光大银行信用卡APP阳光惠生活评测：操作较流畅但痛点不少
光大银行于 2019 年报中表明，需以构建“一张懂你的信用卡”作为愿景，推出“你懂世界 而我懂你”的品牌新主张，凭借战略转型来推动阳光惠生活 APP 的建设。今年年初，“阳光惠生活”APP 升级至 5.0 版，那么新版 APP 的发展步伐情况如何呢？其创新建设情况又怎样呢？特色的体现情况以及用户的口碑情况又如何呢？请观看本期的信用卡 APP 评测。金融评测室从 4 大维度对光大银行信用卡 APP“阳光惠生活”进行全扫描，这 4 大维度分别是用户体验、产品功能、性能安全、创新发展。同时，涵盖了 200 多项细分指标。经过综合考量，最终给予其 79.15 分（总分 100）。
总体来看，阳光惠生活 APP 的操作较为流畅，其基础功能也较为完善。然而，存在不少“痛点”，例如常用功能的编辑几乎不起作用，模糊搜索的匹配程度不高，“APP 打开必有弹窗广告”这一交互体验仍有待提升。另外，暂时还没有更高阶的语音/视频互动功能，并且用户的隐私保护需要进一步加强。
评测报告
评测分析
总体来看，阳光惠生活APP操作比较流畅，基础功能也较完善，但“痛点”不少，比如常用功能编辑形同虚设，模糊搜索匹配程度不高，“APP打开必有弹窗广告”的交互体验仍待提高。此外，更高阶的语音/视频互动暂时没有，用户隐私保护仍要加强。
用户体验（30.50分/40分）
常用功能编辑形同虚设
部分交互体验待提高
阳光惠生活 APP 的注册流程较为清晰，无论是持卡用户还是非持卡用户，都能够进行注册。用户在成功注册之后，既可以选择绑定卡片、申请新卡以及激活卡片等服务，同时也可以跳过这些步骤，直接进入到首页。该 APP 对新用户的指引较为清晰，然而，存在的遗憾是，手机验证码不能一次性填入，并且绑卡也不支持通过 OCR 来识别银行卡信息等。
阳光惠生活 APP 可以通过手机号进行登录，而暂不具备微信、手机银行等快速登录的方式。APP 依据机型能够支持刷脸、指纹、手势等登录方式，并且切换起来很便捷。APP 支持“切换用户”的登录方式；倘若用户忘记了登录密码，APP 支持在线进行找回；要是用户连续 5 次输入错误的登录密码，账户将会被锁定。
阳光惠生活 APP 的界面是以紫色作为主要基调的。其底部的标签栏被分成了“精选”“扫码·支付”“卡生活”以及“我的”这四个频道页，这样的划分比较清晰，也容易让人理解。然而，每当用户打开该 APP 时，都会有弹窗广告出现，这一点就不是那么友好了。
具体来看，阳光惠生活 APP 的“精选”频道主要包含“导航、头图、头条、十宫格以及 9 大精选楼层”。其架构较为清晰。在其中，导航栏设置了“定位、搜索以及消息”这三大入口。然而值得我们思考的是，APP 把“客服”折叠在了“消息”入口中，“头条”部分是银行公告，从某种意义上来说存在一些重复的情况。
值得注意的是，阳光惠生活 APP 的常用功能区运用了“9 + 1”的十宫格模式。用户点击“更多”按钮，能够查看全部功能，同时也可以点击“编辑”来自定义常用功能键。然而，在实际测试中我们发现，点击“编辑”后并不能进行自定义操作。另外，“全部功能”的 icon 色彩过于鲜艳，并且还缺少搜索入口。
阳光惠生活 APP 的“我的”频道架构较为清晰。用户能够看到个人信息，还能一眼望见自身的可用额度、积分以及信用卡持卡数量，同时也可以看到自己的订单等。整体的逻辑较为完整。另外，APP 的“卡生活”频道可以进行定制。
在操作体验上，阳光惠生活 APP 的账单查询功能能够一步到位，其信用卡还款等常用功能也能够一步到位。APP 常用功能的交互较为合理。“账单查询”功能既能查询已出账单、未出账单和历史账单，又能实现一键还款、分期等操作；“还款”完成后，既可以进行账单查询、继续还款，也可以进行服务评价。然而，遗憾的是，这里缺乏“完成”按钮，导致用户无法明显感受到“还款”这一旅程的结束。
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搜索互动方面，阳光惠生活 APP 在“精彩”频道页有搜索入口，在“卡生活”频道页有搜索入口，在“我的”频道页也有搜索入口。“搜索”功能页会推荐热门搜索，并且有历史搜索记录，搜索结果的罗列较为清晰。然而，其搜索的模糊匹配程度并不高，像身份证（更新）、溢缴款等这样的关键词无法搜索到结果，同时也不能联动客服进行处理。
