网络借贷合法吗？解析P2P网贷与网络小额贷款的法律规范与监管

am928 · 发表于 2025-4-6 09:39:08

一、网络借贷

网络借贷包含个体网络借贷和网络小额贷款。个体网络借贷指的是个体与个体通过互联网平台达成的直接借贷。在个体网络借贷平台上所发生的直接借贷行为属于民间借贷的范畴，该行为受合同法、民法通则等法律法规以及最高人民法院相关司法解释的规范。网络小额贷款指的是互联网企业借助其掌控的小额贷款公司，借助互联网向客户给予的小额贷款。网络小额贷款需要遵守现有的小额贷款公司监管规定，同时要发挥网络贷款的优势，尽力降低客户的融资成本。银监会对网络借贷业务进行监管。

二、网贷算违法吗

网贷是符合我国法律的，相关法律如下：

《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第十条表明，若一方通过欺诈、胁迫等手段，或者利用对方处于危难处境之机，让对方在违背自身真实意愿的情况下形成借贷关系，那么这种借贷关系应被认定为无效。

《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》规定，若出借人清楚地知道借款人是为了进行非法活动才借款的，那么这种借贷关系将不会受到保护。

订立借款合同时，贷款人有权利要求借款人提供担保。并且，这种担保要依照《中华人民共和国担保法》的规定来进行。

《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第十三条规定：在借贷关系当中，仅仅起到联系和介绍作用的那些人，是不需要承担保证责任的。而对于债务的履行确实有保证意思表示的情况，应当将其认定为保证人，并且让其承担保证责任。

同时，自然人之间的借款合同如果约定了要支付利息，那么借款的利率就不得违反国家有关限制借款利率的规定。

最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条规定：民间借贷的利率能够比银行利率适当高一些。各地人民法院可以依据本地区的实际状况来具体把握。但最高不能超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本款）。一旦超出这个限度，超出部分的利息将不会受到保护。

《合同法》的第二十三章是“居间合同”，此章中明确规定，居间人如果提供了贷款合同订立的媒介服务，那么就可以依照法律向委托方收取相应的报酬。所以，贷款服务机构的存在以及服务费的收取，这二者都是符合法律规定的，并且是受法律保护的。

从上述网络贷款的法律条文可知，对于网贷是否算违法这一问题，网络贷款是符合我国法律的，并且是现今较为常用的贷款方式。然而，小编要提醒大家，若要进行网络贷款，务必选择正规机构，同时要按时还款，因为网络贷款是需要承担一定风险的。

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