浙江网贷监管细则-网贷监督管理办法-网贷监管细则最新

am928 · 发表于 2025-4-13 19:31:56

撰稿|有耘

编辑|希斯

江苏省金融办官网日前发布了“关于公开征求《江苏省网络借贷信息中介机构备案登记管理暂行办法》意见的公告”，此公告简称《公告》。同时，还发布了《江苏省网络借贷信息中介机构备案登记管理暂行办法(征求意见稿)》，其下称“《意见稿》”。

《意见稿》明确，省金融办承担制定全省网贷机构备案登记办法的职责。省金融办要开发全省统一的备案登记系统。省金融办还需对各地的备案登记工作进行监督和指导。

01江苏省下发网贷备案暂行办法征求意见稿

《公告》指出，此次公开征求意见的截止日期是 2018 年 1 月 7 日。同时称，按照银监会的规定，在 2016 年 8 月 24 日之后新设立的网络借贷信息中介机构，在互联网金融风险专项整治期间，从原则上来说是不予进行备案登记的。

《意见稿》提出要求，网贷机构在申请备案登记之前，必须要在其经营范围当中明确地注明“网络借贷信息中介”这样的字样。同时，网贷机构还需要通过“江苏省网络借贷信息中介机构备案登记管理系统”来提出备案登记的申请。

其中，新设立的网贷机构要先依法完成工商登记注册，领取企业法人营业执照，之后应当在 10 个工作日内，通过注册地县（市、区）金融办向设区市金融办申请备案登记。已经设立并开展经营的网贷机构，需要依据互联网金融风险专项整治工作的有关安排，在完成整改验收之后，再申请备案登记。

同时，《意见稿》对网贷机构银行资金存管也做出了规范要求。

02各地出台网贷备案征求意见稿，不能完成备案的平台将退出

事实上，P2P 网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室在 2017 年 12 月 8 日下发了《关于做好 P2P 网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》。通知要求各地在 2018 年 4 月底之前完成辖内主要 P2P 机构的备案登记工作，到 6 月底之前全部完成。此后，各地方金融办开始陆续出台网贷备案征求意见稿。

江苏是继厦门之后，广东（深圳市除外）之后，上海之后，深圳之后，北京之后，福建之后，浙江之后的全国第八个出台网贷备案征求意见稿的地方省市。

不过，对比各地的细则后，能够发现各地对于网贷银行存管属地化的要求存在差异……

江苏要求在备案申请之前必须签订存续平台的银行存管协议，并且没有提及属地化方面的要求。

地方版备案细则里，上海率先提出了银行存管属地化的要求，即要选择在本市设有经营实体并且符合相关条件的商业银行来进行客户资金存管。

深圳对这一要求进行了进一步的细化。它明确规定，网贷平台必须与在深圳市行政辖区内设有分行以上（含）级别机构的商业银行达成资金存管安排。并且，平台的主要资金结算账户（包括网络借贷资金专用账户）应当开设在商业银行在深圳市行政辖区内的分支机构。

北京的要求较为模糊，它提出要选择由本市的监管部门予以认可的银行业金融机构来签订资金存管协议。

广东、厦门则未提及上述内容。

面对“备案年”的来势汹汹，各平台都开始向监管靠拢。例如，红岭创投的董事长周世平在红岭社区发布了一个名为“快来吧，老周要搞事情”的帖子，他在这个帖子中指出了 2018 年上半年红岭的工作重点，那就是一切都以备案为中心来开展！

网贷之家研究院院长于百程认为，随着各项监管政策密集出台且落地，P2P 网贷平台的资产端范围进一步变窄。校园贷、金交所业务先后被禁止，现金贷业务正在接受整顿，大额超标业务需要进行清理，不然就无法通过整改验收并获得备案。

值得一提的是，统计不完全显示，到 2017 年 12 月底时，网贷行业正常运营平台数量达到了 1931 家。与 2016 年底相比，减少了 517 家。并且在全年里，正常运营平台数量一直呈现单边下行的态势。

平台整改进程尚未完成，所以预计 2018 年网贷行业运营平台数会继续下降。其具体下降速度取决于备案及合规情况。从目前的信息来估计，到 2018 年底，运营平台数或许会跌至 800 家左右。

