4s店按揭贷款买车流程-贷款买车4s店给什么手续-买车贷款4s店怎么办理

am928 · 发表于 2025-4-9 03:17:23

本篇是Auto情报局的原创文章，来自撰稿人NC.A。

最近，各种关于 4S 店改革的新闻四处传播。然而，在买车时，究竟是全款付清划算，还是走按揭划算，大多数买过车或者没买过车的消费者其实并不一定都完全知晓。看似简单的买车付款流程，却蕴含着经销商的各种心思和手段。今天，我们就来探讨一下买车时全款付清与按揭贷款之间的区别。

大家首先要明白，在购车时全款付清的话，是没有手续费这一收费项目的。如果是按揭付款，当厂家不提供零利率金融政策时，消费者就得承担贷款利息和手续费这两项额外费用，且手续费是普遍存在的。另外，零利率的金融政策虽然让消费者觉得有不少优惠，但实际上可能存在一些限制条件。

关于手续费

也许有朋友去经销商处询问过价格，他们已经发现，多数豪华品牌的车型在贷款时的裸车价格通常比全款付清时的裸车价格低，而这其中蕴含着哪些秘密呢？一般来说，销售人员会告诉我们，这是厂家的金融政策对贷款用户的补贴，补贴金额少则几千元，多则好几万元。经销商可以通过保险费、手续费和贷款利息来变相收回这之间的优惠差价。

很多消费者或许并不知晓，实际上除了保险费之外，手续费也是各地经销商/销售人员最为主要的浮动收费项目。在这之中，豪华品牌与普通品牌在手续费方面存在着极大的差距。除了汽车售价有所不同之外，豪华品牌的经销商在手续费方面还拥有绝对的“话语权”。甚至在同样是 30 万的豪华品牌入门轿车中，手续费用也可能有 4000 元左右的差异。由此可见，各地经销商在这方面可谓油水不少。

实际上，手续费的由来可以分为两种说法：

常见的解释是 4S 店为购车人办理贷款业务时收取的“跑腿费”。然而，这种说法在知晓贷款业务的消费者面前是完全站不住脚的。从贷款方面来看，无论是消费者自行办理贷款，还是由车行推荐银行或汽车金融公司进行贷款，车行收取贷款手续费的行为都不具有合理性。

另一个版本的解释是：实际上不存在零利息这种情况。所谓的手续费，实际上是提前征收了贷款部分的利息。在很多贷款购车的金融方案中，会出现“根据贷款比例，手续费也会随之有所浮动”的情况。由此就有了简单的手续费计算公式（以两年零利率为例），即贷款金额乘以（6％～8％浮动的贷款利率）。

大部分销售人员不会告知消费者这些信息和算法，他们只是给出一个金额。有些销售人员甚至通过帮消费者多申请手续费上的折扣来获取消费者的好感。

关于贷款

目前，各大品牌推出的经融政策各不相同，各大经销商推出的经融政策也各不相同。各大品牌推出的贷款方式各不相同，各大经销商推出的贷款方式也各不相同。基本以以下几种为主（具体百分比，金额可能因厂家、经销商、银行不同而产生变化）：

首付N成，X年贷款零利率

这种贷款方式在目前市场中较为常见。对于许多消费者而言，零利率比想象中更有“杀伤力”。即便粗略计算，它也能为我们节省少则几千、多则上万的额外费用。然而，它存在部分限制条件，比如首付必须达到 5 成；仅能够贷款 9 万；零利率只提供一年，之后必须正常缴纳贷款利息。

首付3成，贷款4成，贷款结束最后一个月再付3成

这种贷款方式在购车过程中出现得越来越多。它的好处是能减轻消费者在贷款过程中的月付压力，还能提升资金自由度。有经济头脑的朋友或许能在这个过程中实现用钱生钱，这一点大家都明白。而坏处是，对于自控力差和经济有限的朋友来说，最后一笔还款的较大金额可能会给他们带来困扰。

情报总结：

值得注意的是，很多贷款存在这样的强制要求，即必须在经销商处购买贷款年限保险次数。这无疑会成为购车成本中最隐性的增长点。所以需要合理安排贷款年限，不能认为零利率年限越长就一定好。

对于大多数消费者而言，只有弄清楚上述信息，我们才有机会更好地平衡总利息、手续费、月供和首付金额之间的关系。这些信息也将是决定我们能否以最适合自身的价格买到爱车的关键因素。

在此，Auto 情报局需特别提醒大家：购买心仪汽车产品时，不仅要关注裸车价格，还得将手续费、保险费、金融方案这些潜在的预算关键增长点纳入考虑范畴。毕竟这些方面的价格变化动辄上万元，随时都可能让我们难以承受。

最后，相信此篇文章能够帮助部分消费者在购车时掌握一些主动权。祝大家购车顺利。

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