淘宝APP上线借钱服务，流量变现开启全面布局

am928

最近，淘宝应用程序推出了贷款功能，目前“随身贷”服务仅面向特定用户群体开放。

在此之前，淘宝平台虽未提供除支付宝“花呗”以外的借贷服务通道，然而，鉴于其作为领先的网络购物平台，淘宝在开展贷款引导业务方面具备明显的场景优势。

阿里巴巴旗下的淘宝、天猫、闲鱼、钉钉、优酷、UC浏览器、饿了么、高德地图、飞猪等应用，近年来纷纷推出各自的借款服务，全面启动了流量转化为收益的模式。

1.淘宝流量变现，水到渠成

在淘宝APP中，"随身贷"这一借款服务入口被巧妙地隐藏起来，具体路径是：先进入“我的淘宝”，接着点击“我的权益”，最后找到“借钱”选项。如果页面上没有看到“借钱”这一选项，那么可能是因为您尚未收到邀请。经过实际测试，我们发现这个入口的开放情况在不同设备上可能会有所不同。

依据淘宝借款服务条款，该服务由上海淘天企业管理有限公司负责提供，该公司主要负责技术层面的支持工作；在借款服务页面所展示的各类信贷产品及信用额度，均由具备合法资质的合作伙伴所提供。

随身贷平台提供的服务由蚂蚁智信及其合作伙伴共同承担，该产品是一款完全基于线上的个人信用贷款服务。与阿里系的其他平台相仿，它通过淘宝平台进行用户引流，并为金融机构提供客户获取服务，从而实现盈利。

随身贷的授信上限可达二十万元，分期还款期限最长可达十二个月，适用于从五千元的小额应急到二十万元的大额消费等多种场景。其额度计算与借呗、花呗等产品互不干扰，用户可以同时使用，满足多样化的资金需求。贷款的年利率介于3.6%至24%之间，且支持用户提前还款，且无需支付任何手续费。

自今年三月起，淘宝已涉足贷款平台领域，现阶段正处于小范围测试中，并未全面面向所有用户开放，故并非每位用户都能发现其入口存在。

“淘天”贷超主要针对那些先前与阿里云建立过合作关系的机构进行筛选，目前尚未全面开放市场化接入渠道，首批接入的机构数量相对较少。

首批与淘天贷展开深度合作的机构，其合作模式主要从简单的入口引流起步，并未涉及API对接以及流量前端的筛选等更为深入的协作环节。

淘宝在用户规模方面占据明显领先地位，掌握了超过九亿的用户流量资源。根据最新数据，到了2025年3月，淘宝的月活跃用户数达到了9.51亿。

淘宝平台将消费数据与信用评价系统有效融合，为精确的信贷分配创造了技术条件，这一基于数据驱动的金融转化方式正在对互联网巨头的商业布局产生深远影响。

据相关资料显示，淘宝所携手的金融机构及贷款服务提供商有度小满、新网银行、中信百信银行、中邮消费金融、分期乐以及小赢卡贷等。

2.阿里系加速金融变现

随着用户在线时间不断接近极限，流量价值的转化策略亟需从广度扩张转向深度挖掘。在此背景下，对每位用户平均收入潜力的挖掘变得尤为关键，而金融业务以其高附加价值和较高的重复购买率，恰好满足了这一需求。

阿里巴巴集团旗下全体员工正全面拓展金融领域。不仅蚂蚁金服专注于金融科技服务，阿里集团旗下的电商平台、社区生活服务、娱乐产业以及云计算等非金融领域，近年来也纷纷通过贷款超利或API接口引流进入金融服务领域。目前，淘宝和天猫已经设立了信贷服务入口；饿了么、高德地图和飞猪则在用户的消费流程中融入了贷款服务；钉钉通过企业服务场景实现引流；优酷和UC浏览器在内容展示页面插入了信贷广告。

根据最新数据，到2025年3月为止，淘宝的月活跃用户数达到了9.51亿，位居电商行业首位；闲鱼的月活跃用户数为2.1亿；高德的月活跃用户数有8.73亿；钉钉的注册用户量在2023年底时已经达到了7亿；而饿了么的服务覆盖了数亿用户。这样一个庞大的用户群体，通过API接口直接将流量导流给金融机构和助贷平台，将助力行业获取大量利率低于24%的优质资产。

淘宝推出“借款”功能，对平台来说，意味着对流量价值的深入挖掘，而流量的价值依然持续存在。

然而，我们亦能观察到，阿里巴巴全体员工正积极拓展贷款业务，表面上看似乎是在探寻新的盈利途径，但实则揭示了公司对于增长的迫切需求。

除此之外，淘宝的介入使得信贷市场的“马太效应”加剧。金融机构与流量平台之间形成了紧密的联系，导致中小型金融机构在互联网上吸引客户的成本急剧上升。据业内人士透露，城市商业银行在互联网上贷款业务的流量采购成本在短短12个月内增长了80%。这种资源集中现象可能会加剧市场结构的不平衡，超级平台正在逐步掌控信贷市场的定价权力。（文心/文）