客服互动方面，阳光惠生活 APP 的各个频道页都设置了“消息→客服”的入口。部分功能触点设有“在线客服”的入口。“在线客服”功能页将“常见问题”与“在线客服”进行了整合。智能客服的服务逻辑较为合理，先是提问，然后回答，接着判断是有帮助还是无帮助，若无帮助则可转接人工服务。同时，也可以直接通过“人工”进行呼转人工服务，其服务时间为 8：00 至 21：00。不足之处在于，在线客服的加载比较慢，也暂不支持上传图片等。
在消息互动方面，阳光惠生活 APP 的各个频道都设有“消息”的入口。它整合了交易通知、账户管家、活动资讯以及阳光提醒等内容。然而，目前暂不具备个性化设置的功能。对于用户的每一笔消费或者还款等交易，APP 会弹出弹窗进行提示。并且，每一笔通知都能够关联更多的操作。
在其他互动方面，阳光惠生活 APP 具备设置“还款提醒”的功能，能够进行意见反馈，还可以一键连接客服电话。然而，较为高阶的语音/视频互动目前尚未具备。
在用户管理方面，阳光惠生活 APP 具备以下功能：支持用户对预留地址进行修改，支持用户对身份信息进行修改，支持用户更新证件有效期等；同时还支持修改信用卡预留手机号以及 APP 登录手机号等。在实际测试过程中发现，当更新证件时拍摄身份证照片，识别人像/徽章的速度过快，这可能会致使照片出现发虚的情况。
总体来看，阳光惠生活 APP 的操作较为流畅，其在线客服也还不错。然而，它存在不少“痛点”，像常用功能的编辑几乎起不到作用，模糊搜索的匹配程度不高。另外，像“APP 打开必有弹窗广告”这样的交互体验还需要提升，更高阶的语音/视频互动目前也还没有。
产品功能（27.90分/35分）
新卡服务整合不错
一些功能失分点不少
在卡片管理方面，阳光惠生活 APP 的“卡片管理”功能，一方面能够查看名下的所有信用卡，另一方面可以点击单张卡片来查看其详情。并且，它还支持交易密码管理、交易限额以及一键锁卡等操作。值得一提的是，其交易限额功能较为完善，既支持刷卡/无卡交易的限额设置，也支持消费/取现的限额设置，同时还支持银联小额消费免密以及银联公交快捷支付的限额设置。但存在不少不足之处：其一，卡号仅能进行查询，而不能被复制；其二，只能对所有卡片进行添加或解绑操作，无法单独解绑某一张卡片；其三，挂失或补卡时需要拨打客服电话。
在查账还款方面，阳光惠生活 APP 的“账单查询”功能整合了已出账单、未出账单和历史账单。不过，这里仅能查询到最近 6 个月的历史账单，并且无法按交易种类来筛选账单。同时，该 APP 支持账单日修改、账单补寄等相关服务。值得一提的是，光大银行的一张信用卡对应一个账户，当用户拥有多张信用卡时，账单查询的逻辑就会显得有些复杂，相比之下，“单卡查询+切换卡片”的模式会更加清晰。
同时，APP 的“账单查询”与还款、分期这两大常用功能相关联。用户能够进行实时还款以及最低还款操作，同时还可以设置自动还款。倘若用户有分期的需求，就可以进行账单分期和交易分期，并且也能够设置自动分期。值得留意的是，APP 既支持只还一张卡，也支持还多张卡。
在额度管理这一方面，用户具备查询可用额度的能力，同时也能够申请对可用额度进行调整；用户还可以查询固定额度，并且能够申请对固定额度进行调整；此外，用户可以查询临时额度，也能够申请对临时额度进行调整。
在信贷服务方面，用户能够办理“信用卡提现”这项业务，并且可以将提现金额转入他行的借记卡。该业务的额度以及手续费率等标识都十分清晰。然而，用户无法查看完整的协议，同时也不能在 22：50 至 00：10 这个时间段内办理该业务。除了“信用卡提现”之外，APP 还提供了取现分期、心 e 金等服务。其中，心 e 金仅允许受邀客户办理。另外，APP 支持将溢缴款通过“信用卡提现”的方式转出。
在其他金融服务方面，阳光惠生活 APP 能够开通“电子储蓄账户”，并且可以进行货币基金的购买等操作。此外，APP 的“精选”板块设有“保险精选”楼层，为用户提供了几款保险产品，这些产品带有介绍，用户可以预约测算和预约购买。
