网贷多也有希望申请银行贷款？这些原因你要知道

am928 · 发表于 2025-5-10 14:37:09

结论先行，需明确一点，即便网贷频繁，仍有机会成功申请银行贷款，但前提是必须具备相应的资质条件。这些条件包括但不限于稳定的收入来源，确保收入足以承担还款责任，或者拥有一定程度的资产。

网贷多为什么会影响申请银行贷款？

主要有以下几大原因：

1、征信记录“花”

2、负债率增加与还款压力大、贷款笔数多

3、隐性风险标签

网贷多如何申请银行贷款？

1、办理一些线下审批的个人信用贷款

针对网贷数量较多的客户，若其个人条件尚可，收入水平较高，月收入达到一万元以上，或者拥有一定资产，家庭背景优越，学历层次较高，抑或是企业主且经营状况良好，流水充裕，那么他们可以选择通过银行线下审批流程，与风险控制部门沟通，申请获得银行信用贷款的特别审批。

一位来自上海的互联网公司职员，月薪达到两万元，尽管他拥有五张信用卡和二十一笔网络贷款，总额高达四十八万元，且在过去三个月内信用查询次数达到十二次，他依然成功获得了三十万元的银行贷款，贷款月利率为0.6%，贷款期限为四十八期。这种做法能够在短期内减轻还款负担，同时降低融资成本。

2、优质单位可以尝试加白名单申请一些公积金信贷

某些银行对于公务员、警察、法官、教师、医护人员、通讯行业员工，以及国企、上市公司、大型企业等优质企业的员工，可以将其列入白名单。这类列入白名单的公积金信用贷款产品，一旦被加入白名单，通常在征信查询和网贷负债方面的要求会更加宽松。因此，网贷较多的优质单位员工可以考虑申请这类产品。

3、找负债重组公司办理负债重组

对于那些公积金基数或个人所得税收入较高的职场人士，特别是来自国有企业、事业单位、上市公司、教育系统、医疗行业以及公务员等单位的员工，若网贷负债较高且查询记录频繁，他们可以考虑选择债务重组服务以优化债务。常见的优化方式是通过垫付资金将网贷债务全部清偿，垫付费用大约为每月5%至6%，随后需进行3至6个月的征信维护。征信状况改善后，债务重组公司会协助客户办理银行提供的低息信用贷款。然而，需要注意的是，债务重组公司提供的后续贷款通常会有较高的手续费，费用大约在10%至15%之间。

此方法无需动用个人财产，特别适合那些信用记录不佳、网贷债务较多，却又期望改善债务状况、减少还款金额的群体。

4、办理房产抵押贷款

对于那些征信记录不佳、网贷频繁的客户，我们同样可以考虑为他们提供房产抵押贷款服务。由于房产抵押贷款拥有抵押物作为保障，部分银行在征信审核方面相对较为宽容，尤其是某些小型银行，它们对征信的要求更为宽松。此外，房产抵押贷款的利率通常较低。这种贷款类型具备低利率、高额度、还款方式灵活以及长期限等特点，非常适合债务重组的需求。

该客户曾在上海一家私营企业任职，背负债务104万元。他借助父母房产抵押，成功贷得150万元，年利率为2.6%，采用先息后本的方式，贷款期限为3年，每月还款金额仅为3250元，这一还款额远低于网络贷款的还款压力。

5、办理机构车辆抵押贷款

银行在发放车辆抵押贷款时对征信状况的审查较为严格，若征信记录不佳、网贷频繁，则可能无法获得贷款。然而，可以尝试向某些专门机构申请车辆抵押贷款，这些机构通常对征信的要求不那么高，即便网贷记录较多、征信记录不佳，也有机会成功办理。

6、自己养一段时间征信再尝试申请银行贷款

若个人具备资金来源或友人愿意提供资金支持，可选择先自行维持一段时间，之后再考虑申请银行贷款。通常情况下，征信记录的维护需3至6个月，在此期间应避免申请新的贷款或信用卡。对于贷款申请数量较多的个人，应尽可能偿还网络贷款，并在还清后确保账目清晰，以免授信账户虽无余额却未消失。对于信用卡使用率较高的客户，应努力将每张卡的透支比例控制在70%以下。

总体来看，尽管网贷负债较多并不绝对意味着无法获得贷款，但关键在于挑选适合自己的方案和途径。无论是通过负债调整、线下人工特殊审批、培养良好的信用记录、进行房产抵押贷款，抑或是寻求专业贷款机构的协助，即便信用记录不佳，具备条件的客户依然有可能顺利获得贷款批准。

最终，我是来自上海的ALIEN，关于融资和贷款的相关事宜，请随时联系我，我的昵称也是ALIEN。

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