多家银行因信用卡违规遭重罚，套出来乱象仍存

am928 · 发表于 2025-5-29 14:55:39

近期，众多银行因信用卡被大量滥用、资金违规流入房地产市场等问题，受到了监管部门的严厉处罚。

《证券日报》记者近期进行实地考察，发现部分贷款中介声称能够代为办理信用卡，并实现全额取现、POS机刷卡消费取现等服务。某贷款公司员工向记者透露，他们主要是通过利用信用卡的免息期进行资金周转，即所谓的“借新还旧”、“以卡养卡”策略，从而每月仅需收取刷卡手续费。

信用卡套出来乱象仍存

《证券日报》记者经过整理发现，自今年起，众多银行因为信用卡资金违规流入房地产行业，频繁遭到了监管部门的处罚通知。

12月7日，中国银保监会官方网站发布了一则处罚通报，指出某股份制银行南宁支行因涉及多项违规操作，遭受了180万元的罚款。具体违规内容包括：信用卡透支资金非法流入房地产领域，房地产业务未遵循规定执行“贷款三查”流程，贷款业务在风险管理方面存在疏漏，违规转移成本（已退还），以及二手房房贷申请材料未按照规定进行真实性核实。

12月3日，某国吉安市分行的一家大型银行，由于对套现交易缺乏有效监管，导致其下属支行员工涉及大量信用卡套现等违规行为，最终被吉安银保监局处以60万元的罚款。而在10月14日，银保监会西双版纳监管分局对外发布了一则行政处罚通报，指出云南景洪农村商业银行未能发现消费贷款、信用卡资金流入房地产市场、股市等违规行为，因此被罚款140万元人民币。

所谓的信用卡套现，意指持卡人并非通过ATM机或银行柜台等正规合法途径提取现金，而是采取其他非法途径，将信用卡中的信用额度以现金形式取出，并且在此过程中，他们还故意不向银行支付相应的提现费用。

《证券日报》记者联络了贷款中介机构，对方透露，持卡人能够通过支付给商家手续费的方式提取资金。“主要借助信用卡的免息期进行资金周转，如此一来，每月仅需收取刷卡手续费。”另外，还有中介声称，他们可以购买个人POS机，进而实现资金的长期提取。

自今年起，众多金融机构陆续公布了强化信用卡交易监管策略的通告，这一举措与昔日相比在风险控制方面有所区别，影响范围更广，同时突出了特定“敏感行业”及其对应的商家分类代码。

尽管监管机构不断采取行动，然而信用卡套现的违规行为仍未完全消失，那么在今后，监管机构还需实施哪些策略来有效遏制这些违法乱纪的行为呢？

易观公司的高级分析师苏筱芮在接受《证券日报》记者采访时指出，POS机套现现象之所以屡禁不绝，其背后是由多种因素共同作用的结果。首先，以POS机套现的以卡还卡、以贷还贷的市场需求始终如一；其次，若仅套现且不逾期，通常不会引发严重的实质后果，反而让套现者存有侥幸心理；再者，套现操作的风控难度较高，这类黑灰产业经过长时间的发展，已形成了一套相对成熟的应对策略。

苏筱芮针对某些银行存在的多头授信和过度授信现象，提出建议，银行需切实遵循授信额度规定，同时充分利用科技手段，增强对资金交易活动的监管强度。

银行应提升科技和风控能力

近期，我国信用卡的增长速度显著下降，市场发展的焦点正逐步从追求规模扩张转向注重现有客户的服务质量。

央行发布的支付体系运行整体状况相关数据显示，在2020年的第四季度，信用卡以及兼具借贷功能的合一卡新增发行量达到了0.37亿张，这一数字较上季度下降了5.57%。

根据银保监会公布的2021年第三季度银行业消费投诉数据，信用卡业务相关的投诉案件累计达到44374起，这一数字占据了投诉总数的一半以上，即50.8%，在银行业各类投诉中占据了相当高的比例。

苏筱芮指出，信用卡业务所收到的投诉数量众多，这既是因为银行具有零售特性导致客户群体庞大，同时也与行业内部存在的“恶意代理投诉”等非法灰色产业链有关。银行一方面必须遵循金融营销宣传的相关规定，防止通过电话营销过度打扰客户，同时在信用卡业务推广过程中要切实保障金融消费者的合法权益；另一方面，银行还需加强风险控制能力，有针对性地对风险控制模式进行优化和改进。

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