银联加强信用卡套出来防控，相关投诉成银行重灾区

am928 · 发表于 2025-5-31 05:55:27

近期，银联发布了《关于进一步加强信用卡业务风险防控的工作通知》（该通知简称为《通知》），明确提出需强化银联网络信用卡套现的风险防控措施，并要求各商户切实承担起风险管理的主要责任，实行“商户责任到人”的原则，对于存在风险的商户将实施交易额度限制或暂停交易。

在此阶段，众多银行机构纷纷发布通知，旨在强化对信用卡资金交易的管理，具体措施包括对信用卡非消费性交易实施严格限制，这些限制通常针对房地产、烟草、证券等行业。

银保监会提供的数据表明，信用卡业务相关的投诉持续成为银行投诉的热点，连续数个季度位居银行投诉榜单首位。特别是在2022年第一季度，信用卡业务投诉量高达37954件，这一数字占据了投诉总量的半壁江山。与此同时，信用卡逾期、催收等问题引发的投诉在各投诉平台上也保持着较高的数量。

中国人民银行近期发布的2022年第一季度支付系统运行情况报告表明，到了2022年第一季度末，信用卡逾期未还的信贷总额达到了10926.76亿元，这一数字较上季度增长了7.71%，反映出信用卡逾期的问题呈现出加剧的趋势。同时，上市银行的年度报告中也有类似的反映。

信用卡的粗放式经营和盲目扩张阶段已经画上句号，各大银行以及监管机构正在加速对信用卡业务进行整治。

8月8日，中国农业银行发布了一则《关于调整部分商户交易管控的公告》。为保障信用卡资金安全，并规范信用卡资金的使用，银行决定近期对信用卡在特定类别商户的交易实施管控。具体来说，农行信用卡将禁止在商户类别码分别为6540、6537、6536、9406、3824、7800的境外商户进行交易。

7月18日，中国建设银行同样发布了一则公告，其中明确指出信用卡资金不得被用于购置房产、进行投资或从事生产经营等非消费用途。

5月中旬，河北银行发布通知，强化信用卡交易管理措施。规定信用卡交易不得在房地产相关商户进行，同样不得在烟草配送商户进行。此外，在香烟零售商户的每次交易中，单笔金额上限为一万元，而年度累计交易额则不能超过十万元。

《通知》对信用卡套现风险防控提出了具体要求，包括：要求收单机构切实承担商户风险管理的主要责任；必须严格执行商户真实性的管理规范；需进一步加大套现风险交易行为的监测力度；全面调查并核实所有疑似套现风险案例；以及强化对套现风险商户的管理和控制措施。

文中指出，依据“责任到商户”的原则，将风险防控的具体责任落实在商户准入、交易监控、调查确认、处理限制等整个流程的各个阶段。此外，还需加快对现有终端的改造以及商户信息的登记工作。对于未满足登记、改造标准且已触发风险警报的商户，应优先处理，并规定整改期限。在风险监测领域，我们将依据商户信用卡交易的比例、交易金额的比重、交易特点、终端的统一性以及地理位置等多方面信息，对风险交易监测和侦测模型进行优化和提升，并定期对风险交易的趋势和特性进行深入分析。针对那些经核实确有涉嫌违规套利交易的商家，我们将实施包括设定交易额度、阻断交易活动以及暂停交易等措施进行管理，并将涉及商家欺诈行为及法人等相关信息上报至银联商户的黑名单数据库。

除此之外，针对那些被怀疑通过不正当手段获取的商户及其交易，收单机构在核实和处理方面存在不足，导致这些商户频繁触发问题却未得到妥善解决。这不仅包括公安部门通报的相关套牌案件，还有监管部门指出商户管理存在缺陷的情况。银联将根据机构的风险状况，采取一系列约束措施，包括降低收单机构的风险评级、调整商户的限额、限制机构的交易额度、暂停部分或全部业务、行业内部通报以及向监管部门报送相关信息等。

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