不用芝麻信用的网贷-网贷芝麻信用-芝麻网贷信用用还款吗

am928 · 发表于 2025-4-13 21:40:19

阿里系数据占30%

蚂蚁金服首席信用数据科学家俞吴杰和芝麻信用商务拓展负责人邓一鸣向证券时报记者说明了“芝麻分”是如何计算得出的。从美国的经验方面来讲，美国的三大征信局都运用了“FICO 分”的基础模型。俞吴杰介绍说，“芝麻分”的数据来源包含 5 个维度。这些维度是由信用历史、行为偏好、履约能力、身份特质、人脉关系综合计算得出的。同时，“芝麻分”还参考了 FICO 分的评分模式。

外界对“芝麻分”存在不少质疑。其中一个问题是采集数据较为单一。倘若仅仅采集用户在阿里生态系统内的信息，那么“芝麻分”就会变成“淘宝分”或者“支付宝分”。对此，邓一鸣回应称，从渠道方面来讲，“芝麻分”的电商数据是来自阿里巴巴体系的；互联网金融数据来自蚂蚁金服；还有一部分数据来自众多的公共机构以及合作伙伴；同时也有用户自主提交的数据，像结婚证、房产证等；未来阿里系数据只会占据 30%到 40%的权重。

据介绍，芝麻信用接入了公安部门、学历学籍部门、工商部门、法院等政府部门的数据。同时，芝麻信用也在与水电煤气等公用事业进行合作洽谈。这种合作是互惠互利的，一方面芝麻信用能够丰富自身的数据来源，另一方面公用事业单位可以利用“芝麻分”来进行催收催缴。

因为处于公测阶段，当下“芝麻分”仅能在“支付宝钱包”上获得，这样的情况或许会让用户形成“芝麻分是支付宝附属产品”的看法。对于此，邓一鸣表示，未来“芝麻分”将会有其他的进入途径，比如有独立的芝麻信用 APP，还有合作商户的 APP 以及网站的调用入口等。

传统的征信数据通常被应用于信贷行业。贷款机构会依据个人征信报告来判断信用风险，进而决定是否给予贷款、贷款的额度、期限以及利率等方面的事宜。那么，“芝麻分”未来能够实际应用在哪些场景呢？邓一鸣表示，未来网贷（P2P）以及银行等机构肯定会成为芝麻信用的主要客户，这些机构非常欢迎在自身所掌握的信用数据之外，再综合其他信用数据作为参考，这样以便能够更好地控制风险。

邓一鸣强调，信用的价值不只是体现在贷款方面。征信不仅可以应用于金融行业，生活类服务也属于其拓展的方向。

个人征信机构的盈利方式是怎样的呢？依据国内外的惯例，企业和个人查询个人征信报告是要按次收取费用的。邓一鸣指出，在目前的公测期间，对于合作商户暂时不收取费用，只有等到未来商户对“芝麻分”进行检验并且意识到它的价值之后，才会去考虑收费方案。

邓一鸣初步设想，征信数据查询收费应与查询量及数据贡献度相关联。商户使用越频繁，检验个人信用程度的数据回流就越多，对“芝麻分”及其他信用产品（如信用报告）有效性的贡献度就越大，收费也就会更便宜。

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