行业监管即将进行调整，需要对消费金融现金贷的风险、合规以及风控运营案例进行分析。

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提纲：

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一、消费金融发展趋势

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三、我国消费金融的发展

第二部分：解读消费金融公司

第三部分：解读互联网消费金融

第四部分：消费金融的信贷风险

第五部分. 现金贷新规解读【代码—】

一、逐条解读现金贷新规

二、新规出台的背景和趋势

第六部分. 现金贷新规后的转型路【断血、甩锅、转型】

1月14日（周日）上午9:00-12:00

孙冰青老师：同盾科技专业服务部／售前技术专家

本科毕业院校为浙江工商大学统计学院，硕士毕业院校为浙江大学管理学院。在加入同盾科技之前，曾在浙江农信参与银行卡相关系统的建设工作，其中包括贷记卡核心系统的建设、贷记卡系统的迁移、借记卡核心系统的建设以及 ATM、POS 相关系统的建设；还曾在浙商银行负责信用卡分期业务；也曾在杭银消费金融公司负责现金贷产品以及 POS 贷产品的研发工作。加入同盾科技后，主要负责行业风控咨询、风控产品介绍等工作。

提纲：

一、目前互联网消费金融面临的风险

1. 欺诈类风险

2. 欺诈技术详解

3. 信用风险

二、互联网消费金融风险解决之道

1. 标准化的解决方案

2.定制化的解决方案

11月14日（周日）下午14:00-17:00

俞洲老师：天创信用高级风控专家

拥有多年银行从业经历，一直专注于银行以及互金等领域的精准营销和量化风控研究。在策略方面，有着丰富的实战经验；在业务流程设计方面，也具备丰富的实战经验。并且擅长以数据驱动来进行精准营销营销体系的建设。

曾为浦发银行提供咨询服务，也曾为民生银行提供咨询服务，还为徽商银行提供咨询服务，同时为上海银行提供咨询服务，并且为瀚华信贷提供咨询服务，也为玖富集团提供咨询服务，还为苏宁消费提供咨询服务。

提纲：

1.数据驱动精准营销的概念和内涵介绍

2.基于客户生命周期的信贷精准营销体系介绍

3精准营销的策略设计

4.精准营销活动效果监控与分析

课程收益：

1、充分了解消费金融面临的风险点；

2、规避政策风险带来的“泰山压顶”；

3、学会应对获客渠道带来的“中介风险”；

4、面对日益复杂的消费金融市场风险，我们可以做些什么？

5、了解未来消费金融发展的前景。

授课对象：

1．制造业企业、零售企业、上市公司等；

信贷审批部的领导以及相关人员；风险管理部的领导以及相关人员；合规部的领导以及相关人员；信用卡中心的领导以及相关人员。

3．消费企业、物流企业等；

4．电商／跨境电商企业、企业等；

5．银行、券商、信托、基金等金融机构

6．保理企业、融资租赁等类金融机构；

7．互联网金融机构等；

8．科技、咨询、律师等消费金融生态服务公司；

消费金融公司，它属于非银金融机构；小贷公司，同样是非银金融机构；P2P 公司，也是非银金融机构；融资担保公司，同样属于非银金融机构。

零售业务部的相关负责人员、私人银行部的相关负责人员、个人消贷中心的相关负责人员、小额贷款中心的相关负责人员

二：主办单位：

贸易金融杂志

中国消费金融产业生态联盟

三：承办单位：

北京财资和供应链应用技术研究院

四、费用与说明：

非联盟成员参会的培训费是 3800 元每人；消费金融产业生态联盟成员有不同级别，副理事长参会每人 1900 元（享受 5 折优惠）；常务理事参会每人 2280 元（享受 6 折优惠）；理事参会每人 2660 元（享受 7 折优惠）；会员参会每人 3420 元（享受 9 折优惠）。

包含讲师费、资料费，还有现场及课后的咨询费，以及场地费、茶水费，并且是 13 日和 14 日的午餐费用，食宿等其他费用需自行承担；

将报名表填写得清晰明了，然后以传真或者邮件的形式发送给会务组。会务组会在开课前的一周，以书面通知的方式告知大家讲座的地点以及行车的线路。

3、费用交纳方式：提前汇款至报名表内会议服务执行单位账户；

4、单位汇款信息：

收款单位：北京财资和供应链应用技术研究院

开户银行：中国民生银行北京建国门外支行

银行账号：696 231 069

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