年轻人别碰网贷！过来人讲述信用卡使用经历，有救急也有被坑

am928 · 发表于 22 小时前

文/阿呆爸

昨天写了《年轻人绝对不要碰网贷》。

我说，要是真的急需用钱，首先应该向亲戚朋友借，其次是银行，千万不要去碰网贷。

当然，人都会遇到急难的情况。对于现代人来说，想要不借钱，这几乎是做不到的。

我身边差不多所有年轻人都开通了“X 呗”，他们还拥有两张以上的信用卡。我自己也曾有过七八张。

我来说说自己使用信用卡的经历，有救过急，也有被狠狠地坑过。

我申请的第一张信用卡时间是2006年，那时我已参加工作，月收入大概在一千五百块左右。

当时国内信用卡业务尚未大规模普及，申请门槛高，审核门槛也高，还需自行下载纸质申请表，填好后邮寄至银行。

我清楚地记得申请了两家银行，分别是招商银行与建设银行，招商银行很够义气，给我发了卡，额度为3000块。

建设银行的做法很可笑，拒绝了申请不算，还打电话给我，让我去取回申请资料。（我对建设银行好感不多，根源或许就在于此）

我申请到的第二张信用卡，大概是在2010年，我在上海读书。

那时候，信用卡市场发生了变化，以往是你向银行请求办理信用卡，如今是银行向你请求办理信用卡。

有一回路过徐家汇的地铁站，看见有人集中摆摊办理信用卡，而且还赠送耳机和水杯。

我当时突然心动，于是一口气填写了七八家银行的资料，那时我还是学生，资料上关于收入、工作单位等信息写得真真假假。

我原本以为肯定不会获批，然而没想到，最终，交通银行居然给我发放了信用卡，而且额度是8000元。

后来参加工作了，又申请过一些信用卡，有时是同事在银行工作的亲戚上门推销，因为碍于情面所以就办理了，有时是银行赠送话费、行李箱，觉得东西不错，于是就办理了。

我最早办理了招商银行的信用卡，也使用得最为频繁，额度从几千元提升到了十几万元，交通银行的信用卡情况也是如此。

这两张卡救过不少急，也狠狠地坑了我一次。

记忆中最深的救急有两次。

一次是08年左右，有一个关系挺好的同学生孩子。

当时他们夫妻二人正处于创业阶段，手头资金极为紧张。生产过程中出现了一些意外状况，花费颇多，在这种紧急情况下他们找到了我。

那时我的月工资也就一千多，手头没什么存款，最后从招商银行的那张信用卡里套现了几千块。

另一次是12年左右，快拿毕业证了。

财务进行核算后，我发现自己还拖欠八九千块钱的学杂费。因为不缴纳费用就无法拿到毕业证，所以我刷了那张交通银行的信用卡。

两张卡狠狠地坑了我一回，那是在2013年，当时我首次在南京买房。

那时候房贷利率还有优惠，一般都是基础利率的85折。

我和一位同事差不多在同一时间购买房子，又在同一时间办理贷款。然而，令人感到奇怪的是，他所获得的房贷折扣是85折，而我的房贷折扣却是9折。

问了银行之后才恍然大悟，原来我的信用卡曾有几次逾期情况，只要出现逾期，银行便认定信用状况不佳，故而只肯给我9折优惠。

不要轻视85折与9折之间仅“0.5”的差异，三十年房贷计算下来，二者相差可达好几万。

至于我逾期的原因，说实话我完全没印象了。极有可能是当年年纪轻，不知害怕，刷了几百块，结果拖拖沓沓就忘了还款。

所谓命运给予的馈赠，其实早就暗中定下了代价。或许就是如此吧。

后来，我用信用卡就很小心了。

有时候和朋友聊起来，我都会说这一段被坑的经历。

我发觉好像不少人都不太看重信用卡逾期这件事在此予以提醒能够前往中国人民银行征信中心进行查询。

那上面记录着你所有的贷款情况，包括房贷，助学贷款，信用卡额度有多少，是否有逾期，办理的日期是哪天，注销的日期又是哪天。

如果卡太多了，还有逾期记录，那就要小心了。

信用会变得越发重要，若对如今几块钱的逾期不在意，未来房贷车贷，轻的话会多支付几万块，重的话会直接被否决，就连办理正规贷款都会没有机会。

前两年，又感觉“账单日、还款日”“年费”特别麻烦，于是就直接集中注销了几张卡，只保留了招商和交通的两张卡，并且还在继续使用。

打电话进行注销操作时，还出现了一件我事先没有预料到的事情，现在想起来感觉挺有意思，挺搞笑的。

客服问我：你为什么要注销？

我说：要收680块的年费。

客服说：那我们永久的免除你的年费好不好？

这个回答完全在我的意料之外，我犹豫了一下，随后我坚定地说，不需要了，进行注销吧。

我说年轻人绝对不要碰“网贷”。

这里的网贷，是特指的那些“砍头息”“套路贷”。

它们大多借助手机、互联网来申请，申请门槛极低，然而利率却十分高，当你借款一千时，实际拿到手的可能仅有七百。

最可怕的是，一旦你无力偿还欠款，催收公司便会疯狂地骚扰你的亲人朋友，还会对他们进行威胁，甚至使出各种下三滥的手段。

说实在的，真到了这样的地步，绝大多数的普通人，是承受不了这种类似黑社会般的追讨的。

我见过几个陷入网贷困境的“朋友”，最终情况几乎都一样，那就是家人卖掉车子，家人卖掉房子，动用父母的退休金，动用父母的养老金来解决问题。

一个人混到这一步，整个人生信用、社会关系其实都已经崩溃了。

家人对你失去信任，朋友会与你断绝交往，即便有好工作，别人也不敢把男朋友或女朋友介绍给你，此时你若想从困境中摆脱出来，就困难了。

真到了需要用钱的时候，很多人会去找网贷，却不愿意找亲戚借，也不愿意找朋友借。这是因为他们拉不下脸，不想欠下人情债。

我也有同样的心态。找亲戚借钱存在坏处，人情债是最难偿还的，而且永远还不清。不过也有好处，在借钱之前，你必定会反复思考，之后才会开口。

凡是让你反复思索，最终决定找亲戚借钱的事，通常都是大事、正事。像结婚、买房、看病这类情况。无形中，你要考量彼此关系，以此决定是否开口。

反之，那些钱是你不想找亲戚借的，可能你真的不太需要，这种情况下可以再想想，这是你不要做的事。

虽然从严格意义上说， X呗、信用卡也都是网贷。

但是相对而言，“X 呗”比其他一些借贷方式要规范一些，银行的“信用卡”也是如此。只要是在自己能够承受的能力范围之内，就完全没有必要因为害怕出现问题而放弃使用，把它看成是极其可怕的事物。

但真的一定要万分小心，任何“网贷”，不管是相对正规些的信用卡，还是不正规的“砍头息贷”，它们都极易让人上瘾。

虽然没有毒瘾那么厉害，但和烟酒、麻将瘾一样差不多了。

最好的办法，还就是从根子上拒绝它，克制自己的消费欲望。

在每一次进行透支消费之前，都要多问自己几个问题，这个东西我真的需要吗，借了钱我还得起吗，万一还不起了后果我能承受吗？

如果答案是“否”，那就是停下的信号。

		自动登录	找回密码
密码			立即注册