花呗套出来千亿市场乱象丛生，背后暗藏怎样的风险与问题？

am928 · 发表于 2025-6-2 03:53:58

能够快速到账，避免了向亲朋好友借钱时产生的那种掉份儿的感觉，还能让干瘪的钱包充实起来，并且为此所付出的仅仅是一点中介费。

在“花呗”套现产业中，从业者如同头顶利剑游走在钢丝一端耍戏的猴儿，套现者如同头顶利剑游走在钢丝另一端耍戏的猴儿，当从业者与套现者碰撞时，产生的激烈冲突，足以让他们丧命。

在这场关于金钱的激烈搏斗之中，好像所有人都获取了钱财，笑得张狂且阴暗。这个规模达到千亿级别的市场，是否会像赌博那样长久持续不衰呢？

零本万利

2015年，90后杜某某与其同伙在电商平台，采用虚假交易的方式，为他人套现，通过收取一定比例手续费来牟利。

公安机关进行侦查，在2015年11月10日至2015年11月13日这段时间，杜某某等人借助多家网上店铺，在全国范围内串通多名电商用户虚构交易，交易笔数共计2500余笔，从“花呗”套取资金共计470余万元，从中收取手续费共计40余万元。

仅仅三天的时间，手续费的收取金额就多达40余万元，在这样一项小小的服务背后，究竟是怎样衍生出如此庞大的利益的呢？

我主要通过微信朋友圈发消息宣传，通过QQ群发消息宣传，通过天涯社区发消息宣传，通过贴吧发消息宣传，还通过贴小广告宣传。

刘洋，刚刚金盆洗手的“花呗”套出来从业者。

效果相当不错，此人于两年前进入这一行，那时中介费从10%起，最高可达50%，在不同平台套取的方式以及中介费均有所不同。

蚂蚁花呗、京东白条套出来的折扣为8.5折，方式是在美团APP、糯米APP、天猫、扫码、携程、饿了么等平台的指定商家购买物品，美团1分钟内到账，糯米1分钟内到账，天猫隔天到账。

我花了两年时间买房买车，刚开始的时候，没有风险控制，没有虚假聊天，没有那么多的手段，方式简单直接。

你想想这里的利润有多巨大吧。

人的欲望是无限的，是有瘾的，这种行业如同赌博，会让人走火入魔，所走的路子会越来越偏，会越来越让人害怕。

我怕哪一天被拿下了，就收了手。

蚂蚁花呗、京东白条、苏宁任性付等，原本都是虚拟信用产品，其作用是刺激消费，从业者发现了其中的风口，进而形成了一整套严密的“套出来”流程，这个产业没有成本，甚至可以说是“利己利他”。

花呗套出来主要借助淘宝、天猫以及第三方合作商来开展，该行业快速在全国范围内蔓延开来。

每天的交易流水能够达到200万，若按照10%的最低手续费进行计算，日收入会有20万元，要是更高级一些，日流水能在千万以上。

这个产业甚至连智商都不需要，套出来者在店铺下单，用花呗额度付款，从业者虚假发货，套出来者确认收货，从业者将收到的钱扣除手续费后返还给套出来者，于是套出来者获得了现金，从业者获得了手续费。

千万流水得以形成，并非仅依靠一人，从业者链条中有众多代理，给代理的点位相对较低，通常在6至10个点之间。

一边是从业者积极拓展业务，收获了丰厚的利润，一边是套现者获得了现金，将虚拟信用转化为实际收益。

然而，从业者并非一直顺遂，有时他们会为行业付出一笔数额不小的“学费”。当套出来者在淘宝下单并确认收货后，就会申请退款。一旦被淘宝发现套出来，便会给店铺造成严重损失，所以很多中介只能平息事端。