APP 在信用卡服务、借贷等金融服务之外，还在围绕信用卡的生活场景建设方面进行了布局。它搭载了旅游出行、娱乐休闲、商城购物等场景，并且提供美食、生活等本地优惠服务。其中，旅游频道的内容较为丰富，能够提供签证、退税等一系列的服务；娱乐休闲方面则有宠物养成游戏以及视频会员购买等内容。
除此之外，APP具备扫码支付的功能，用户能够设置支付的限额，同时还可以查看交易的记录。APP 提供积分以及权益方面的服务，支持对积分进行查询和兑换等操作，并且活动也较为丰富。然而，在进行手机充值时，无法自动将手机号填入，也没有找到与“云缴费”相关的生活缴费服务。
值得一提的是，APP 有一个“新卡服务”板块。这个板块整合了多种服务，其中包括申请办卡、查询进度以及卡片激活等，这些都是新用户常用的服务。
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总体来看，阳光惠生活 APP 的信用卡相关基础功能较为完善。新卡服务方面表现不错。然而，它也存在失分点，例如仅能支持最近 6 个月的账单查询，部分功能依然需要通过电话客服来完成。
性能安全（13.80分/15分）
性能安全主要考察了以下几个方面：基本安全措施的设置情况；隐私保护方面的情况；APP 人工渗透分析的情况；性能检测的情况。
在安全措施方面，阳光惠生活 APP 具备安全键盘。它能够查到登录记录。如果出现超时登录的情况，会自动退出。要是多次输错密码，就会触发账户暂时冻结。同时，常用设备管理也十分便捷。
在隐私保护方面，当用户首次打开 APP 时，会明确展示隐私政策，并且该隐私政策是单独成文的，同时也易于阅读。新浪金融评测室的技术支撑“爱加密”所提供的合规报告表明，阳光惠生活 APP 在 3 大项 8 小项的检测中，有 4 项不太符合规范。例如，APP 虽然具备账户注销的功能，但在其隐私政策中并未注明注销的路径。
在安全监测方面，新浪金融评测室的技术支撑“爱加密”所提供的人工渗透报告表明，阳光惠生活 APP 的整体表现较为出色。在 7 大类漏洞的 12 个漏洞点中，目前暂未发现存在风险点。
在性能检测方面，新浪金融评测室的技术支撑是“听云”，“听云”提供的数据表明，阳光惠生活 APP 的整体表现不太好，其启动时长、内存占用以及流量耗用都比均值要差。
创新发展（6.95分/10分）
通过战略转型推动阳光惠生活 APP 建设，该 APP 的月活用户达到 1045.32 万户，比上年末增长了 83.45%。
光大银行于今年初推出了“阳光惠生活”APP 的 V5.0 版，到现在已经经历了 5 次升级迭代。与其他同业相比，“阳光惠生活”APP 在体验和营销方面做出了一些创新。它不断发展大数据和人工智能技术，从而能够为用户推荐更具个性化的信息；努力构建一个更为开放的平台，使生活场景更加丰富，涵盖饮食、娱乐、出行、购物等方面；并且还上线了云养萌宠等养成类游戏。但是，本行特色仍有挖掘空间。
此外，在微银行方面，“光大银行信用卡”的微信公众号设置了“申请办卡”“用卡服务”“优惠活动”这三大板块，并且还可以通过绑定账户来进入微银行。然而，与其他同业相比，微银行的发展情况不太好，同时也没有小程序。
测试版本分别为安卓 5.0.5 版和 ios 5.0.4 版。爱加密提供了隐私、安全测试数据，听云提供了性能测试数据。评测截止日期是 2020 年 6 月 30 日。
备注说明
新浪金融评测室从用户体验、产品功能、性能安全、创新发展这 4 大维度出发，依据 204 项细分指标，对 13 家银行的信用卡 APP 进行了全面扫描。
信用卡APP评测往期回顾
新浪金融评测室会延续以往评测的成功经验，从用户体验、产品功能、性能安全以及发展创新这四大维度进行综合考量。同时结合银行 APP 发展的新趋势，对评测标准加以进一步的完善。并且引入多家战略合作伙伴，让其为评测提供专业技术支撑。评测室还会坚持进行初测、复测以及交叉评测等多轮评测，全力做到公正公平。扫描下方二维码，能获取更多精彩内容！
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