新车保险全攻略：全险不等于全保，自燃险、电话险、续保换保全解析

am928 · 发表于 2025-2-28 17:25:11

4S 店通常建议新车主购买“全险”。然而，全险并不等同于全保。那么，自燃险是否需要购买呢？在第二年购买保险时，会根据出险状况来享受优惠。同时，电话险看起来更为便宜。此时，是选择续保还是换保呢？到了第三年，车已经开始折旧，在这个时候购买保险需要注意哪些问题呢？

第1年全险不等于全保

“全险和全保并不等同”，许多车主或许并不知晓这个道理。通常所说的全险涵盖 15、16 个险种，然而大部分 4S 店所提供的全险包含 8 个险种，具体有交通强制险、车辆损失险、不计免赔险、第三者责任险、车上人员责任险、全车盗抢险、划痕险、玻璃单独破损险。实际上，除了交强险是必须购买的之外，其余 7 种均为可选择购买的商业险。

小秘通常建议车主在第一年购买全险。车损险的出险理赔金额可以定得高一些。第三者责任险的出险理赔金额也可以定得高一些。

要注意的是，“全险”不包含自燃损失险。以往的思维是，新车通常无需购买此险，因为在保修期内，若发生自燃，由厂家负责。这一前提是汽车厂家能够勇于承担责任。近年来，一些不满一年的新车频繁出现“自燃”现象，然而汽车厂家却逃避责任，在这种情况下，未购买自燃险的车主就会比较麻烦。

自燃损失险指的是保险车辆因自身电路油路故障引发着火而导致的损失，保险公司会负责赔偿一部分。一些新车主比较谨慎，他们可以考虑选择能够提供新车“自燃险”的保险公司。对于一般的经济型家轿来说，自燃险的费用在 200 元到 300 元这个范围之间。如果车主提出购买自燃险，4S 店是可以将其加进去的。

第2年无出险、违章记录可省保费

车主第一年的保险是由 4S 店代为办理的。记者日前接到一位车主的电话，称 4S 店帮忙购买了保险，但保单好像没有给到自己，现在不知道该如何进行续保。

深圳新车市场竞争较为激烈。不少 4S 店推出了“买车送保险”的优惠活动。这使得一些较为大意的新车主，在购买保险之后，对自己所购买的险种不是很清晰。同时，他们对有哪些车险公司也不是很清楚。所以，到了第二年续保的时候，就无从进行选择了。

车主如果对车险不熟悉，那么可以事先做些准备。可以通过网上查询以及朋友推荐的方式，让自己心里有底。在进行查询之后，再去购买爱车以及车险，这样就能做到心中明白，不会被 4S 店牵着鼻子走。

常理来说，第一年选择了某家保险公司，到了第二年，这家保险公司会打电话来询问是否要续保。目前大部分保险公司都实行浮动车险折扣，对于理赔记录过多且金额较大的车主，保险公司会取消或者减小给予的优惠幅度。车险续保能否享有优惠，除了与上一年的出险次数有关之外，还与以下四大因素相关：其一，保险制定的基准费；其二，上一年的理赔次数；其三；其四。3. 现在保监会实行联网制度，在上一家保险公司的出险次数会被记录在案。

现在车主更换保险公司，不一定是为了节省钱财。更多时候，是在挑选一家理赔服务态度优良的公司。

第二年选择电话险的情况比较多。很多车主被保险公司“电话购险可省 15%”的广告所吸引。有不少电话险存在涉嫌欺诈的情况。比如以盗抢险为例，一辆价值 15 万元的车，其盗抢险的理赔金额原本是 15 万元，然而电话险可能将其定为 13 万元，不过电话险的保费相对会便宜 100 到 200 元左右。

除了在 4S 店进行购险这一方式外，电话投保和网络投保已经成为车险销售的重要渠道。越来越多的车主在投保后更注重客户服务。车险价格变得透明之后，已经进入了“拼服务”的时代。有一些车主通过网上或者电话来购买车险，能够享受到 8.5 折的优惠，比保险公司业务员的报价便宜四五百元。然而，在遇到轻微事故时，这些车主却找不到能够咨询的“明白人”。相比之下，电话险更适合那些对车险较为了解的老车主。”

第3年有些险必须上

深圳的换车频率为三年一轮。前两年未出过险的车主觉得，买全险是一种浪费，于是就省去了一些险种。然而，车损险、三者险以及不计免赔险最好是购买上，同时自燃险也到了需要考虑的时刻。

有些险种可以节省，而有些险种则不能节省。其中，不计免赔险是必须购买的。它是车损险和商业三者险的配套条款。如果不购买此险，在发生事故时，保险公司会有一定的免赔额度。通常在单方事故或在事故中承担全部责任的情况下，自己需要承担 20%的费用。无论是新手还是老手，在购买车损险和三者险的同时，最好都附带购买不计免赔险。

车行驶到第三年时，那些还没有购买自燃险的车主要提防“电路老化引发自燃”这种情况。花几百元去购买“自燃险”是很有必要的。

高档车和豪华车的车主，建议在前四五年购买玻璃单独破碎险。若不上此险，玻璃单独破碎就无法获得赔偿。4S 店对这类车的玻璃配件价格很高，车主遇到这种情况会感到困扰。划痕险方面，车主可以根据停车场所来决定是否购买。以一辆宝马车为例，一道划痕的补漆费用可能是一两千元，而保费只需 100 到 200 元。建议经常停在无人看管地点的车主购买。

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