风被卷走，云也消散之后，大佬们才突然明白过来，原本对自己和百姓都有利的手段，居然变成了不法分子用来填补欲望的沙石。

淘宝并非对花呗套出来的行为毫无作为。

2015年7月，花呗套出行为日益猖獗，迫使淘宝进行了一次大洗牌，淘宝开始限制假聊天的对话模型，还查封了一大批退换货频率极高的可疑店铺。

从业者先是从文字假聊转变为图片交流，之后又演变到退货退款的模式。

最终淘宝提高了店铺开通花呗的门槛，以此作为收尾，从而关上了不法获利的大门。

后来，从业者转向云付、收钱吧等线上钱包，他们通过线上钱包生成付款二维码，以此来达到开通花呗支付的目的，也就是“曲线救国” 。

此时，花呗套现已基本结束各自为战的野蛮生长阶段，开始逐渐走向团队化经营，销售职能逐渐清晰，推广职能逐渐清晰，中介职能逐渐清晰，客服职能逐渐清晰，店铺运营职能逐渐清晰，资本提供方的职能也逐渐清晰，最终一步一步形成链条。

看似双丰收的前景下，极端的欲望永远也无法被满足。

市场一直都是行业的风向标，哪怕这个市场看上去并非那么光明磊落。

套出来的人大多分布在赌徒之中，也有不少学生，还有众多商户，他们“质押”了自身信用，获取了一时的现金，收获了一时的快感，撑起了这个千亿级市场。

有业内人士曾经觉得，当前花呗的授信额度已达到万亿级别，要是按照2%的人存在套现行为来计算，那么就会有200亿的规模。

花呗套出来的人会有每月循环套出来的行为，就算按照套出来的人每年平均套出来6次来推算，保守估计，花呗每年套出来的流水能够达到千亿之多。

从事通过不正当手段获取钱财的营生并非易事，那些通过不正当手段获取钱财的人，在获取钱财之后，通常难以偿还因透支信用而获得的现金，他们一边持续通过不正当手段获取钱财，一边遭遇诸多挫折和损失。

套出来者所交的学费比从业者更多，他们被骗后，连索赔的门路都没有。

中介要求套出来者把货物下单到指定地址，等货物到货后，中介会拖延时间，然后将套出来者的微信或者QQ拉黑，如此一来，套出来者最终偷鸡不成反蚀把米。

黑客与骗子

黑客最擅长的事情就是借鸡生蛋。

花呗从业者无疑是极为优质的“鸡” ，黑客们利用这些极为优质的“鸡” ，产出了最为完美的“蛋” 。

黑客凭借技术优势压制花呗从业者，他们搜寻排名靠前的花呗套现网站，以攻击网站为借口索要一笔数目不小的费用，有时他们是竞争对手派遣的外援，黑掉网站后，他们提出各类要求，多数情况下是在网站里留下指定的QQ账号，进行强制性合作。

这种攻击使得花呗套出来的从业者被迫团结起来，他们共同抵御外敌，竟然因此助推了行业的发展。

另外一边，骗子会伪装成从业者，或者伪装成套出来者，利用从业者的身份，骗取需要套出来服务的人群，在这些人群退款后，就拉黑客户，然后销声匿迹。

或者借助套出来的人的身份，在套出信息之后，以投诉店铺作为要挟手段，实施敲诈勒索行为。

从业者在进行生死搏斗，套出来者在进行生死搏斗，黑客在进行生死搏斗，骗子在进行生死搏斗，然而他们却不知不觉已经掉进了无尽的深渊。

哀鸿遍野

游走在钢丝上的套出来从业者，头顶利剑，至此开启了“判刑”的大门，杜某某的下场，就是那些落网之鱼的明天。

大部分手续费给了中介人员，我只拿到几千元。我原以为套出来的是淘宝用户，我觉得为他们提供帮助不算犯罪。

在庭审的时候，杜某某仍旧在为自己辩解，称自己不知者无罪，然而后来的从业者，再也不能使用这种借口了。

通过透支信用获取一时收入的套现者，需要支付中介费，还得负责还清欠款，而且这个欠款更难还清，那时他们会一生背负不良征信记录。

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