淘宝正式进军信贷服务：阿里系All in金融变现及相关详情

am928 · 发表于昨天 22:53

来源 | 镭射财经（）

淘宝正式进军信贷服务，阿里系All in金融变现。

近期，众多淘宝用户在App中留意到新增了一个借款功能。这无疑标志着淘宝在金融领域布局的成效，同时也反映出阿里巴巴集团对整体流量价值的再次挖掘。

API导流，定价24%以内

产品信息展示，淘宝借钱可于“我的权益”页面首页找到，点击进入“我的淘宝”即可直观查看。该贷款年利率介于3.6%至24%之间，且允许用户提前偿还，且不收取任何手续费。

依据淘宝借钱服务相关协议规定，该服务由上海淘天企业管理有限公司负责提供。该公司主要负责技术层面的支持工作。在借钱服务页面展示的所有信贷产品及授信额度，均由具备合法资质和相应合作资格的机构所提供。

淘宝借钱在合作机构类型上主要分为两类，一类是具备牌照的金融机构，即实际提供授信服务的机构；另一类则是协助这些金融机构进行互联网消费信贷服务的第三方机构，通常被称为助贷机构。

在业务运作层面，淘宝借钱通过API引流的方式提供信贷服务。它负责吸引客户，收集并保存用户在平台上的身份、联系方式以及银行账户等关键信息，然后将这些信息转交给合作的金融机构。随后，金融机构会与用户单独签订合同，明确个人信息处理、信用授权、风险控制和贷款后管理等方面的条款。

据相关资料显示，淘宝所携手的金融机构及贷款服务提供商阵容中，涵盖了度小满、新网银行、中信百信银行、中邮消费金融、分期乐以及小赢卡贷等多个知名机构。

业内人士指出，淘宝借款服务现阶段主要依据白名单体系来吸引客户，且仅向白名单中的特定用户群体开放。在业务发展的初期阶段，淘宝借款选择了这种较为保守的吸客策略，这既保证了操作的审慎性，也确保了运营的稳定性。

此外，淘宝借款涉及的资产风险相对稳固。在具体的合作安排上，淘宝借钱与相关金融机构主要实施的是轻资产性质的API收益分成模式。

所谓的API分润模式，指的是在助贷平台A上，用户能够浏览到各类信贷产品，无需额外下载新的应用程序。用户只需勾选所需产品并完成授权操作，随后B信贷机构便会进行客户的信用评估或查询第三方数据，最终对客户进行信用审批和贷款发放。

API获客模式一般实行风险共担和利润共享的分润机制。A助贷平台会向B信贷机构按客户实际收取的利息和费用的一定比例收取技术服务费，同时，也会在放款成功时一次性收取导流费用。

全军出击，加速变现

淘宝涉足贷款导流业务，这一举措对于阿里生态系统中场景流量的货币化以及助力助贷行业吸引更多客户，均具有重大的象征意义。

首要举措是，阿里巴巴集团全面发力，在众多业务领域积极引流，力求将金融业务转化为最大化的经济效益。

目前，蚂蚁集团的金融科技业务之外，阿里系的电商、本地生活、文娱以及云计算等非金融领域，亦通过贷款超额或API接口导流手段，涉足金融服务领域。

例如，在阿里电商领域，包括淘宝、天猫和闲鱼；在阿里云计算领域，有钉钉；在阿里文娱领域，有优酷和UC浏览器；在阿里本地生活领域，则有饿了么、高德地图以及飞猪。这些应用在最近几年纷纷推出了信贷引流服务。

再者，阿里系的多样化场景带来了丰厚的流量资源，这为金融机构及助贷机构带来了新的增长点。特别是借助API导流的方式，合作平台能够迅速获取到贷款业务所需的大量流量。

阿里集团旗下的多个平台吸引了众多用户，其用户数量相当可观，轻而易举就达到了数千万乃至数亿级别。根据最新数据，截至2025年3月，淘宝的月度活跃用户数达到了9.51亿，稳居电商平台之首。闲鱼平台的月度活跃用户数也有2.1亿，而高德地图的月度活跃用户数高达8.73亿。此外，钉钉的注册用户数截至2023年底已达到7亿，饿了么则在全国范围内服务着数百万商家和数亿消费者。

阿里系的流量通过API模式输送至助贷及金融机构，无疑将催生定价区间不超过24%的资产增长。

目前，助贷市场成功吸引客户的主要方式有三类，即信息流广告的推广、大型企业场景下的流量获取以及中小型贷款机构的合作。其中，前两种途径构成了24%优质流量的主要来源，而第三种方式则主要负责提供定价为36%或36%以上的资产。

相较于信息流广告投入成本高且转化率低，大型企业的流量API直接导入方式，正逐渐成为近两年助贷行业吸引客户的主要途径。观察发现，除了阿里系之外，快手、携程、得物等众多企业也纷纷加入API导流业务的竞争行列。

当然，大型企业在尝试开展贷款引流业务的过程中，普遍持谨慎态度，对准入门槛设定得较为严格，这一做法进一步激化了与下游合作机构的竞争态势。

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