新网银行是哪个网贷-网贷新网银行上征信吗-网贷新网银行是什么意思

am928 · 发表于 2025-4-21 03:50:45

互联网银行中，并非每一家都具备像微众银行、网商银行那样强大的场景与流量等先天优势。如果想要在竞争中同台竞技，就需要开辟新的途径。近期，四川新网银行选择发力网贷机构资金存管业务，这或许让它有些尴尬。随着网贷行业的冷清，它不得不重新寻找出路。

2017 年 2 月 27 日，新网银行成立三个月之际，推出了网贷机构资金存管业务。《每日财报》统计显示，到目前为止，委托新网银行进行资金存管的网贷平台还有近 90 家，在各家银行中处于首位。另外，从其官网可得知，目前新网银行的主营业务包括线上信用贷款以及银行存管业务。

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上半年净利增幅超2倍

新网银行在 2016 年 12 月 28 日向外界宣布成立。它是银监会批准设立的全国第七家民营银行。它也是继腾讯微众银行、阿里网商银行之后的全国第三家银行，并且是中西部地区的首家互联网银行。

新网银行的注册资本是 30 亿元。它由新希望集团、小米、红旗连锁等股东发起设立。新希望集团出资 9 亿元，其占股比例为 30%。小米通过全资子公司银米科技出资 8.85 亿元，占股 29.5%。红旗连锁出资 4.5 亿元，占股 15%。

自去年扭亏以来，新网银行今年上半年延续了增长势头。

红旗连锁发布的半年报显示，2019 年上半年确认了对新网银行在权益法下的投资收益，该收益为 7002.86 万元。同时，权益投资的账面价值在 2019 年初为 4.76 亿元，到年中进一步增长至 5.46 亿元。

新网银行上半年的营收为 11.52 亿元，与去年同期相比增长了 121%。其净利润为 4.67 亿元，同比增长达到 224%。并且，该净利润比 2018 年全年的净利润（3.68 亿元）还要高出将近 1 亿元。

公开资料显示，新网银行的线上贷款申请中，99.6%由机器进行自动化、批量化审批。仅有 0.4%的大额信贷和可疑交易需要人工干预。信贷批核时间平均为 42 秒，最快能达到 7 秒。单笔借款金额从数万元降低到最低 500 元。借款周期从最短一年缩短到最短一天。

《每日财报》注意到，从存贷比方面来看，存款对新网银行存在制约。其存贷比已接近 200%，这表明与其他银行相比，新网银行的模式较为激进，对市场变化的敏感度也较高。在当前市场利率处于低位的情况下，这种模式还能维持，但一旦市场风向发生突变，新网银行受到的冲击将是最大的。

资金管存业务紧缩

2017 年 2 月 23 日，银监会发布了《网络借贷资金存管业务指引》。其目的是为了降低网贷平台的资金风险，比如自融等情况。该指引明确了银行在开展网络借贷资金存管业务时所应遵循的规则和路径。

新网银行在短短几天之后，于 2017 年 2 月 27 日正式开展网贷资金存管业务，它成为了首家涉足此业务的互联网银行。

网贷平台资金管存是新网银行的主要业务之一。新网银行在 2018 年的资金管存服务平台数量位居第一。2018 年 9 月 20 日，新网银行的网络借贷资金存管系统通过测评，并且入选了银行白名单。

盈灿咨询进行了统计，在 2017 年，新网银行所收取的存管业务接入费是 20 万。存管费用是按年收取的，其费率为交易量的 0.05%。另外，每笔提线都需要缴纳 1 元。

资金管存业务给新网银行带来了真实的收益，其中包括批量开设二类银行账户等。新网银行在成立初期是“无场景、无客户、无网点”的三无银行。然而，依据 2018 年年报可知，到 2018 年末，新网银行的客户已覆盖全国 31 个省市，客户总数达到 1905 万人，累计放款 5733 万笔，累计放款金额为 1601 亿元。近 80%的客户源自三、四线城市以及农村地区，这些客户覆盖了众多信用记录存在缺失情况的群体，并且还有从未享受到正规金融机构给予授信服务的群体。

新网银行的银行存款业务开展得如火如荼之时，网贷行业迎来了暴雷和出清的阵痛期。

多家银行开始收缩网贷资金存管业务，甚至退出该业务。新安银行在明显缩减网贷资金存管业务，广东华兴银行也在这么做，上饶银行同样如此，上海银行、北京银行、江西银行、浙商银行等都在明显缩减。银行退出网贷存管市场这一现象已被业内人士视为市场趋势，这也可被看作是对网贷前景高度不确定性的一种反应。

网贷之家数据显示，到 2019 年 10 月底时，P2P 网贷行业正常运营的平台数量为 572 家。2015 年末时，该行业正常运营平台数量与 2019 年 10 月底相比，减少了 2871 家。从 2015 年末到 2019 年 10 月底这 5 年间，该行业正常运营平台数量减少了 83%。

在此现状之中，新网银行与多家网贷平台停止了合作。合作的数量相较于 2018 年有所降低，不过依然处于行业的首位。根据不完全的统计，从今年开始，新网银行至少与 4 家网贷平台新增了资金存管协议。

合作网贷平台存在违规问题，这会对新网银行的声誉和收益产生影响。新网银行面临的最大问题在于，未来随着网贷平台数量持续减少，它要用什么来弥补这部分收入的降低呢？

“万能连接器”优势并不明显

公开采访资料表明，四川新网银行的行长赵卫星持有这样的观点：民营银行能够被划分成三类，分别是场景银行、公存公贷模式银行以及开放平台模式银行。

新网银行以小微信贷业务为主轴。它定位为开放银行和“万能连接器”。通过开放 API 作为技术手段，以数据共享为本质内容，以平台合作为模式。一端与海量场景机构相连接，另一端与银行等金融机构相连接。借助技术的力量，降低交易损耗，提升金融服务效率，扩大金融覆盖范围。

赵卫星认为，相较于用户归属问题，金融机构更应关注用户的来源，以及与银行发生连接的次数，还有沉淀的用户行为数据。赵卫星称，当下新网银行已开放 300 多个 API，其中包括场景类 API 输出、服务类 API 以及账户、支付类 API 等，合作伙伴的总数也已超过 400 家。开放的场景平台涉及购物消费领域。

事实上，这与微众等其他互联网银行最初的定位差异不大。它们都基于场景进行拓展。例如，微众银行依托腾讯海量的活跃个人用户，网商银行则有阿里体系庞大的供应链客群和电商用户。

新网银行的劣势在于自身没有数据，它在很大程度上需要依赖对外的合作。与那两家拥有丰富场景和客户的互联网银行相比，是不能相提并论的。

《每日财报》统计显示，2018 年，新网银行的资产总额是 361.57 亿元，营业收入为 13.35 亿元。微众银行的资产总额为 2200.37 亿元，营业收入是 100.3 亿元。网商银行的资产总额是 959 亿元，营业收入为 62.84 亿元。这三家银行的各项数据均远超新网银行。

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