信用卡这些刷卡行为后果严重！降额封卡甚至影响征信

am928 · 发表于 2025-5-31 23:55:31

一、不会被记录到征信报告

在固定商户处，若同一张卡片频繁进行大额消费，通常情况下，银行会将其视为存在套现的嫌疑。

银行建议你选择分期付款，主要是基于经济效益的考虑：一方面，这降低了你未来继续提取现金的可能性（因为分期付款会占用循环额度），另一方面，银行还能从中收取一定的分期手续费。

征信记录不会标注为不良（尤其是逾期情况），然而，消费者的消费行为特征将会被保存，并且在前六个月内会有相应的提示信息。

二、如果继续会被降额或封卡

这种做法属于恶意透支行为，若你持续如此，届时银行会通过电话通知你，要求你在指定日期前全额偿还透支金额，并对你进行封卡处理。尽管此举不会影响你的个人征信记录，但你的名字将被列入发卡行的黑名单，此后与该银行将再无合作可能。

三、这样刷卡容易被银行“风控” 降额、封卡都是有可能的！

若信用卡使用得当，通常不会触发银行的信用风险控制。所谓的风险控制，是指银行认为您的某些消费行为可能违反规定，存在较大的套现、恶意透支等风险。一旦出现这种情况，银行会对您的信用卡采取特殊措施，比如减少信用额度、直接冻结卡片等。通常，那些试图通过养卡提升信用额度的人更容易受到银行的风险控制。在使用信用卡和养卡活动期间，我们应当注意规避哪些问题，以防止银行实施风险控制？接下来，融360的编辑将为大家详细列举这些注意事项！

先说说哪几类人容易成为被风控的对象：

1、用信用卡做生意周转的人

小微商户在获得信用卡之后，往往倾向于利用信用卡进行商业资金的周转，诸如用卡采购商品等行为，他们通常会在批发、建材等类型的POS机上完成刷卡交易，且这些交易往往涉及较大金额。然而，这类POS机的交易并不符合银行的偏好。若持续采用这种方式使用信用卡，银行的风险控制部门可能会对其产生警觉。

2、喜欢用信用卡套出来的人

若信用卡消费出现异常迹象，往往会被视为信用卡套现行为。尽管银行对此类行为可能采取默许态度，但一旦信用卡违规套现，银行仍会启动风险控制措施，随后可能降低信用额度，甚至暂停信用卡使用。

3、有逾期还款记录的人

信用记录不佳者，通常存在还款延迟等情况，此类人群往往易受银行风险控制措施影响。即便持有信用卡，仍可能遭遇风控。唯有持续使用信用卡消费，逐步消除不良信用记录，方有可能解除风险。

通常符合以下特征的刷卡行为容易被银行风控系统预警，包括：

1、单笔刷卡金额在信用卡额度90%以上或者直接套空信用卡；

2、刷卡时间为非营业时间，比如在深夜时候刷大笔金额；

若在短时间内出现跨境消费记录，例如某日早上在国内商家进行刷卡消费，紧接着在同一日却出现了境外的大额支出，随后又回到国内进行消费，此类行为极易触发风险控制机制。

在同一POS机上，若在60分钟内完成三笔或更多交易，并且这些交易的金额大多数为整数。

5、经常定时、定机、定卡、定额交易；

6、在低费率以及封顶POS机上进行大额交易；

7、撤单交易，一天内一张卡在同一POS机上操作；

在银联及发卡行将其归类为高风险商户的POS机终端上进行的刷卡交易，以及其他类似情况。

		自动登录	找回密码
密码			立即注册