消失两年的车位贷再现，换形式存在的它合规吗?
消失两年的“车位贷”，近期再现市场！此前，银行等金融机构已叫停停车位贷，目的是防止信贷资金通过个人消费贷等渠道变相流入房地产。那么，停车位贷再次出现是否合规呢？
01
车位贷是否合规
近日，记者发现，车位贷专属产品没有再次出现。然而，它却以另一种形式展现在大众的视野中。
某国有大行信贷经理介绍称，目前存在两种主要的贷款模式。其一为大额消费分期；其二为银行消费贷款。
其中，大额消费分期是办理一个大额的分期信用卡。然而，如果物业使用的 POS 机与房产有关，那么这个信用卡就不能直接进行消费。而消费贷是直接将款项放款到银行账户，它既能够转账，又可以取现，最高额度为 30 万。
如果购买车位时使用大额分期信用卡，那么物业就不可以用与房地产相关的 POS 机进行刷卡。
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如今市面上的相关贷款产品，期限通常在 1 到 5 年。利率处于 3.7%到 4.7%之间，且各产品的利率并不相同。贷款的期限如果越长，其成本也就越高。
那么，这类将消费贷用于购买产权车位的形式是否合规？
车位贷存在的意义在于解决购房者购买车位时的资金困难。它本身并无好坏之分，就如同装修贷一样，都属于消费贷。
车位贷被监管叫停，原因在于部分贷款资金违规流入房地产市场，用于给房子付首付乃至炒房。在买房乱象里，不少情况都与车位相关。而车位贷产品本身是合规的。
02
河北邢台鼓励“车位贷”
目前，河北等部分省份也有鼓励车位贷发展的表现。
今年 9 月 19 日，河北省邢台市住房与城乡建设局发布了一个文件，该文件是关于进一步支持房地产业良性循环和健康发展的若干措施。
其中提到，要鼓励商业银行去推出产品，且这些产品是“车位贷”类型的，年限较长，目的是为了减轻购买人的经济压力。
现阶段在市场中，以上海为例，市内的车位价格通常集中在 40 万到 80 万这个范围之间，它相当于较小城镇的一套小居住宅的价格。倘若有相应的政策资金给予支持，确实能够在一定程度上缓解购买人的压力。
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很多人认为房子是刚需。付完首付后，资金就已经很紧张了。要再拿出几十万去买车位，这是一件很困难的事情。从客观方面来看，提供车位贷，能够减轻居民在买房买车过程中所面临的压力。
今年开始后，房地产行业的状况不佳。房企都在从各个不同的方面，用尽各种办法来加快去化和回款。车位是其中去化最为困难的一部分。车位贷的鼓励政策，也为车位去库存在政策层面提供了解决的方向。
河北将责任单位明确为中国人民银行邢台市中心支行以及邢台银保监分局。“车位贷”首次被写入政府政策之中，并且由政府部门来牵头，借助金融手段，推动车位去库存化这一工作。
03
监管严防消费贷违规流入楼市
车位贷属于消费贷款这一类型，其用途仅限于个人消费，不能被用于购买房屋以及炒房等行为。近些年来，监管部门针对消费贷和经营贷违规流入楼市的情况，在监管方面不断加强力度，持续加大监管的力度。
近日，银保监会公布了 8 张罚单。其中 5 张罚单的处罚原因与个人经营贷款、个人消费贷款违规流入房地产市场相关。这些银行被罚款，罚款总额超过千万元。涉及的银行有招行、建行、交行等。
消费贷的用途仅限于消费。它在激发居民的消费潜力方面发挥着积极作用，能扩大消费规模，也有助于促进消费升级。
在“房住不炒”的主基调之下，信贷资金违规流入房市这一情况，一直是金融监管部门重点查处的对象。部分省份推行了车位贷政策，其一是为了推动房企车位的去库存；其二是为了缓解买房买车之人的经济负担。
银行机构在执行贷款业务流程时，需严格遵循相应规定。并且，要做好贷后资金流向的监管工作，务必防止信贷资金以变相的方式流入房地产领域。
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