下 3 万元左右，这样的金额基本买不了小汽车。所以，还是需要从贷款方面着手。
月入 4000 元的情况下，可以贷款多少呢？从目前各家银行的汽车贷款以及汽车金融公司自身的贷款方面来看，汽车类贷款一般最高能够贷三年，并且个别情况下可以贷到五年，不过只是少数情况。银行对贷款有硬性要求，即贷款金额不可超过月收入的 50%。就你目前 4000 元/月的收入而言，能拿到的最高贷款月供金额为 2000 元/月。以常见的 3 年期为例，共 36 期，总计金额是 2000×36 = 72000 元。但这 72000 元并非贷款本金就是 7.2 万元，而是贷款本金加上 3 年的利息总额。扣除 3 年的利息后，实际贷款本金大概在 65000 元左右。
首付 4 万元，贷款 6.5 万元，两者相加总共 10.5 万元，这是你目前经济水平所能承受的最高价格。所以你能够购买落地价在 10 万元左右的车。这个价格区间的选择较多，绝大部分国产车的 A 级（紧凑型）轿车低配版基本都在可承受范围内。而合资车在这个价格区间会有一定困难，不过最最低配的小微型车是可以拿下的。
题外之话
你目前的经济情况能够购买一辆 10 万左右的车。不过个人不建议你购买。购买这辆车后，你的经济压力会很大。你月入 4000 元，扣除月供 2000 元，每个月实际可用资金为 2000 元。根据国家统计局发布的数据，2020 年我国人均消费性支出为 21210 元，折合月均消费金额为 21210÷12 = 1767.5 元。虽然没超过你结余的 2000 元/月，但也就剩余不到 250 元。要知道，你买车之后还有养车成本。
养车的成本有多高呢？我们从低核算，一年的保险费用是 2000 元，一年保养一次需 1000 元，一年平均修车成本为 600 元，这三项加起来是 3600 元，折合到每月，固定支出约 300 元。一个月的油费与停车费合计 500 元（即便你居住地无需停车费，偶尔出门临时停车也会产生停车费），这样每个月的固定养车成本差不多是 800 元。如果遇到大保养的年份或者开车频繁，费用只会更高。你每个月剩余的 2000 元扣除 800 元的养车成本，实际就只剩下 1200 元可用资金，试问这个资金够你日常生活吗？要是生了病，这 1200 元根本不够你去趟医院！要是想谈个女朋友，那又怎么谈呢？要是你的朋友同学结婚，你又该如何随礼呢？
总结
买车有好处，然而你需考虑其背后带来的压力。你目前的条件能够买车，但它所带来的压力过大。个人建议先不买车，暂且搁置。等个人经济状况发生变化，或者有更多结余时，再将买车之事提上日程。在此期间，我们选择公共交通更为合适。
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